Δύο πράγματα είναι εγγυημένα στη ζωή: οι φόροι και ο θάνατος. Ενώ δεν μπορείτε να ελέγξετε το θάνατο, μπορείτε να ελέγξετε πόσο πληρώνετε στους φόρους. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους επενδυτές μερίσματος. Μετά από όλα, εάν δεν διαχειρίζεστε τη φορολογική σας έκθεση, το εισόδημα που λαμβάνετε από τα μερίσματά σας που πληρώνετε μέρισμα θα μπορούσε να φάνε μακριά από τα επενδυτικά σας κέρδη.
Ενώ κανείς δεν μπορεί να αποφύγει να πληρώσει τους φόρους συνολικά, υπάρχουν κάποιες φορολογικές επιπτώσεις που οι μέτοχοι επενδυτές μετοχών πρέπει να δώσουν προσοχή. Από τη στέγαση των επενδύσεων σε λάθος λογαριασμό για να μην επωφεληθούν από τη φορολογική απώλεια συγκομιδή εδώ είναι μια ματιά σε ορισμένες από τις φορολογικές επιπτώσεις της επένδυσης μερίσματος. (, εδώ: Οδηγός για αρχάριους για επενδύσεις αποδοτικές από φορολόγηση .)
Διατηρήστε τις επενδύσεις σε λογαριασμούς με πλεονεκτική φορολογία
Ένα από τα περιθώρια των μερισμάτων είναι ότι πληρώνουν στους επενδυτές τους μερικά μετρητά. Αυτό είναι πολύ ελκυστικό για το εισόδημα που αναζητούν επενδυτές σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου. Εξάλλου, οι παραδοσιακές επενδύσεις εισοδήματος, όπως τα ομόλογα, δεν βλέπουν πολλά κέρδη στο σημερινό περιβάλλον, και γι 'αυτό οι επενδυτές στρέφονται προς μερίσματα. Αλλά αν αυτά τα μερίσματα δεν είναι σε ένα φορολογικά πλεονεκτούμενο επενδυτικό λογαριασμό όπως ο 401 (Κ) ή ένας IRA, τα κέρδη πρόκειται να φορολογηθούν. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια μεγάλη υπόθεση, ιδιαίτερα για τους πλούσιους επενδυτές που βρίσκονται σε μία από τις υψηλότερες φορολογικές κλίμακες.
Όσον αφορά τα μερίσματα, υπάρχουν δύο φορολογικές αγωγές. Το εισόδημα είτε φορολογείται ως ειδικός μέρισμα είτε ως κανονικό μέρισμα. Ένα καταρτισμένο μέρισμα θα είναι πιο ελκυστικό, επειδή φορολογείται με χαμηλότερο επιτόκιο. Για να είναι ένα κατανεμημένο μερίσματος, πρέπει να εκδοθεί από αμερικανική ή ξένη εταιρεία που διαπραγματεύεται σε σημαντικό χρηματιστήριο των ΗΠΑ και πρέπει να είστε κάτοχος των μετοχών για περισσότερες από 60 ημέρες της περιόδου συμμετοχής. Αν είστε στο φορολογικό σκέλος 35%, ένα προνομιακό μέρισμα θα φορολογηθεί στο 15%. Αλλά αν πρόκειται για ένα συνηθισμένο μέρισμα, θα θεωρηθεί ως τακτικό εισόδημα, πράγμα που σημαίνει ότι το φορολογικό χτύπημα είναι το ίδιο με οποιοδήποτε άλλο εισόδημα. Επομένως, αν βρεθήκατε στο φορολογικό σκέλος 35%, θα αντιμετωπίζετε φορολογική ζημιά 35%. Σε κάθε περίπτωση, μια καλύτερη στρατηγική είναι να διατηρηθεί το μέρισμα που πληρώνει τις επενδύσεις από τους φορολογούμενους λογαριασμούς και να τους κρατήσει σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης για να αποφευχθεί ένα μεγάλο φορολογικό γεγονός. (εδώ: Κατανόηση του τρόπου φορολόγησης των μερισμάτων ).
Τα επανεπενδυόμενα μερίσματα μπορούν να δημιουργήσουν μια φορολογική εκδήλωση
Μερικές από τις εταιρείες που προσφέρουν μερίσματα επενδυτών θα τους επιτρέψουν επίσης να χρησιμοποιήσουν αυτόματα μερίσματα για να αγοράσουν περισσότερες μετοχές από το απόθεμα αντί να λάβουν πληρωμές σε μετρητά. Οι αποκαλούμενες επανεπενδύσεις μερισμάτων, οι επενδυτές των οποίων τα μερίσματα επανεπενδύονται σε περισσότερες μετοχές του αποθέματος, δεν θα βρίσκονται στο άγκιστρο για μια φορολογική εκδήλωση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα μερίσματα των μετοχών δεν φορολογούνται συνήθως μέχρι να πωληθεί το απόθεμα. Αλλά εάν το μέρισμα επανεπενδύεται και στη συνέχεια οι επενδυτές παίρνουν μια πληρωμή μετρητών αντί για μετοχές, θα δημιουργήσει μια φορολογική εκδήλωση. Εάν υπάρχει επιλογή μεταξύ μετρητών ή μετοχών, τότε ο επενδυτής αντιμετωπίζει φορολογικό συμβάν ακόμα και όταν επιλέγει μερίσματα μετοχών. (εδώ: Τα προνόμια των σχεδίων επανεπένδυσης μερισμάτων .)
Κέρδη κεφαλαίου μπορεί να βλάψουν τις αποδόσεις σας
Η όλη ιδέα πίσω από την επένδυση είναι να κερδίσετε χρήματα και τα αποθέματα μερισμάτων μπορούν να το κάνουν αυτό για σας. Αλλά μπορούν επίσης να δημιουργήσουν ένα συμβάν φόρου κεφαλαιουχικών κερδών, το οποίο θα μειώσει τα κέρδη που θα πραγματοποιήσετε. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η φορολογική ελάφρυνση μπορεί να είναι μια σημαντική φορολογική στρατηγική. Με τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών πουλάτε μια εκμετάλλευση μια ζημία για να αντισταθμίσετε τα κέρδη που δημιουργήσατε από την πώληση ενός κερδισμένου αποθέματος. Υπάρχουν ορισμένοι κανόνες που οι επενδυτές πρέπει να προσέξουν. Για παράδειγμα, δεν μπορούν να πουλήσουν και να αγοράσουν το ίδιο απόθεμα και πάλι εντός 30 ημερών από την πώλησή του, επειδή θεωρείται πλύση. Και ενώ πολλοί άνθρωποι ασχολούνται με τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών στο τέλος του έτους, είναι κάτι που μπορεί να γίνει περιοδικά καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. (εδώ: Χάραξη φορολογικών ζημιών: Μειώστε τις επενδυτικές απώλειες .)
Η κατώτατη γραμμή
Οι επενδυτές δεν πρέπει να λαμβάνουν μόνο αποφάσεις με βάση τους φόρους, αλλά θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη το πιθανό φορολογικό γεγονός από τις αποφάσεις τους, ιδιαίτερα όσον αφορά τα μερίσματα. Για να εξασφαλίσετε ότι το φορολογικό σας χτύπημα δεν εξαντλεί τα κέρδη σας, οι επενδυτές θα πρέπει να επενδύσουν σε κατάλληλα μερίσματα, να κρατήσουν επενδύσεις εισοδήματος σε λογαριασμούς επενδυτικών φόρων και να κερδίσουν φορολογικές απώλειες για να αντισταθμίσουν τους νικητές με τους ηττημένους.
