Πίνακας περιεχομένων
- 1. Παραποίηση της αίτησής σας
- 2. Δαπάνες για Θέματα, Όχι Ανάγκες
- 3. Επιλέγοντας το σχέδιο λάθους πληρωμής
- 4. Ανακάλυψη της αναχρηματοδότησης
- 5. Λείπει πληρωμές
- 6. Η αθέτηση του δανείου σας
- Η κατώτατη γραμμή
Κανείς δεν αγαπά την ιδέα των φοιτητικών δανείων. Αλλά είναι συχνά ένα απαραίτητο κακό - η μόνη επιλογή για χρηματοδότηση του κολλεγίου, το οποίο (παρά κάποια καθυστερημένη συζήτηση) παραμένει η καλύτερη διαδρομή για καλές θέσεις εργασίας και επιβράβευση της σταδιοδρομίας. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν έξυπνοι τρόποι και όχι τόσο έξυπνοι τρόποι δανεισμού χρημάτων.
Παρακάτω είναι έξι σημαντικές φοιτητικό δάνειο faux pas για να αποφύγετε - προτού να πάρετε τα χρήματα, ενώ έχετε τα χρήματα, και αφού πρέπει να αρχίσετε να πληρώνετε τα χρήματα πίσω.
κλειδιά
- Μην ξαπλώνετε στο φοιτητικό δάνειο αίτησης.Χρησιμοποιήστε το δίδακτρα χρημάτων σπουδαστών σας για τα βασικά εκπαιδευτικά και όχι extras.Επιλέξτε ένα σχέδιο αποπληρωμής με τις υψηλότερες πληρωμές και το συντομότερο χρονικό διάστημα που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.Βρείτε την αναχρηματοδότηση του δανείου σας ή την εδραίωση πολλαπλών δανείων. Μην παραλείπετε τις αποπληρωμές δανείων, ακόμα και αν σκοπεύετε να τις "καταστήσετε" τον επόμενο μήνα. Αποφύγετε την αθέτηση του δανείου σας με κάθε κόστος. επικοινωνήστε με τον δανειστή σας εάν φαίνεται ότι δεν μπορείτε να κάνετε την επιστροφή σας.
1. Παραποίηση της αίτησής σας
Το να βρεθείτε στην αίτηση φοιτητικού δανείου σας είναι το πρώτο λάθος που μπορείτε να κάνετε. Μην παραβιάζετε τίποτα (και υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να σπαταληθείτε, καθώς κάποια σχολεία ελέγχουν όλες τις αιτήσεις χρηματοοικονομικής βοήθειας) και όχι μόνο θα χάσετε το δάνειό σας και θα υποβάλετε πρόστιμα, αλλά μπορεί επίσης να χρεωθείτε με απάτη και να καταδικαστείτε στη φυλακή - όπου θα λάβετε την εκπαίδευσή σας δωρεάν, αλλά πιθανότατα όχι τον κύριο βαθμό που ελπίζατε.
2. Δαπάνες Χρήματος για Θέματα, Όχι Ανάγκες
Χρησιμοποιώντας χρήματα δανείου για να πληρώσετε για μια εκπαίδευση που θα είναι μαζί σας για πάντα είναι καλό χρέος. Χρησιμοποιώντας χρήματα δανείου για να αγοράσετε το τελευταίο κινητό τηλέφωνο ή τηλεόραση ultra 4k που θα είναι παρωχημένο μια δεκαετία πριν τελειώσετε να πληρώνετε γιατί είναι πολύ κακό χρέος.
Μια περιστασιακή φιγούρα είναι εντάξει - είσαι μόνο άνθρωπος - αλλά υποθηκεύοντας το μέλλον σου για να πληρώσεις για τις φευγαλέες απολαύσεις του σήμερα είναι κακή διαχείριση χρημάτων. Μπορείτε είτε δεν καταλαβαίνετε πώς να διαφοροποιήσετε τις ανάγκες και τις επιθυμίες, είτε απλά δεν θέλετε να κάνετε αυτές τις δύσκολες αποφάσεις.
Με άλλα λόγια, όταν απασχολούν αυτά τα κεφάλαια, σκέφτονται δίδακτρα, δεν αντιμετωπίζει? προϋπολογισμό για τα βιβλία, όχι ποτό. Και αν λαμβάνετε ένα υψηλότερο ποσό δανείου από ό, τι πραγματικά χρειάζεστε για να επιβιώσετε, εξοικονομήστε το πλεόνασμα μετρητών στο υψηλότερο λογαριασμό εξοικονόμησης τόκων που μπορείτε να βρείτε και χρησιμοποιήστε το για να ξεκινήσετε να πληρώνετε πίσω τα δάνειά σας όταν αποφοιτήσετε. Ή δείτε εάν μπορείτε να εφαρμόσετε τα κεφάλαια στις πληρωμές τόκων για το δάνειο, ακόμα και όταν είστε ακόμα στο σχολείο.
3. Επιλέγοντας το λάθος σχέδιο αποπληρωμής
Είναι δελεαστικό να επιλέξετε το σχέδιο αποπληρωμής που απαιτεί το μικρότερο μηνιαίο ποσό. Ωστόσο, το πρόγραμμα πληρωμών με τη χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή έχει επίσης τη μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής, η οποία αυξάνει το συνολικό ενδιαφέρον που θα πληρώσετε. Τα έσοδα με βάση το εισόδημα ή τα προγράμματα "Πληρώστε όπως κερδίζετε" ακούγονται εξαιρετικά - που δεν θα ήθελαν να έχουν 25 χρόνια, αντί για μια δεκαετία, για να διευθετήσουν ένα χρέος; - αλλά τελικά σας κόστισαν συνολικά. Βασικά, θα πρέπει να επιλέξετε να πληρώσετε το υψηλότερο ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάθε μήνα.
Τι είναι αυτό; Μερικοί ειδικοί προτείνουν ότι η μηνιαία πληρωμή του φοιτητικού δανείου σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 10% του αναμενόμενου μισθού σας. Ξεκινήστε υπολογίζοντας τις μηνιαίες πληρωμές δανείων (συμπεριλαμβανομένων των τόκων) με βάση ένα δεκαετές χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής - το οποίο τείνει να είναι η τυπική επιλογή.
Εάν οι πληρωμές δανείων σας θα είναι υψηλότερες από το 10% της αμοιβής σας - όλοι γνωρίζουμε για μισθούς σε επίπεδο εισόδου - τότε εξετάστε ένα μεγαλύτερο, λιγότερο δαπανηρό πρόγραμμα. Αλλά υπόσχομαι στον εαυτό σας να εξετάσετε αν και πότε βελτιώνεται η οικονομική σας κατάσταση.
4. Ανακάλυψη της αναχρηματοδότησης
Μιλώντας για μια άλλη ματιά, αν υπήρξε μια σημαντική πτώση των επιτοκίων, εξετάστε την αναχρηματοδότηση του δανείου σας. Αυτό που ήταν ένα ανταγωνιστικό ποσοστό πριν από χρόνια μπορεί να είναι στην υψηλότερη πλευρά τώρα. Ή εάν έχετε πάρει πολλά δάνεια, η ενοποίησή τους μπορεί να μειώσει την μηνιαία πληρωμή σας και να μειώσει το συνολικό ποσό των τόκων που θα πληρώσετε.
Φυσικά, τα επιτόκια και οι όροι των δανείων μπορεί να διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των δανειστών. Να είστε βέβαιος να συγκρίνετε και να τραγουδώ τους αριθμούς προσεκτικά για να βεβαιωθείτε ότι είστε, στην πραγματικότητα, να πάρει μια καλύτερη διαπραγμάτευση. Εάν έχετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο φοιτητών, να έχετε κατά νου ότι, με την αναχρηματοδότηση, την ανταλλάσσετε για ένα ιδιωτικό δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι εξέρχεστε από το ομοσπονδιακό πρόγραμμα δανεισμού και τις επιλογές του για το εισόδημα ή για τη συγχώρεση δανείου. Αλλά αυτά τα σχέδια μπορεί να μην είναι εφικτά για εσάς ούτως ή άλλως.
Ακόμη και αν δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ολόκληρο το δάνειο, δεν είναι αντίθετη με το νόμο να κάνετε μια επιπλέον πληρωμή από καιρού εις καιρόν ή να πληρώσετε περισσότερα από το ελάχιστο ποσό κάθε μήνα. Ακόμα και η περιστασιακή χειρονομία μπορεί να προσθέσει επάνω, συντομεύοντας τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Απλά βεβαιωθείτε ότι το φοιτητικό δάνειο σπουδαστών σας εφαρμόζει την πρόσθετη πληρωμή ή ποσό στο κύριο υπόλοιπό σας, επηρεάζοντας έτσι το ενδιαφέρον, αντί να το εφαρμόσετε στην πληρωμή του επόμενου μήνα.
5. Λείπει πληρωμές
Πολλοί μαθητές έχουν επιστρέψει μια πληρωμή με την ιδέα να πληρώσουν το διπλάσιο τον επόμενο μήνα. Αυτό είναι ένα μεγάλο όχι-όχι. Κάθε αναπάντητη ή καθυστερημένη πληρωμή είναι ένα μαύρο σημάδι στην πιστωτική έκθεσή σας που θα καθορίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ανεξάρτητα από το αν έχετε καλύψει την πληρωμή ή όχι. Και μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική ιστορία σας για χρόνια, επηρεάζοντας την ικανότητά σας να λάβει άλλα δάνεια.
Εάν το χρονοδιάγραμμά σας αποπληρωμής είναι μεγαλύτερο από αυτό που μπορείτε να χειριστείτε, μιλήστε στο δανειστή σας για να βρείτε μια λύση προτού ξεκινήσετε την παράκαμψη των μηνιαίων πληρωμών.
6. Η αθέτηση του δανείου σας
Εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές για το δάνειό σας για περισσότερο από 270 ημέρες, θα στείλετε το δάνειό σας σε αδυναμία πληρωμής και η οικονομική σας ζωή σε μια αποτυχία. Μην αποφύγετε τον δανειστή σας. Θα σας βρουν και οι ποινές για μη πληρωμή είναι απότομες. Σε αντίθεση με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι οποίες πραγματικά δεν μπορούν να κάνουν περισσότερα από ό, τι απειλούν, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση (ο εγγυητής δανείου στα περισσότερα φοιτητικά δάνεια) έχει τη δυνατότητα να κρατήσει την επιστροφή του φόρου εισοδήματος ή να γαρνίρει τους μισθούς σας για να εξοφλήσει το δάνειο,.
Πάλι, προτού να μπεις σε δύσκολες συνθήκες, επικοινωνήστε με τον δανειστή ή το δανειστή. Εάν τα προβλήματά σας προέρχονται από απροσδόκητη ατυχία, όπως η απόλυση - μπορεί να είστε σε θέση να επεξεργαστείτε μια ρύθμιση αναβολής ή ανεκτικότητας για να αγοράσετε κάποια αίθουσα αναπνοής. Αλλά η απλή διακοπή των πληρωμών, χωρίς εξηγήσεις, είναι το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε.
Η κατώτατη γραμμή
Ένα φοιτητικό δάνειο είναι συχνά το πρώτο μεγάλο χρηματικό ποσό που ένας νεαρός ενήλικας πρέπει να διαχειριστεί. Η αποφυγή κοινών λαθών χρημάτων όταν πρόκειται για τη χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησής σας είναι ζωτικής σημασίας για την αποφοίτησή σας με μόνο καλό χρέος και όσο το δυνατόν λιγότερα.
