Τα χρηματιστήρια που αποτελούν αντικείμενο συναλλαγματικών διαθεσίμων (ETF) έχουν μετατραπεί σε δολάρια στην αγορά μετοχών. Υπάρχουν τώρα χιλιάδες στην αγορά και συνεχώς προστίθενται περισσότερες. Όχι μόνο οι επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων χρησιμοποιούν ETFs, οι μικροί επενδυτές τους χρησιμοποιούν επίσης. Η απλότητα και τα χαμηλά τέλη τους τα καθιστούν ιδανικά για λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Εάν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε τα ΕΙΕΕ για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, ωστόσο, πρέπει να ξέρετε πώς λειτουργούν. Δεν είναι όλα αυτά που διαβάζετε είναι αληθινά. Εδώ είναι μερικές κοινές παρανοήσεις.
Τα τέλη δεν είναι πάντα χαμηλότερα για τα ETF
Οι 401 (k), IRA και άλλοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν πιθανώς αμοιβαία κεφάλαια ως τη μόνη επιλογή, αλλά αυτό αλλάζει. Πολλοί διευθυντές 401 (k) προσθέτουν τα ETF ως επιλογές παράλληλα με τα αμοιβαία κεφάλαια. Συχνά, αυτά τα ETF χρεώνουν λιγότερα τέλη από τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά όχι πάντα.
Σίγουρα, το ETF του Vanguard Total Stock Market έχει αναλογία εξόδων μόλις 0, 05%. Όμως, το ETF της Teucrium Sugar έχει λόγο δαπάνης 2, 93%.
Από τα περισσότερα από 1.400 στην αγορά, μόνο τα 50 έχουν χρεώσεις άνω του 1%. Οι επενδυτές δεν πρέπει ποτέ να υποθέσουν ότι ένα ΕΙΕΕ είναι φθηνότερο από ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.
Η παρακολούθηση δεν είναι μια ακριβής επιστήμη
Υπήρξε ώθηση για να φορτωθούν συνταξιοδοτικά ταμεία με χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων είτε με τη μορφή ETF είτε αμοιβαίων κεφαλαίων. Αντί να προσπαθεί να νικήσει την αγορά, η απόδοση με την αγορά παράγει καλύτερα κέρδη με την πάροδο του χρόνου.
Κοιτάξτε το πιο δημοφιλές ΕΙΕΕ ως παράδειγμα. Το SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) έχει σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζει τον δείκτη S & P 500. Αν και είναι κοντά, δεν είναι ακριβές. Αυτό είναι εν μέρει, λόγω των τελών και των εξόδων. Μόλις αφαιρεθούν οι δαπάνες, το ταμείο ενδέχεται να υποβαθμίσει ελαφρά τον δείκτη. Τα ETF με υψηλότερο κόστος ενδέχεται να αποκλίνουν δραστικά από το ευρετήριο που έχουν σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζουν.
Δείτε τις ετήσιες επιδόσεις του ΕΙΕΕ παράλληλα με την απόδοση του δείκτη. Θα πρέπει να είναι σχεδόν πανομοιότυπα.
Όχι όλα τα ETFs διαχειρίζονται παθητικά
Μπορεί να έχετε ακούσει ότι τα ETFs είναι τέλεια για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας επειδή διαχειρίζονται παθητικά και διατηρούν τα τέλη χαμηλότερα.
Τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν κερδίσει πολύ κακό τύπο λόγω των υψηλών αμοιβών που προέρχονται από την ενεργό διαχείριση. Όχι μόνο οι επενδυτές του αμοιβαίου κεφαλαίου πρέπει να πληρώσουν τον διευθυντή, πρέπει επίσης να πληρώσουν φόρους και έξοδα συναλλαγών που συνδέονται με τις δραστηριότητες του ταμείου.
Τα παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια έχουν χαμηλότερα έξοδα επειδή δεν χρειάζεται να απασχολούν ομάδα που θα συνεχίσει την έρευνα και το εμπόριο στο ταμείο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα τέλη είναι χαμηλότερα.
Επειδή τα παθητικά διαχειριζόμενα ΕΤΤ έχουν αυτά τα χαμηλότερα τέλη, είναι καλύτερα για τα συνταξιοδοτικά ταμεία, καθώς τα τέλη μπορούν να διαβρώσουν σοβαρά τα κέρδη σε ένα μακροπρόθεσμο ταμείο συνταξιοδότησης.
Πρόσεχε. Υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια και ETF που διαχειρίζονται ενεργά και παθητικά.
Ευρετήριο ETFs Δεν είναι πανομοιότυπα
Ορισμένα ETFs όπως το SPDR S & P 500 ακολουθούν τον δείκτη τους επενδύοντας σε όλα τα διαθέσιμα αποθέματα. Άλλοι, όπως το ETF του Vanguard Total Stock Market, επενδύουν σε ένα αντιπροσωπευτικό δείγμα των μετοχών που περιλαμβάνονται σε επιλεγμένους δείκτες. Η VTI επιχειρεί να αντικατοπτρίζει τη συνολική χρηματιστηριακή αγορά.
Είναι σημαντικό να διαβάζετε για κάθε ETF πριν δεσμευτείτε χρήματα. Οι διαφορετικές στρατηγικές θα έχουν διαφορετικά αποτελέσματα.
Κοιτάξτε πώς λειτουργεί κάθε ETF ευρετηρίου και συγκρίνετε την απόδοσή του με τον δείκτη που ακολουθεί. Συγκρίνετε τα τέλη για κάθε χρέωση.
Η κατοχή ενός ΕΜΤ δεν σας κάνει να διαφοροποιήσετε
Η ασφάλεια είναι εξίσου σημαντική με την ανάπτυξη ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης. Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να βρούμε την ασφάλεια είναι η διαφοροποίηση. Θα πρέπει να έχετε ποικίλες επενδύσεις σε διάφορους τομείς της οικονομίας.
Τα ETF κυμαίνονται από την κάλυψη ολόκληρου του χρηματιστηρίου σε επενδύσεις σε μικρούς τομείς. Δεδομένου ότι η βραχυπρόθεσμη διαπραγμάτευση του λογαριασμού συνταξιοδότησής σας γενικά δεν είναι σκόπιμη, κάνετε τα βασικά σας στελέχη ETF που ακολουθούν τους μεγαλύτερους δείκτες της αγοράς.
Μην επιχειρήσετε να επιλέξετε τον τομέα που θα ξεπεράσει την υπόλοιπη αγορά. Η στρατηγική αυτή δεν είναι πιθανό να αποφέρει κέρδη υψηλότερα από το μέσο όρο.
