Η δεκαετία του '20 σας μπορεί να είναι μια εποχή μεγάλης οικονομικής πρόκλησης: Δεν είστε αρκετά εξειδικευμένοι για να πάρετε τη δουλειά των ονείρων σας στον «πραγματικό κόσμο», αλλά έχετε πραγματικά λογαριασμούς και οικονομικές ευθύνες που απαιτούν ένα μισθό που δεν μπορείτε να διοικείτε. Ακόμη χειρότερα, ίσως να αγωνίζεστε με ένα ανάχωμα χρέους φοιτητικών δανείων, λογαριασμών πιστωτικών καρτών, πληρωμών αυτοκινήτων και άλλων εισροών εισοδημάτων. Ενώ η κατάθεση για πτώχευση μπορεί να φαίνεται σαν ένας εύκολος τρόπος για να τερματίσετε τον εφιάλτη του χρέους στα 20 σας, δεν είναι λύση. Στην πραγματικότητα, πολύ πιθανόν να σας προκαλέσει περισσότερο πόνο από την ανακούφιση μακροπρόθεσμα.
Δεν θα σκουπίσει το Σχιστόλιθο
Μια πρόσφατη ανάλυση του Pew Research Center έδειξε ότι ένα ρεκόρ σε πέντε αμερικανικά νοικοκυριά φέρει κάποια μορφή χρέους φοιτητικών δανείων. Για να χειροτερέψουν τα πράγματα, οι πρόσφατοι πτυχιούχοι κολλεγίων αντιμετωπίζουν μια σκληρή οικονομία όπου οι προσφορές εργασίας είναι δύσκολο να έρθουν κοντά. Η ικανότητα διαπραγμάτευσης ανταγωνιστικού μισθού μεταξύ πολλών άλλων εξίσου εξειδικευμένων αιτούντων είναι περιορισμένη και δύσκολη.
Η κατάθεση πτώχευσης δεν θα λύσει κάτι αν το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι εν μέρει υπεύθυνο για τα οικονομικά σας δεινά. Το 2005, το Ανώτατο Δικαστήριο αποφάνθηκε υπέρ της ικανότητας της κυβέρνησης να συλλέγει δάνεια για φοιτητές με αθέτηση υποχρεώσεων με "συμψηφισμό των αναγκών κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης χωρίς την επιβολή περιορισμών". Όχι μόνο η χρεοκοπία δεν θα σκουπίσει το φοιτητικό σας δάνειο, αλλά η κυβέρνηση μπορεί να γαρνίρει το 15% των παροχών σας κοινωνικής ασφάλισης λόγω συνταξιοδότησης εάν δεν πληρώσετε.
Παραβλέπετε το πραγματικό ζήτημα
Οι περισσότεροι άνθρωποι στη δεκαετία του '20 τους αποκτούν την πρώτη «πραγματική» δουλειά, πρώτα «μεγαλώνονταν» στο διαμέρισμα και μαθαίνουν πώς να κάνουν τις θυσίες που απαιτούνται για να ζήσουν μέσα στα μέσα τους. Θα πρέπει να ξοδέψετε τα 20 σας για να αναπτύξετε τις δεξιότητες και την πειθαρχία που απαιτούνται για να είστε ένας υπεύθυνος και αυτοδύναμος ενήλικας. Εκείνοι που μαθαίνουν πώς να διαχειρίζονται τα χρήματα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα μάθουν να χτίσουν την εξοικονόμηση που απαιτείται για να κάνουν μια προκαταβολή σε ένα μελλοντικό σπίτι, να αγοράσουν αυτοκίνητα χωρίς τη βοήθεια μίσθωσης ή δανείου υψηλού ενδιαφέροντος και τελικά να αντέξουν οικονομικά τις χαρές που προσφέρει η πραγματική οικονομική ελευθερία, όπως συχνές διακοπές ή πρόωρη συνταξιοδότηση.
Όταν έχετε σκάψει τον εαυτό σας σε μια οικονομική τρύπα νωρίς στη ζωή, δεν υπάρχει εύκολη λύση. Πρέπει να βγεις από την τρύπα. Μερικοί τρόποι που μπορείτε να κάνετε είναι να αναλάβετε μια δεύτερη δουλειά, εξαλείφοντας τις περιττές δαπάνες και πληρώνοντας κάθε λογαριασμό, σιγά-σιγά. Δεν θα είναι μια γρήγορη ή διασκεδαστική διαδικασία, αλλά θα βγείτε από την εμπειρία με τις δεξιότητες που χρειάζονται για να είστε καλύτεροι με τα χρήματα στο μέλλον. Στην "Αλήθεια για την εξυγίανση του χρέους", ο προσωπικός εμπειρογνώμονας χρηματοδότησης Dave Ramsey δηλώνει ότι "το 78% του χρόνου, αφού κάποιος ενοποιήσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας, το χρέος μεγαλώνει". Ο λόγος είναι ότι ο ξενιστής δεν μαθαίνει ποτέ πώς να διαχειρίζεται τα χρήματα. Για τον ίδιο λόγο, η πτώχευση δεν θα επιλύσει τα προβλήματά σας, εκτός αν αντιμετωπίσετε την οικονομική συμπεριφορά σας.
Θα μπορούσατε να βλάψετε τις προοπτικές εργασίας σας
Ανάλογα με το είδος της χρεοκοπίας που καταθέτετε, ένα αρχείο της πτώχευσής σας μπορεί να είναι στην πιστωτική σας έκθεση για επτά έως δέκα χρόνια. Πολλοί εργοδότες δεν έχουν κανένα ενδιαφέρον να ελέγξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά τους δίνετε το δικαίωμα όταν εγκρίνετε έναν έλεγχο ιστορικού. Εάν σκοπεύετε να εργαστείτε σε οποιαδήποτε θέση που αφορά τη διαχείριση χρημάτων ή ακόμα και σε μη οικονομικούς ρόλους εντός των ασφαλιστικών, χρηματοοικονομικών, νομικών ή ακαδημαϊκών κλάδων, η πίστωσή σας θα είναι πιθανώς μια πτυχή του ελέγχου ιστορικού σας και θα μπορούσε να σας κρίνει μη επιλέξιμη μια δουλειά. Γιατί έχει σημασία? Σύμφωνα με τον εμπειρογνώμονα ανθρωπίνων πόρων Lisa Rosendahl, πώς ένα άτομο διαχειρίζεται τα προσωπικά του οικονομικά είναι ένας δείκτης για το πώς θα διαχειριστεί κάποιον άλλον.
Θα μπορούσατε να γίνετε άστεγοι
Μόλις αρχειοθετήσετε την πτώχευση, η επιλογή να αγοράσετε ένα σπίτι είναι συνήθως "εκτός τραπέζης", για επτά έως 10 χρόνια. Το πιο σημαντικό, η κατάθεση πτώχευσης μπορεί να οδηγήσει σε ένα μέλλον γεμάτο με μειωμένες αιτήσεις μίσθωσης. Πολλοί ιδιοκτήτες θα ελέγξουν την πίστωσή σας πριν σας εγκρίνουν για μια συμφωνία μίσθωσης, και η πτώχευση είναι μια κόκκινη σημαία ότι θα μπορούσατε να είστε ένας επικίνδυνος ενοικιαστής που δεν θα πληρώσει το ενοίκιο.
Η πίστωση θα είναι πιο ακριβή και περιορισμένη
Μόλις περάσει η περίοδος των επτά έως δέκα ετών στην πτώχευσή σας, θα πρέπει να εργαστείτε σκληρά για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Θα αντιμετωπίσετε περιορισμένη πρόσβαση σε πίστωση και πολύ υψηλά επιτόκια για αρκετό καιρό μέχρι να μπορέσετε να ξαναφτιάξετε τη φήμη σας.
Η κατώτατη γραμμή
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να μην είναι στην κορυφή του μυαλού σας, αλλά παίζει ρόλο σε πολλές λειτουργίες που δεν περιμένετε, συμπεριλαμβανομένου του τι θα πληρώσετε για ασφάλιση αυτοκινήτου, όπου μπορείτε να ζήσετε και οι τιμές που δίνετε για πίστωση καρτέλλες. Η καταβολή του χρέους δεν είναι εύκολη διαδικασία, αλλά ούτε και η πτώχευση.
