Ο οικονομικός σύμβουλος είναι επαγγελματίας που εργάζεται ανεξάρτητα ή εργάζεται από μια χρηματοοικονομική επιχείρηση που δίνει οδηγίες στους πελάτες σχετικά με τις επενδυτικές και χρηματικές αποφάσεις. Οι σύμβουλοι κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας στους πελάτες τους μια προμήθεια για συναλλαγές ή μια συμβουλευτική αμοιβή για τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς. Τα τελευταία χρόνια, ο κλάδος της χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής έχει μετατοπιστεί από τον τυπικό ρόλο του χρηματιστηριακού φορέα στην πιο ολιστική προσέγγιση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.
Δεν είναι όλοι όσοι βρίσκονται στον οικονομικό συμβουλευτικό χώρο έχουν τις ίδιες γνώσεις, υπόβαθρο ή δεξιότητες. Εδώ περιγράφουμε μερικούς βασικούς παράγοντες που πρέπει να προσέξετε για να βεβαιωθείτε ότι ο οικονομικός σας επαγγελματίας είναι κατάλληλος για καλή δουλειά.
Βασικές τακτικές
- Οι καλοί οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να έχουν τα κατάλληλα προσόντα για να διαχειρίζονται τις επενδύσεις σας και να σας παρέχουν καλές συμβουλές για τα χρήματά σας. Η κατοχή ακαδημαϊκής και επαγγελματικής κατάρτισης και εκπαίδευσης είναι ένας καλός δείκτης ότι ο σύμβουλός σας είναι συνδεδεμένος στον κόσμο οικονομικών και οικονομικών και κατανοεί πολλές από τις πολυπλοκότητες του. Επιπλέον πιστοποιητικά, όπως η ονομασία CFP ή CFA, μπορούν να σας δώσουν περισσότερη εμπιστοσύνη ότι ο σύμβουλός σας έχει υποβληθεί σε αυστηρή επαγγελματική εκπαίδευση και ότι έχει περάσει επιτυχώς εξετάσεις των γνώσεών τους.
Εκπαιδευτικές απαιτήσεις
Οι χρηματιστηριακές εταιρείες απαιτούν από όλους τους νέους υποψήφιους οικονομικούς συμβούλους να έχουν τουλάχιστον πτυχίο από αναγνωρισμένο εκπαιδευτικό ίδρυμα. Ο κύριος μπορεί να διαφέρει, αλλά οι περισσότεροι είναι σε οικονομικά, μάρκετινγκ ή επιχειρήσεις. Το Master στη Διοίκηση Επιχειρήσεων (MBA) δεν απαιτείται, αλλά σίγουρα προσθέτει στο βιογραφικό σημείωμα του οικονομικού συμβούλου.
Επαγγελματικές άδειες
Οι οικονομικοί σύμβουλοι καλούνται να μεταβιβάσουν και να αποκτήσουν την άδεια γενικού εκπροσώπου, γνωστή και ως σειρά 7. Η δοκιμή αυτή καλύπτει όλες τις βασικές επενδυτικές γνώσεις και κανονισμούς που πρέπει να γνωρίζουν οι οικονομικοί σύμβουλοι. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν επίσης την άδεια σειράς 63, η οποία είναι η άδεια για την έκδοση ενιαίου τίτλου πρακτόρων. Αυτό επιτρέπει στους συμβούλους να διεξάγουν επιχειρήσεις σε πολλαπλά κράτη. Οι σύμβουλοι που επιθυμούν να χρεώσουν συμβουλευτικές αμοιβές πρέπει επίσης να λάβουν τις εξετάσεις της Σειράς 65 ή τις εξετάσεις για το νόμο περί επενδυτικών συμβουλών. Αυτές οι τρεις άδειες κατέχονται από τους περισσότερους χρηματοοικονομικούς συμβούλους στον κλάδο.
Υπάρχουν πολλές άλλες άδειες που οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να πάρουν που τους επιτρέπουν να πουλήσουν πρόσθετα προϊόντα. Πολλοί σύμβουλοι λαμβάνουν τη ζωή, την υγεία και τις μεταβλητές άδειες ασφάλισης του κράτους τους. Αυτό επιτρέπει στον σύμβουλο να πωλεί ασφάλεια ζωής, ασφάλιση υγείας, μακροχρόνια περίθαλψη και μεταβλητές προσόδους. Υπάρχουν αρκετές άλλες επενδύσεις που απαιτούν άδεια πριν μπορέσουν να πωληθούν, όπως διαχειριζόμενα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης που απαιτούν σειρά 31 ή εμπορεύματα που απαιτούν σειρά 3.
Πιστοποιήσεις και ονομασίες
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να αποδείξουν περαιτέρω την αξιοπιστία τους με τη λήψη πιστοποίησης. Πιστοποιήσεις δεν απαιτούνται αλλά ενθαρρύνονται από μεσιτικές εταιρείες. Η πιο δημοφιλής πιστοποίηση είναι ο ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΙΣΤΗΣ ™ (CFP). Αυτή η εξέταση εκδίδεται από το Certified Financial Planner Board of Standards Inc. και δοκιμάζει τους συμβούλους για την ικανότητά τους και την ικανότητά τους να έχουν μια ολοκληρωμένη ολιστική προσέγγιση στον οικονομικό σχεδιασμό. Το συμβούλιο της ΚΑΠ έχει επίσης αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και πρότυπο επαγγελματικής υπευθυνότητας που επιτρέπει στους πελάτες να γνωρίζουν ότι όποιος διατηρεί το σήμα CFP είναι υψηλής ακεραιότητας.
Υπάρχουν πολλοί άλλοι ορισμοί που διατίθενται στους οικονομικούς συμβούλους. Ο Chartered Financial Consultant (ChFC) διατίθεται από το American College και προσφέρει ένα παρόμοιο πρόγραμμα με την ΚΑΠ. Ένας Σύμβουλος Διαχείρισης Χαρτοφυλακίου Επενδύσεων (CIMA) διατίθεται από τον Σύμβουλο Σύμβουλοι Διαχείρισης Επενδύσεων (IMCA) και είναι προσανατολισμένος στην ανάλυση επενδύσεων και χαρτοφυλακίων. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές ονομασίες και πιστοποιήσεις διαθέσιμες, με ορισμένες που είναι πολύ πιο δύσκολο να κερδίσουν από άλλες.
Ιστορικό και δεξιότητες
Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει επίσης να έχουν πραγματική εμπειρία στον κόσμο, κατά προτίμηση σε επιχειρηματικό περιβάλλον ή σε πωλήσεις. Απαιτούνται διαπροσωπικές δεξιότητες πωλήσεων για τους συμβούλους, καθώς ο στόχος είναι η προσέλκυση νέων πελατών. Εάν ένας νέος οικονομικός σύμβουλος δυσκολεύεται να επικοινωνήσει και να πωλήσει σε προοπτικές, δεν υπάρχει καμία πιθανότητα επιτυχίας.
Οι νέοι οικονομικοί σύμβουλοι είναι επίσης σπάνια μισθωμένοι απευθείας από το κολλέγιο, επειδή χρειάζονται εμπειρία. Οι περισσότεροι σύμβουλοι τείνουν να έχουν μια προηγούμενη σταδιοδρομία σε μια άλλη βιομηχανία. Οι διαχειριστές υποκαταστημάτων, οι οποίοι συχνά είναι υπεύθυνοι για την πρόσληψη, έχουν περισσότερη εμπιστοσύνη στην πρόσληψη ενός υποψηφίου μεσαίας ηλικίας με εμπειρία σε έναν νεαρό που αντιμετωπίζει νέα όψη.
Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να έχουν επιχειρηματική ποιότητα, παρόμοια με τον ιδιοκτήτη επιχείρησης. Μόλις ένας σύμβουλος δημιουργήσει ένα βιβλίο επιχειρήσεων, αυτό το επιχειρηματικό πνεύμα είναι αυτό που διαφοροποιεί την επιτυχημένη από τη μέτρια. Η διατήρηση των πελατών και η συμβουλευτική πρακτική είναι παρόμοια με τη λειτουργία μιας επιχείρησης. Οι επιτυχημένοι σύμβουλοι χρησιμοποιούν μια συστηματική προσέγγιση στην εξυπηρέτηση πελατών, το μάρκετινγκ και την επένδυση. Αυτοί οι σύμβουλοι είναι προληπτικοί, παρά αντιδραστικοί, στους πελάτες. Εκεί οι πρακτικές τρέχουν σαν μια καλά λιπαρή μηχανή που είναι έτοιμη για ανάπτυξη.
