Το 1003 έντυπο αίτησης υποθήκης είναι το βιομηχανικό τυποποιημένο έντυπο που χρησιμοποιείται από σχεδόν όλους τους ενυπόθηκους δανειστές στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτή η βασική μορφή, ή το ισοδύναμο της, συμπληρώνεται από έναν δανειολήπτη κατά την υποβολή αίτησης για ενυπόθηκο δάνειο. Ενώ ορισμένοι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιούν εναλλακτικές μορφές ή απλά να αποδέχονται βασικές πληροφορίες δανειοληπτών σχετικά με την ταυτότητα, τον τύπο ιδιοκτησίας και την αξία τους, η συντριπτική πλειοψηφία των δανειστών βασίζεται στη φόρμα 1003.
Γενικά, το έντυπο 1003 ολοκληρώνεται δύο φορές κατά τη διάρκεια μιας υποθήκης: μία φορά κατά τη διάρκεια της αρχικής αίτησης και ξανά στο κλείσιμο για να επιβεβαιωθούν οι όροι του δανείου. Ορισμένοι δανειστές επιτρέπουν στους δανειολήπτες να συμπληρώσουν τη φόρμα στο σπίτι, ενώ άλλοι δανειστές βοηθούν αυτοπροσώπως ή μέσω τηλεφώνου. Και στις δύο περιπτώσεις, ένας δυνητικός δανειολήπτης πρέπει να κατανοήσει τη μορφή 1003 και τις πληροφορίες που απαιτούνται πριν συμπληρώσει τη φόρμα.
Το έντυπο αίτησης δανείου 1003
Το έντυπο αίτησης δανείου 1003, το οποίο ονομάζεται επίσης αίτηση ομοιογενούς δανείου, αναπτύχθηκε από την Ομοσπονδιακή Ένωση Εθνικών Στεγαστικών Δανείων (FNM) ή από την Fannie Mae ως τυποποιημένο έντυπο για τη βιομηχανία. Η Fannie Mae και ο αδελφός της, η Federal Home Loan Mortgage Corp. ή ο Freddie Mac, δανείζουν επιχειρήσεις που δημιουργούνται από το αμερικανικό Κογκρέσο για τη διατήρηση της ρευστότητας στην αγορά ενυπόθηκων δανείων.
Βασικές τακτικές
- Το έντυπο 1003 είναι το τυποποιημένο έντυπο που συμπληρώθηκε από τους δανειολήπτες κατά την υποβολή αίτησης για ενυπόθηκο δάνειο. Επίσης γνωστό ως Εφαρμογή Ομοιομόρφων Ομογενειακών Δανείων, το έγγραφο αναπτύχθηκε από την Fannie Mae.Form 1003 ολοκληρώνεται συνήθως δύο φορές στη διαδικασία υποβολής αίτησης: μία φορά κατά τη διάρκεια της αρχικής αίτησης πάλι στο κλείσιμο.Ένας οφειλέτης παραθέτει όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις στο έντυπο, όταν προσπαθεί να εξασφαλίσει ένα στεγαστικό δάνειο.Το 1003 περιλαμβάνει επίσης ένα τμήμα για το εισόδημα, συμπεριλαμβανομένων δύο ετών ιστορία απασχόλησης και το μηνιαίο εισόδημα των νοικοκυριών.
Οι Fannie Mae και Freddie Mac αγοράζουν ενυπόθηκα δάνεια από μεμονωμένους δανειστές και κατέχουν τα δάνεια στα δικά τους χαρτοφυλάκια ή πωλούν τα δάνεια σε άλλες οντότητες ως μέρος μιας εγγύησης που υποστηρίζεται από υποθήκη (MBS). Με την πώληση χρεών υποθηκών καταναλωτών σε αυτές τις ομοσπονδιακά υποστηριζόμενες οντότητες, οι δανειστές διατηρούν τη ρευστότητα που απαιτείται για να συνεχίσουν να προσφέρουν νέα δάνεια.
Οι υποθήκες πρέπει να τεκμηριώνονται με τον τρόπο που υπαγορεύουν οι Fannie Mae και Freddie Mac. Δεδομένου ότι και οι δύο οντότητες απαιτούν τη χρήση του εντύπου 1003 - ή του ισοδυνάμου Freddie Mac, το Έντυπο 65 - για οποιαδήποτε υποθήκη θεωρούν για αγορά, είναι πιο εύκολο για τους δανειστές να χρησιμοποιήσουν την κατάλληλη φόρμα στην αρχή και όχι να προσπαθήσουν να μεταφέρουν πληροφορίες από μια ιδιόκτητη μορφή σε μορφή 1003 όταν έρχεται χρόνος να πουλήσει την υποθήκη.
Έσοδα, περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις
Το έντυπο 1003 περιλαμβάνει όλες τις πληροφορίες που χρειάζεται ένας δανειστής υποθηκών για να καθορίσει εάν ένας πιθανός δανειολήπτης αξίζει τον κίνδυνο του δανείου. Αυτό περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα του δανειολήπτη. Ενώ ορισμένοι δανειστές δεν απαιτούν πληροφορίες για την απασχόληση να εξετάσουν μια νέα υποθήκη, το έντυπο 1003 απαιτεί έως και δύο χρόνια ιστορίας απασχόλησης που πρέπει να εισαχθεί για κάθε δανειολήπτη. Αυτό χρησιμοποιείται ως μέσο για τη δημιουργία της χρηματοοικονομικής ασφάλειας και της αξιοπιστίας του δανειολήπτη.
Η φόρμα 1003 απαιτεί επίσης από τον οφειλέτη να αποκαλύψει το συνολικό μηνιαίο εισόδημα νοικοκυριού, καθώς και τα τακτικά μηνιαία έξοδα. Επιπλέον, το έντυπο απαιτεί έναν αναλυτικό κατάλογο των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων του δανειολήπτη για να καθορίσει αν μπορεί να αντέξει σε μηνιαίες πληρωμές υποθηκών.
Οι δανειολήπτες πρέπει να συμπληρώσουν το έντυπο 1003 δύο φορές κατά τη διάρκεια μιας υποθήκης - μία φορά κατά την αρχική υποβολή αίτησης και ξανά κατά το κλείσιμο - για να επιβεβαιώσουν τους όρους του δανείου.
Τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη περιλαμβάνουν οτιδήποτε μπορεί να χρησιμοποιηθεί ή να ρευστοποιηθεί για να καλύψει τις πληρωμές δανείων:
- Λογαριασμοί ελέγχου και αποταμίευσηςΣυχνάσματα, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή άλλες επενδύσειςIRA, 401 (k) ή παρόμοιοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης
Επιπλέον, οι δανειστές πρέπει να γνωρίζουν οποιαδήποτε χρέη για τα οποία ο δανειολήπτης μπορεί να είναι υπεύθυνος (εκτός από τις πληρωμές υποθηκών), όπως δάνεια αυτοκινήτων, χρέη πιστωτικών καρτών, δάνεια σπουδαστών ή ανοικτούς λογαριασμούς είσπραξης.
Εάν ο δανειολήπτης διαθέτει οποιοδήποτε άλλο ακίνητο, είτε ως επένδυση είτε ως δεύτερη κατοικία, το έντυπο 1003 απαιτεί την αποκάλυψη αυτών των περιουσιακών στοιχείων και των υποθηκών που συνδέονται με αυτά.
