Ακόμα και στα χέρια ενός οικονομικού επαγγελματία, πολλές πλούσιες χιλιετίες εξακολουθούν να μην αισθάνονται άνετα αποκαλύπτοντας τις αληθινές συνήθειες των χρημάτων τους. Σύμφωνα με την ευρηματική έρευνα επενδύσεων της Investopedia, το 30% των πλούσιων χιλιετηρίδων αναφέρουν ότι έχουν ψέματα στον οικονομικό τους σύμβουλο (FA) ή μια εφαρμογή διαχείρισης χρημάτων για τις δαπάνες ή τις επενδυτικές τους συνήθειες, παρουσιάζοντας ένα εμπόδιο τόσο για τους ανθρώπινους συμβούλους όσο και για τις ψηφιακές πλατφόρμες.
Σύμφωνα με την εθνική έρευνα για 1.405 άτομα, εκείνων που ανέφεραν ότι βρίσκονται ψέματα, σχεδόν το ήμισυ (46%) αναφέρθηκε σε αμηχανία για το πόσο δαπανούνταν ως λόγος για την παρακράτηση της αλήθειας.
Οι εύποροι χιλιετίες ήταν επίσης πολύ πιο πιθανό από τους ερωτηθέντες της Gen X να αναφέρουν ψέματα, ενώ μόνο το 20% της Gen X δέχεται να είναι απατηλή για τις δαπάνες ή την επένδυσή τους.
Ωστόσο, όταν ρωτήθηκαν για το πόσο σημαντική είναι μια λίστα με ποιότητες σε χρηματοπιστωτικά εργαλεία, προϊόντα και επαγγελματίες, τα εύπορα χιλιετηρίδα παρατίθενται "# 1" (89%) με "αξιόπιστο" # 2 στο 86%. Παρά την αποδοχή της απόκρυψης της αλήθειας από τους συμβούλους ή τις πλατφόρμες οικονομικής διαχείρισης, οι πλούσιοι χιλιάδες θέλουν να γνωρίζουν τα οικονομικά εργαλεία και οι ειδικοί με τους οποίους απευθύνονται θα είναι απλοί και αξιόπιστοι.
Η ειλικρίνεια μπορεί να βλάψει, ειδικά γύρω από τα χρήματα
Γιατί ψέματα στους ανθρώπους ή τις πλατφόρμες που έχετε πληρώσει για να σας βοηθήσουμε; Σύμφωνα με την έρευνα, από τις χιλιετηρίδες που παραδέχτηκαν ψέματα, το 34% δήλωσε ότι ήταν ανέντιμοι επειδή σκέφτονταν ότι η FA τους θα τους κρίνει ή θα τους ντροπιάζει για την αλήθεια. Αυτό συμβαίνει παρά το γεγονός ότι οι πλούσιοι σύμβουλοι αναφοράς χιλιετηρίδων είναι η πιο αξιόπιστη πηγή οικονομικών συμβουλών, περισσότερο από ρομπορικούς συμβούλους, βιβλία, ιστοτόπους ή οποιαδήποτε άλλη πηγή οικονομικών πληροφοριών.
Οι εύπορες χιλιετίες ίσως είναι λιγότερο από ό, τι είναι αυτονόητες ακόμη και όταν απαντούν σε ένα γραπτό ερωτηματολόγιο, προτείνει ο Doug Boneparth, Πρόεδρος του Bone Fide Wealth, διότι τα ερωτήματα είναι αντανακλαστικά. «Εξετάζετε τον εαυτό σας και πολλές φορές οι άνθρωποι δεν θα ήθελαν αυτό που βλέπουν». Ο αυτο-προβληματισμός και η συνοδευτική ενοχή μπορεί να τσιμπήσει όσο και η κρίση από έναν σύμβουλο, διευκολύνοντας τον δισταγμό των χιλιετηρίδων να είναι ειλικρινείς ακόμη και με τον εαυτό τους.
Σύμφωνα με τον Boneparth, η ατιμωρησία είναι ένα σημάδι του στίγματος που περιβάλλει τις συζητήσεις χρημάτων. "Σημαίνει ότι έχουμε να κάνουμε εργασίες ως σύμβουλοι, για να βεβαιωθούμε ότι δημιουργούμε ένα άνετο χώρο στους πελάτες μας να μοιράζονται μαζί μας την αλήθεια για την οικονομική τους κατάσταση".
Η Marguerita Cheng, Διευθύνων Σύμβουλος της Blue Ocean Global Wealth, δεν εκπλήσσει το γεγονός ότι χιλιετηρίδες μερικές φορές παραπλανούν τα κέρδη ή τις δαπάνες τους. "Η τεχνολογία έχει κάνει τα πράγματα πιο προσιτά, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι αισθάνονται την ανάγκη να δοθεί μια άμεση πρόσβαση στην FA στη ζωή τους. Είστε ξένος και πρέπει να κερδίσετε την εμπιστοσύνη τους."
Ακόμα, οι σύμβουλοι Millennials Trust More than Any Other
Παρά την διστακτικότητα τους να είναι ειλικρινείς, το 43% των εύπορων χιλιετηρίδων αναφέρουν ότι έχουν οικονομικούς συμβούλους. Το 65% αναφέρει ότι οι ΦΑ είναι πολύ αξιόπιστες, σε σύγκριση με μόνο το 58% της Gen Xers, γεγονός που υποδηλώνει την αυξανόμενη αποδοχή του κλάδου των χρηματοοικονομικών συμβουλών από γενιά σε γενιά. Επιπλέον, το 55% των εύπορων χιλιετηρίδων αναφέρουν ότι οι ΦΑ είναι η πιο αξιόπιστη πηγή χρηματοοικονομικών πληροφοριών.
Η έρευνα αποκάλυψε επίσης ότι το 56% τόσο των εύπορων χιλιετηρίδων όσο και της Gen Xers εμπιστεύονται τις ΦΑ έναντι των συμβούλων ρομπότ. Αντίθετα, μόνο το 11% των εύπορων χιλιετιών και το 8% των γενικών συμβούλων της Gen X εμπιστεύονται περισσότερους από τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού.
Συμβουλές Βοήθεια Διεύθυνση Μερικά από τα μεγαλύτερα οικονομικά εμπόδια
Η έρευνα ευημερούσας χιλιετηρίδας επένδυσης αποκάλυψε ότι το 58% των εύπορων χιλιετηρίδων των οποίων οι γονείς είχαν ΠΑ έχουν τώρα το ίδιο, σε σύγκριση με μόνο το 32% των εύπορων χιλιετηρίδων των οποίων οι γονείς δεν είχαν. Εκείνοι των οποίων οι γονείς είχαν FA είναι επίσης πολύ πιο πιθανό (55%) να αισθάνονται σίγουροι για τα οικονομικά τους, έναντι μόνο 35% των εύπορων χιλιετιών των οποίων οι γονείς δεν είχαν ΦΑ. Λαμβάνοντας υπόψη τη σημασία της οικονομικής εμπιστοσύνης για την κατανοητή διαχείριση χρημάτων αργότερα στη ζωή, τα ευρήματα υποδηλώνουν ότι οι ΦΑ μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στο οικονομικό αλφαβητισμό καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής ενός πελάτη.
Οι εύπορες χιλιετίες που χρησιμοποιούν οικονομικούς συμβούλους αναφέρουν επίσης καλύτερη απόδοση των επενδύσεων. Κατά την εξέταση της ικανοποίησης των επενδυτικών επιδόσεων ανάμεσα σε εύπορες χιλιετίες με και χωρίς οικονομικό σύμβουλο, το 27% των ερωτηθέντων με σύμβουλο λένε ότι οι επενδύσεις τους έχουν πολύ καλές επιδόσεις σε σχέση με εκείνες που δεν έχουν ΦΑ.
Οι εύπορες χιλιετίες που θεωρούν ότι είναι ενημερωμένοι σχετικά με την επένδυση είναι περισσότερο από 2Χ ως πιθανό να έχουν μια FA από λιγότερο γνώστες εύπορες χιλιετίες. Είναι επίσης πολύ πιο πιθανό (73% έναντι 14%) να αισθάνονται πολύ σίγουροι για την ικανότητά τους να κάνουν τις δικές τους οικονομικές αποφάσεις, να συνεργάζονται για να επενδύσουν με θετικά συναισθήματα και είναι λιγότερο πιθανό να το βρουν εκφοβιστικό, επικίνδυνο ή συντριπτικό.
Πώς μπορούν οι σύμβουλοι να βοηθήσουν
Όσο απλά μπορεί να ακούγεται, ένας αληθινός έλεγχος μπορεί να προκαλέσει φόβους κρίσης και ενοχής, οδηγώντας μερικές εύπορες χιλιετίες μακριά από το να λένε την αλήθεια στους συμβούλους τους.
Παρόλα αυτά, οι σύμβουλοι απαιτούν διαφάνεια από τον πελάτη, κάτι που λέει ο Cheng είναι πολύ πιθανότερο όταν οι χιλιετηρίδες εργάζονται με μια FA που έχει μια συνεργατική και μη κρίσιμη προσέγγιση. "Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι εκτιμούν οι άνθρωποι. Τα χρήματα είναι για δαπάνες: είτε το ξοδεύουμε σήμερα είτε το αποθηκεύουμε, ώστε να το ξοδεύουμε στα πράγματα που απολαμβάνουμε στο μέλλον."
Τελικά, σαν ιατρός, οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν μπορούν να παράσχουν τις καλύτερες συμβουλές αν δεν έχουν την πλήρη εικόνα της οικονομικής υγείας του πελάτη τους. Παρόλο που εξαρτάται από τους πελάτες να αποκαλύπτουν όλες τις σχετικές πληροφορίες στους ΦΑ τους, η πρόκληση έγκειται επίσης και στους συμβούλους να παρέχουν χρήσιμη, μη κρίσιμη υποστήριξη που ενθαρρύνει μια ανοιχτή και ευεργετική σχέση μεταξύ των δύο μερών.
Μεθοδολογία
Η Investopedia επεδίωξε να εξετάσει ποιες ήταν οι κίνητροι για επενδυτικές αποφάσεις για μια γενιά που έφτασε στην ενηλικίωση κατά τη διάρκεια της μεγάλης ύφεσης και γνώρισε αξιοσημείωτα μια ποικιλία δύσκολων οικονομικών παραγόντων. Για να κατανοήσουμε τη στάση γύρω από την επένδυση, μελετήσαμε εκείνους που θα πρέπει να διαθέσουν διαθέσιμο εισόδημα, που αναφέρονται ως "ευημερούσες χιλιετίες". Με την εξέταση ενός τμήματος του πληθυσμού που καταβάλλει μεγαλύτερο ετήσιο εισόδημα για την ηλικιακή του ομάδα, ελπίζαμε να εξαλείψουν τις οικονομικές δυσκολίες από τους λόγους για τους οποίους δεν μπορούν να επενδύσουν.
Σε συνεργασία με την εταιρεία έρευνας αγοράς Chirp Research τον Μάιο του 2019, η Investopedia έλαβε απαντήσεις από 1.405 Αμερικανούς, αποτελούμενες από 844 εύπορες χιλιετίες (ηλικίες 23-38), μέσω μιας σε απευθείας σύνδεση έρευνας και σύγκριναν τις ενέργειες και τις αντιλήψεις τους σε 430 ερωτηθέντες Gen X και 131 Gen Z. Οι εύπορες νεότερες χιλιετίες ορίστηκαν ως άτομα ηλικίας 23-29 ετών με εισόδημα νοικοκυριού (HHI) ύψους 50.000 δολαρίων ή περισσότερο και ηλικιωμένες χιλιετίες με ηλικίες 30-38 ετών με HHI ύψους 100.000 δολαρίων ή περισσότερο. Το μεσαίο χιλιετώδες εισόδημα της έρευνας ήταν 132.473 δολάρια, σε σύγκριση με ένα διάμεσο χιλιετή HHI ύψους $ 69.000.
Πριν από τη διεξαγωγή της ποσοτικής έρευνας, η Investopedia ήθελε να εξασφαλίσει τα σωστά είδη ερωτήσεων που θα ρωτούσαν, σε γλώσσα που αντέδρασε με τους ερωτηθέντες. Η Investopedia συνεργάστηκε με την Chirp για να διεξάγει εννέα 60-λεπτών συνεντεύξεις 1 με 1 με τους συμμετέχοντες στο Μπέρμιγχαμ, το Σικάγο, το Ντάλας και τη Νέα Υόρκη. Οι συνεντεύξεις επικεντρώθηκαν ειδικά στις χρήσεις των εύπορων χιλιετηρίδων της γλώσσας για να περιγράψουν τις εμπειρίες που διαχειρίζονται τα δικά τους οικονομικά, καθώς και τις απόψεις, τις πεποιθήσεις και τις στάσεις τους όσον αφορά τη διαχείριση των χρημάτων και την επένδυση.
