Οι χιλιετηρίδες έχουν την αξιοζήλευτη διάκριση ότι είναι οι πιο χρεωμένοι φοιτητές στην ιστορία. Σύμφωνα με μια έκθεση του New York Federal Reserve Consumer Credit Panel, οι καταναλωτές κάτω από την ηλικία των 30 ετών οφείλουν συνολικά πάνω από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια σε φοιτητικά δάνεια από το 2018.
Δυστυχώς, πολλοί φοιτητές έχουν άπειρους με χρήματα και πολλοί παίρνουν περισσότερα χρήματα από ό, τι χρειάζονται. Συχνά χρησιμοποιούν τα επιπλέον χρήματα για να αγοράσουν αντικείμενα που θέλουν, αντί να χρειαστούν.
Βασικές τακτικές
- Η μεταφορά του χρέους σπουδαστών μπορεί να επηρεάσει πολλές περιοχές της ζωής σας από την αγορά ενός σπιτιού στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση.
Το χρέος των φοιτητών μπορεί να συγχωρεθεί υπό ορισμένες συνθήκες, αλλά όχι σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής.
Η υπογραφή του χρέους σπουδαστών καθιστά τον συνυπογράφοντα υπεύθυνο για τα δάνεια, εάν ο κύριος δανειολήπτης αθετήσει τις υποχρεώσεις του.
Ενώ είναι συχνά απαραίτητο για τους σπουδαστές να πάρουν δάνεια για να πληρώσουν το πλήρες κόστος της εκπαίδευσής τους, πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά πώς χρησιμοποιείτε αυτό το δάνειο.
Τα κακοδιατηρημένα χρήματα θα μπορούσαν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στη ζωή σας. Παρακάτω είναι δέκα τρόποι δανεισμού σπουδαστών δάνειο μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη ζωή σας. (σχετικά με το θέμα, εδώ: η τεχνολογία μπορεί να βοηθήσει με τα δάνεια σπουδαστών.)
1. Ίσως πρέπει να αποφύγετε το σχολείο Grad
Το χρέος των φοιτητικών δανείων μπορεί να σας εμποδίσει να παρακολουθήσετε μεταπτυχιακό σχολείο. Ο μέσος προπτυχιακός φοιτητής συσσωρεύει 30.000 δολάρια σε δάνειο σπουδαστικών δανείων. Οι σπουδαστές που εγκαταλείπουν τα προπτυχιακά τους προγράμματα με σημαντικά ποσά χρέους συχνά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πάρουν άλλο μαζικό δάνειο.
2. Μπορεί να μην είστε σε θέση να αγοράσετε ένα σπίτι
Το χρέος των φοιτητικών δανείων επηρεάζει σημαντικά την ικανότητά του να αγοράζει ένα σπίτι. Όταν η Equifax ζήτησε από τους χιλιάδες χιλιάδες ενοικιαστές να αγοράσουν ένα σπίτι, το 55, 7% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι "το δάνειο φοιτητικών δανείων / δεν έτρωγε αρκετά χρήματα" ήταν ο λόγος που δεν ήταν σε θέση να αγοράσουν ένα σπίτι.
Ακόμη και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές, τοποθετώντας χρήματα προς τα φοιτητικά δάνεια σας μπορεί να σας απαγορεύσει να εξοικονομήσετε αρκετά για την ελάχιστη προκαταβολή που απαιτείται από πολλούς δανειστές.
3. Ίσως πρέπει να ζείτε στο σπίτι
Ενώ ορισμένοι ενοικιαστές δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν σπίτια, άλλα χιλιετίες με χρέη φοιτητικών δανείων δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να νοικιάσουν διαμερίσματα. Συνολικά, περίπου 14 εκατομμύρια νέοι ενήλικες ηλικίας 23 έως 37 ετών ζουν στο σπίτι με έναν ή και τους δύο γονείς τους, σύμφωνα με μια ανάλυση του Zillow που κυκλοφόρησε τον Μάιο του 2019.
Σύμφωνα με το Student Loan Hero, "οι Αμερικανοί χρωστάνε πάνω από 1.56 τρισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια σπουδαστών, που κατανέμονται μεταξύ περίπου 45 εκατομμυρίων δανειοληπτών. Αυτό είναι περίπου 521 δισεκατομμύρια δολάρια περισσότερο από το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ".
Ο αριθμός αυτός είναι πολύ μεγαλύτερος από ό, τι σε προηγούμενες γενιές. Πολλοί από αυτούς τους νέους ενήλικες δεν εγκαταλείπουν τη φωλιά γιατί δεν κάνουν αρκετά χρήματα για να πληρώσουν τα δάνεια σπουδαστών τους και επίσης να πληρώσουν το ενοίκιο.
4. Μπορεί να έχετε χαμηλότερο καθαρό κέρδος
Το 2014, μια έκθεση από το ερευνητικό κέντρο Pew αποκάλυψε ότι οι ανισότητες μεταξύ των αποφοίτων κολλεγίων με χρέος φοιτητικών δανείων έναντι εκείνων χωρίς χρέος. Η μέση καθαρή αξία ενός νοικοκυριού με επικεφαλής έναν απόφοιτο κολλεγίων ηλικίας κάτω των 40 ετών με δάνειο σπουδαστικού δανείου είναι $ 8.700. Ωστόσο, η μέση καθαρή αξία ενός νοικοκυριού με επικεφαλής έναν απόφοιτο κολλεγίων ηλικίας κάτω των 40 ετών χωρίς χρέος φοιτητικών δανείων είναι $ 64.700 - το οποίο είναι επτά φορές μεγαλύτερο.
5. Δεν μπορεί να είστε σε θέση να συνεχίσετε τα όνειρά σας
Το χρέος των φοιτητικών δανείων επηρεάζει περισσότερο από την οικονομική ανεξαρτησία και το βιοτικό σας επίπεδο. καθορίζει επίσης ποια όνειρα επιδιώκετε. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε την επιθυμία να εργαστείτε για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς. Ωστόσο, είναι πιθανό να αποφύγετε αυτές τις προσδοκίες για μια θέση εργασίας που πληρώνει περισσότερο για να καλύψει τις πληρωμές σπουδαστικών δανείων σας. Μπορεί να βρεθείτε να θυσιάζετε μια δουλειά, η οποία σας προσφέρει περισσότερη εκπλήρωση και σκοπό, για τη δουλειά με υψηλότερο μισθό.
6. Μπορεί να έχετε χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα εάν οι πληρωμές είναι αργά
Τα μεγάλα πιστωτικά γραφεία αντιμετωπίζουν τα δάνεια σπουδαστών όπως άλλοι τύποι δανείων δόσης. Η μη πραγματοποίηση έγκαιρων πληρωμών μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τις βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας FICO. Τα χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα υποδηλώνουν υψηλότερο κίνδυνο και θα κάνουν τους δανειστές λιγότερο πιθανό να σας παραδώσουν πίστωση για να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο, σπίτι, κλπ. Μπορεί επίσης να αυξήσει το ποσό των τόκων που χρεώνονται αν εγκριθεί η αίτηση πίστωσης. Επίσης, οι εταιρείες όπως οι ασφαλιστικοί μεταφορείς χρησιμοποιούν συχνά πιστωτικά αποτελέσματα για να καθορίσουν τα ποσοστά ασφάλισης.
7. Το δάνειο σπουδαστικού δανείου σας δεν πηγαίνει μακριά
Το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι διαφορετικό από τα άλλα είδη χρέους. Ένας καταναλωτής που δεν έχει τη δυνατότητα να κάνει πληρωμές αυτοκινήτων μπορεί να επιστρέψει το αυτοκίνητο στην αντιπροσωπεία. Ομοίως, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να παραδώσει τα κλειδιά πίσω στην τράπεζα. Ωστόσο, από τη στιγμή που βρίσκεστε στη διαδικασία αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών, δεν υπάρχει τίποτα που να "επιστρέφει". Τα χρήματα έχουν ήδη δαπανηθεί - είτε το ξέρατε στο σχολείο είτε όχι. Επίσης, τα δάνεια σπουδαστών πολύ σπάνια απορρίπτονται στο δικαστήριο πτώχευσης.
8. Θα μπορούσατε να αποκλείσετε μια εργασία
Οι εταιρείες διενεργούν συχνά ελέγχους υπόβαθρου, οι οποίοι περιλαμβάνουν τώρα ελέγχους πιστοληπτικής ικανότητας. Σύμφωνα με ένα άρθρο σχετικά με το CNN, το 34% των εταιρειών πραγματοποιεί πιστωτικό έλεγχο σε ορισμένους αιτούντες εργασία, ενώ το 14% κάνει έναν πιστωτικό έλεγχο σε όλους τους αιτούντες εργασία. Εάν καθυστερείτε να κάνετε τις πληρωμές για φοιτητικά δάνεια, θα πρέπει να περιμένετε να έχουν αυτές τις πληροφορίες που βλέπουν οι υποψήφιοι εργοδότες που θα μπορούσαν να το κρατήσουν εναντίον σας.
9. Οι Ομοσπονδιακοί Σύλλογοι μπορούν να εκμεταλλευτούν τα χρήματά σας
10. Μπορεί να έχετε υψηλότερο ποσοστό καθυστέρησης
Σύμφωνα με τον ιστότοπο Student Loan Hero, το 11, 5% των φοιτητικών δανείων είναι 90 ημέρες ή περισσότερο παραβατικά ή βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής και τα νέα είναι χειρότερα αν φύγετε από το κολέγιο χωρίς να αποκτήσετε πτυχίο κολλεγίων.
Σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Στατιστικής για την Εκπαίδευση, «οι φοιτητές που δανείζονται για το κολέγιο αλλά ποτέ δεν έχουν αποφοιτήσει έχουν τριπλάσιες πιθανότητες να αποτύχουν» από εκείνους που αποφοιτούν. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των φοιτητικών δανείων σας, εδώ: Οδηγός αρχαρίων για σπουδαστικά δάνεια. )
Η κατώτατη γραμμή
Περισσότεροι μαθητές παίρνουν δάνεια σπουδαστών για να πληρώσουν για το κολλέγιο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε τις συνέπειες του δανεισμού χρημάτων και να είμαστε αρκετά πειθαρχημένοι μόνο για να δανειστούμε ό, τι χρειάζεται.
