Ο ετήσιος πίνακας ελέγχου χρηματοοικονομικού προγραμματισμού σας

Πίνακας περιεχομένων

• Τι είναι ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο;
• Έλεγχος Ετήσιου Οικονομικού Σχεδίου
• Δημιουργήστε το οικονομικό σας απόθεμα
• Ορίστε οικονομικούς στόχους
• Εστίαση στην οικογένεια
• Ελέγξτε τα σχέδια αποταμίευσης συνταξιοδότησης
• Επανεξέταση των επενδύσεών σας
• Αναδιοργανώστε το χαρτοφυλάκιό σας
• Φορολογικός προγραμματισμός διευθύνσεων
• Το χρηματοδοτικό σας σχέδιο έκτακτης ανάγκης
• Κοιτάξτε μπροστά σε μελλοντικές αποταμιεύσεις
• Δημιουργία εναλλακτικών ροών εισοδήματος
• Ξεκινήστε τη χρήση ή ενημερώστε τις εφαρμογές σας
• Η κατώτατη γραμμή

Αν έχετε αναλάβει το καθήκον της χαρτογράφησης του ετήσιου οικονομικού σας σχεδίου, αξίζετε ένα κτύπημα στην πλάτη. Η διασφάλιση ότι καλύψατε όλες τις βάσεις είναι σημαντική τόσο για τη βραχυπρόθεσμη όσο και για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία. Παρακολουθώντας την πρόοδό σας με μια ετήσια λίστα ελέγχου του οικονομικού σχεδιασμού διευκολύνεται η κατανόηση των εργασιών που έχουν ολοκληρωθεί και των οποίων πρέπει να αντιμετωπίσετε.

Τι είναι ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο;

Ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο είναι ένας τρόπος να προσδιορίσετε πού βρίσκεστε οικονομικά σε αυτή τη συγκεκριμένη στιγμή. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να λάβετε υπόψη όλα τα στοιχεία του ενεργητικού σας (πόσα πληρώνεστε, τι έχετε στην αποταμίευση και τους λογαριασμούς ελέγχου, πόσα είναι στο ταμείο συνταξιοδότησης), καθώς και τις υποχρεώσεις σας, συμπεριλαμβανομένων δανείων, πιστωτικών καρτών και άλλων προσωπικών χρεών. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε πράγματα όπως η υποθήκη σας ή το ενοίκιο σας, συν τους λογαριασμούς σας κοινής ωφελείας και άλλα μηνιαία έξοδα. Αυτό το στιγμιότυπο θα πρέπει επίσης να λαμβάνει υπόψη τους στόχους σας και τι πρέπει να κάνετε για να φτάσετε εκεί. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πράγματα όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, ο φορολογικός σχεδιασμός και οι επενδυτικές στρατηγικές.

Έλεγχος Ετήσιου Οικονομικού Σχεδίου

Τώρα που ξέρετε τι είναι ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο και πώς να το κάνετε, ας ανακεφαλαιώσουμε τα πιο σημαντικά βήματα στη διαδικασία. Ελέγξτε κάθε βήμα που έχετε εξετάσει, ακόμα και αν η απάντησή σας ήταν "Όχι, δεν θέλω να αναχρηματοδοτήσω την υποθήκη μου" ή "Οι πιστωτικές μου κάρτες έχουν ήδη εξοφληθεί". Η ιδέα είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει το θέμα. Αλλά πρέπει να καλύψετε κάθε στοιχείο στην πρώτη μας ενότητα, έτσι ώστε να έχετε πλήρη απολογισμό.

Δημιουργήστε την προσωπική σας οικονομική απογραφή

Το προσωπικό σας οικονομικό απόθεμα είναι σημαντικό επειδή σας δίνει ένα στιγμιότυπο της υγείας της κατώτατης γραμμής σας. Αυτός ο ετήσιος αυτοελέγχος πρέπει να περιλαμβάνει:

• Ο κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων στοιχείων όπως το ταμείο έκτακτης ανάγκης, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, άλλοι λογαριασμοί επενδύσεων και αποταμιεύσεων, η ακίνητη περιουσία, οι αποταμιεύσεις στην εκπαίδευση κλπ. (Οποιοδήποτε πολύτιμο κόσμημα, όπως δαχτυλίδι αρραβώνων, ανήκει και εδώ). τα δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των υποθηκών σας, τα δάνεια σπουδαστών, τις πιστωτικές κάρτες και άλλα δάνεια. Ένας υπολογισμός του ποσοστού αξιοποίησης της πίστωσης σας, το οποίο είναι το ποσό του χρέους που έχετε έναντι του συνολικού πιστωτικού σας ορίου. να πληρώνετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο, εάν υπάρχει, και τις υπηρεσίες που παρέχει.

Ορίστε οικονομικούς στόχους

Αφού ολοκληρώσετε μια προσωπική οικονομική απογραφή, μπορείτε να προχωρήσετε στον καθορισμό στόχων για το υπόλοιπο του έτους ή ακόμα και για τους επόμενους 12 μήνες. Οι στόχοι σας θα είναι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι.

Μεταξύ των βραχυπρόθεσμων στόχων σας μπορεί να είναι:

• Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό. Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή αυξήστε την αποταμίευση του ταμείου έκτακτης ανάγκης. Αποσυνδεθείτε από τις πιστωτικές κάρτες.

Οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι σας ενδέχεται να περιλαμβάνουν:

• Πάρτε ασφάλεια ασφάλισης ζωής και αναπηρίας. Σκεφτείτε τα όνειρά σας, όπως η αγορά ενός πρώτου σπιτιού ή διακοπών, η ανακαίνιση, η μετακίνηση - ή η εξοικονόμηση έτσι ώστε να έχετε χρήματα για να έχετε μια οικογένεια ή να στείλετε παιδιά ή εγγόνια στο κολέγιο.

Στη συνέχεια, αναθεωρήστε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως:

• Προσδιορίστε πόσα από ένα αυγό φωλιά θα πρέπει να αποθηκεύσετε για μια άνετη συνταξιοδότηση.Δημιουργήστε το πώς να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης.

Εστίαση στην οικογένεια

Εάν είστε παντρεμένοι, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε εσείς και ο σύζυγός σας σχετικά με το οικονομικό μέτωπο. Αυτά είναι μερικά από τα στοιχεία που μπορεί να βρίσκονται στη λίστα διάτρησης σας:

• Εάν έχετε παιδιά, καθορίστε πόσα θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε για μελλοντικές δαπάνες college.Choose το σωστό λογαριασμό αποταμιεύσεων κολέγιο.Εάν φροντίζετε για τους ηλικιωμένους γονείς, διερευνήστε εάν η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης ή ασφάλισης ζωής μπορεί να βοηθήσει.Αγοράζετε ασφάλιση ζωής για τον εαυτό σας και τον / την σύζυγό σας. Ξεκινήστε να σχεδιάσετε τον τρόπο με τον οποίο εσείς και ο /

Ελέγξτε τα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα αποταμίευσης

Η αποταμίευση για συνταξιοδότηση σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) ή 401 (k) είναι έξυπνος τρόπος για να απολαύσετε κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα. Καθώς συγκεντρώνετε το ετήσιο οικονομικό σας σχέδιο, θα πρέπει να εξετάσετε εάν πρέπει:

• Αποφασίστε εάν ένα Roth ή το παραδοσιακό IRA είναι το καλύτερο για εσάς τώρα. Σκεφτείτε να αλλάξετε έναν υπάρχοντα IRA σε διαφορετική μεσιτεία. Μετατρέψτε έναν παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA. Το ίδιο για το 401 (k), το οποίο μπορεί επίσης να είναι Roth ή κανονικό. Μετακινήστε τυχόν παλιούς λογαριασμούς 401 (k) από προηγούμενο εργοδότη. Αυξήστε ή μειώστε την ετήσια συνεισφορά σας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Επανεξέταση των επενδύσεών σας

Είναι σημαντικό για τους επενδυτές να καταγράφουν τις επενδύσεις τους κατά την ετήσια διαδικασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν η οικονομία υφίσταται μια στροφή, όπως συμβαίνει τώρα.

• Ελέγξτε την κατανομή του ενεργητικού σας. Εάν τα αποθέματα κάνουν μια κατάδυση, για παράδειγμα, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσθέσετε επενδύσεις σε ακίνητα στο χαρτοφυλάκιο του χαρτοφυλακίου σας για να αντισταθμίσετε κάποια από τη μεταβλητότητα. Κατόπιν, υπολογίστε ποιες επενδύσεις θα καταβάλουν την καλύτερη δυνατή προσπάθεια για την επίτευξη των στόχων κατανομής των περιουσιακών στοιχείων σας - εξακολουθεί να ταιριάζει με το προφίλ.

Αναδιοργανώστε το χαρτοφυλάκιό σας

Η περιοδική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας διασφαλίζει ότι δεν εκτελείτε υπερβολικό κίνδυνο ή χάνετε τα δολάρια των επενδύσεών σας σε τίτλους που δεν δημιουργούν αξιοπρεπή απόδοση. Εξασφαλίζει επίσης ότι το τρέχον χαρτοφυλάκιό σας αντικατοπτρίζει την επενδυτική σας στρατηγική (οι αλλαγές στην αγορά συχνά προκαλούν μια στροφή που πρέπει να διορθωθεί για να διατηρηθεί η διαφοροποίηση που αρχικά σχεδιάσατε).

• Κοιτάξτε ποιες κατηγορίες κεφαλαίων έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας και πού είναι τα κενά. Εάν είναι απαραίτητο, επαναπροσδιορίστε τις επενδύσεις σας ακόμη και σε ό, τι θέλετε. Συνειδητοποιήστε το κόστος διαχείρισης του χαρτοφυλακίου σας και αποφασίστε εάν είναι καιρός να δοκιμάσετε έναν ρομπο-σύμβουλο ή άλλη στρατηγική για να τα κόψετε.

Σχέδιο αντιμετώπισης του φορολογικού σχεδιασμού για επενδύσεις

Αν ψάχνετε για το χαρτοφυλάκιό σας και για την επανεξισορρόπηση, μην ξεχάσετε να αναφέρετε πώς η πώληση των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να επηρεάσει τη φορολογική σας υποχρέωση. Εάν πραγματοποιείτε πωλήσεις με κέρδος, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή βραχυπρόθεσμου ή μακροπρόθεσμου φόρου κεφαλαιουχικών κερδών, ανάλογα με το πόσο καιρό κρατήσατε τα περιουσιακά στοιχεία. Αυτό το βήμα μπορεί να περιμένει μέχρι το τέλος του έτους. Όταν φτάσετε εκείνη τη στιγμή, θα θελήσετε να εξετάσετε αυτές τις στρατηγικές:

• Αποκτήστε φορολογικές απώλειες αντικαθιστώντας τις απώλειες επενδύσεων με διαφορετικές για να αντισταθμίσετε έναν πιθανώς υψηλότερο φορολογικό λογαριασμό. Ανατρέξτε στο αν πρέπει να αντισταθμίσετε κεφαλαιακά κέρδη και ζημίες. Διερευνήστε εάν είναι λογικό να χρησιμοποιείτε εκτιμώμενες αξίες για να κάνετε φιλανθρωπικές δωρεές ή να υποστηρίζετε μέλη με χαμηλό εισόδημα.

Ενημερώστε το χρηματοδοτικό σας σχέδιο έκτακτης ανάγκης

Ένα μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι χρήσιμο εάν περάσετε σε μια οικονομική βροχερή μέρα? βεβαιωθείτε ότι έχετε αποθέσει επαρκείς πόρους. Ενώ είστε σε αυτό, κοιτάξτε το ευρύτερο σχέδιο έκτακτης ανάγκης στο σύνολό του.

• Εάν δεν έχετε τα έξοδα των τριών έως έξι μηνών δαπανών, η οικοδόμηση της εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να είναι κορυφαία προτεραιότητα. Επενδύστε στην ασφάλιση: Καλύπτεστε για μια προσωρινή αναπηρία, για παράδειγμα; Βεβαιωθείτε ότι έχετε μια νομική πληρεξουσιότητα.

Κοιτάξτε μπροστά σε μελλοντικές αποταμιεύσεις

Καθώς μεταβαίνετε στην πτώση, σκεφτείτε πού αλλού θα μπορούσατε να εξοικονομείτε χρήματα για να χρηματοδοτήσετε πλήρως τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας και να αφήσετε περισσότερα για το μέλλον. Εξετάστε αν πρέπει:

• Αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας.Ανασκέψου την ασφάλειά σας στο αυτοκίνητο.Απελευθερώστε το λογαριασμό σας για τα τρόφιμα.Χρησιμοποιείτε τα έξοδα φερεγγυότητας ή τους λογαριασμούς εξοικονόμησης υγείας.Χρησιμοποιείτε το καλωδιακό καλώδιο τηλεόρασης.Προσπαθήστε το λογαριασμό σας για την ενέργεια.Επιλέξτε το μισθό σας για αποταμιεύσεις συμβάλλοντας περισσότερο σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή διοχετεύοντας χρήματα απευθείας από την πληρωμή σας σε ένα λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης.

Εργασίες για την οικοδόμηση εναλλακτικών ροών εισοδήματος

Το 401 (k), το συνταξιοδοτικό σχέδιο ή τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να αποτελούν δυνητικές πηγές εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι οι μόνο σας επιλογές. Καταλάβετε τι άλλο θα μπορούσατε να ενσωματώσετε.

• Η επένδυση σε μια μίσθωση ακινήτου και να γίνει ιδιοκτήτης μπορεί να παρέχει τακτικές εισόδημα. Κτηματομεσιτική crowdfunding προσφέρει μερικές ενδιαφέρουσες δυνατότητες για τους επενδυτές που δεν θέλουν να κατέχουν ένα ακίνητο outright.A μερικής απασχόλησης μπορεί να είναι η σωστή λύση για την προσθήκη στο εισόδημά σας. Εάν τα κεφάλαια είναι σφιχτά και εσείς είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας, ερευνήστε εάν μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια καλή λύση για εσάς. Σκεφθείτε να αγοράσετε μετοχές μερισμάτων, ξεκινώντας μια παρενέργεια, δημιουργώντας έναν ιστότοπο που μπορείτε να δημιουργήσετε έσοδα ή να κάνετε επενδύσεις σε δανεισμό από ομοτίμους. Αυτές οι επιλογές απαιτούν ποικίλο βαθμό χρόνου και χρήματος για να ξεκινήσετε, αλλά όλα παρέχουν τη δυνατότητα αύξησης του εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.

Ξεκινήστε τη χρήση ή την ενημέρωση των εφαρμογών χρηματοοικονομικού προγραμματισμού

Χρησιμοποιώντας εφαρμογές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας και το εισόδημά σας, μπορείτε να απλοποιήσετε την οικονομική σας ζωή, αλλά δεν δημιουργούνται ίσα όλα τα προγράμματα. Καθώς ολοκληρώνετε το ετήσιο οικονομικό σχέδιό σας, ανατρέξτε στις εφαρμογές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή στο λογισμικό που χρησιμοποιείτε για να διαπιστώσετε εάν εξακολουθεί να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας. Αν δεν βάζετε ακόμα εφαρμογές για εργασία, αφιερώστε χρόνο για να ελέγξετε τις επιλογές και πώς μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα χρήματά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο είναι ένα εξαιρετικά πολύτιμο εργαλείο για τη ζωή σας (και την ειρήνη του μυαλού) σήμερα και για το μέλλον σας. Βέλτιστο σενάριο: Έχετε ελέγξει όλα τα στοιχεία αυτής της λίστας μέχρι τώρα. Εάν όχι, μην διστάσετε να κάνετε μολύβι στο χρόνο στο ημερολόγιό σας για να το κάνετε.