Όταν πρόκειται για την ιδιοκτησία ενός σπιτιού, η αρχική προκαταβολή και οι πληρωμές υποθηκών είναι μόνο η αρχή. Υπάρχουν ορισμένα έξοδα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αποφασίσετε να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας. Πολλά από αυτά τα έξοδα συνεχίζονται για όσο διάστημα είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας - ακόμα και μετά την αποπληρωμή της υποθήκης.
TUTORIAL: Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια: Έξοδα
1. Φόροι ακινήτων
Οι φόροι ιδιοκτησίας πληρώνονται συνήθως στην δημοτική ή τοπική κυβέρνηση, στον δήμο ή το κράτος σας για να χρηματοδοτήσουν πράγματα όπως τα δημόσια έργα, οι μισθοί των κυβερνητικών εργαζομένων ή οι δημόσιες σχολικές επιτροπές. Φόροι ιδιοκτησίας είναι ένα έξοδο που οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν για όσο διάστημα κατέχουν το σπίτι τους. Οι φόροι υπολογίζονται με βάση την τρέχουσα αξία του σπιτιού σας και μπορούν να μεταβληθούν με την πάροδο του χρόνου ώστε να αντικατοπτρίζουν την αύξηση ή τη μείωση της αξίας του σπιτιού σας. Οι φόροι ιδιοκτησίας μπορεί επίσης να διαφέρουν ανάλογα με την περιοχή, επομένως πρέπει πάντα να ερευνήσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας στην περιοχή που θέλετε να αγοράσετε. Το 2008, ο εθνικός μέσος όρος για τους φόρους ακίνητης περιουσίας ήταν 1.180 δολάρια ετησίως. (Μάθετε τα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να μειώσετε το λογαριασμό σας, ανατρέξτε στην ενότητα Πέντε τεχνάσματα για τη μείωση του φόρου ακίνητης περιουσίας .)
2. Αρχική Συντήρηση
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούν απλά να καλέσουν τον ιδιοκτήτη όταν οι συσκευές πρέπει να αντικατασταθούν ή η δεξαμενή ζεστού νερού να σταματήσει να λειτουργεί. Όλες αυτές οι εργασίες συντήρησης στο σπίτι - και ακόμη και οι μεγαλύτερες ανακαινίσεις στο σπίτι - είναι ευθύνη του ιδιοκτήτη σπιτιού. Είτε σχεδιάζετε ένα μεγάλο σχέδιο αναδιαμόρφωσης είτε απλά καλύπτετε τις απαραίτητες επισκευές, προτείνεται οι ιδιοκτήτες σπιτιού να καλύπτουν τουλάχιστον το 1% της αξίας αγοράς του σπιτιού τους ανά έτος για συντήρηση. Ως εκ τούτου, αν το σπίτι σας αξίζει $ 220.000, θα πρέπει να προγραμματίσετε να διαθέσετε τουλάχιστον $ 2.200 για τα έξοδα συντήρησης. Ορισμένες πηγές υποδεικνύουν ακόμη ότι θα πρέπει να έχετε προϋπολογισμό έως και 4% ετησίως, που θα ήταν $ 8.800 σε ένα σπίτι $ 220.000.
3. Τόκοι ενυπόθηκων δανείων
Το ποσό που θα πληρώσετε με τόκο ενυπόθηκου δανείου κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας εξαρτάται από το χρονικό διάστημα που αποσβένετε την υποθήκη σας (ή τον αριθμό των ετών που θα σας πάρει για να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο), τη συχνότητα των πληρωμών και βαθμός ενδιαφέροντος. Το επιτόκιο της υποθήκης σας μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με το χρόνο, ανάλογα με τον τύπο υποθήκης που επιλέγετε. Ωστόσο, για μια γενική ιδέα για το πόσο ενδιαφέρον μπορεί να περιμένει ένας ιδιοκτήτης σπιτιού να πληρώσει για την πορεία της υποθήκης του, αν έχετε υποθήκη αξίας 220.000 δολαρίων που αποσβένεται για 30 χρόνια με επιτόκιο 5%, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε περίπου $ 205.162 ενδιαφέρον. (Εκτός από τη δημιουργία τρέχοντος εισοδήματος και την ανατίμηση κεφαλαίου, η ακίνητη περιουσία προβλέπει κρατήσεις που μπορούν να μειώσουν το φόρο εισοδήματος στα κέρδη σας, ελέγξτε τις φορολογικές εκπτώσεις για τους ιδιοκτήτες ακινήτων ενοικίασης ).
4. Ασφάλιση κατοικίας
Οι ενοικιαστές ίσως πρέπει να πληρώσουν ασφάλιση ενοικίου, αλλά η ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού τείνει να είναι πολύ πιο ακριβό. Η ασφάλιση ενοικίου καλύπτει συνήθως την ασφάλιση περιεχομένου. Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες σπιτιών ενδιαφέρονται για την αξία της φυσικής δομής της περιουσίας τους επίσης. Εάν ένα σπίτι χάσει σε περίπτωση πυρκαγιάς ή φυσικής καταστροφής, η ασφάλιση θα καλύψει το υπόλοιπο της υποθήκης ή το κόστος για την ανακατασκευή ή επισκευή του σπιτιού. Οι ασφαλιστικές πολιτικές προσφέρουν διαφορετικά επίπεδα προστασίας και κάλυψης, ενώ τα ασφάλιστρα μπορούν να διαφέρουν σημαντικά. Το 2008, το εθνικό μέσο κόστος ασφάλισης στο σπίτι ήταν $ 791 ετησίως.
5. Ακίνητα και Νομικά Τέλη
Η απλή πράξη αγοράς ή πώλησης ενός σπιτιού έρχεται με κόστος. Ο πωλητής είναι εν γένει αντιμέτωπος με την καταβολή των τελών κτηματομεσίτη, οι οποίες συνήθως έρχονται με τη μορφή προμήθειας. Οι προμήθειες είναι διαπραγματεύσιμες, αλλά τείνουν να τρέχουν περίπου το 6%. Εάν πουλάτε το σπίτι σας για $ 220.000, μπορείτε να εξετάσετε την πληρωμή περίπου $ 13.200 σε προμήθεια. Επίσης, τόσο ο αγοραστής όσο και ο πωλητής πρέπει να πληρώσουν νομικά τέλη για την κάλυψη της μεταβίβασης του τίτλου. Τα δικαστικά έξοδα ποικίλλουν ανάλογα με τον δικηγόρο. Ο εθνικός μέσος όρος για τις νομικές υπηρεσίες είναι $ 284 ανά ώρα, σύμφωνα με το Lawyers.com. Φυσικά, το πραγματικό κόστος θα εξαρτηθεί από τις απαιτήσεις και την εμπειρία της νομικής ομάδας. Οι δικηγόροι ακινήτων χρεώνουν επιπλέον τα έξοδα κλεισίματος που σχετίζονται με την αγορά ή πώληση του σπιτιού σας, οπότε θα πρέπει πάντα να πληρώνετε ένα επιπλέον ποσό. (Οι συναλλαγές επί ακινήτων είναι περίπλοκες και υπόκεινται σε συγκεκριμένους κρατικούς / τοπικούς κανόνες. Ο επαγγελματίας μπορεί να απλοποιήσει τη διαδικασία - ελέγξτε τους αγοραστές προσοχής στο σπίτι!) Γιατί χρειάζεστε έναν δικηγόρο .)
6. Εξωραϊσμός και φροντίδα γκαζόν
Εάν το σπίτι σας έχει αυλή, σίγουρα θα χρειαστείτε προϋπολογισμό για εξωραϊσμό και κόστος φροντίδας γκαζόν. Η πληρωμή μιας εταιρείας εξωραϊσμού για την φροντίδα του γκαζόν σας θα μπορούσε να σας τρέξει περίπου $ 30 την εβδομάδα. Αυτό αυξάνει μεταξύ $ 120 και $ 150 το μήνα για ένα βασικό γκαζόν. Εάν επιλέξετε να κάνετε την εργασία μόνοι σας, το κόστος σας αναμφίβολα θα είναι χαμηλότερο. Ωστόσο, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα έξοδα όπως το λίπασμα, τα εργαλεία και τον εξοπλισμό συντήρησης, τη συντήρηση δέντρων και εποχιακά φυτά για τον κήπο. Παρόλο που ίσως θελήσετε να θεωρήσετε ότι είναι δωρεάν αν το κάνετε μόνοι σας, πρέπει να σκεφτείτε το κόστος του χλοοκοπτικού χλοοτάπητα ή το φτυάρι του χιονιού, εάν βρίσκεστε στα υψηλότερα γεωγραφικά πλάτη.
7. Τέλη σύνδεσης ιδιοκτήτη σπιτιού
Ορισμένες εξελίξεις χρεώνουν μια χρέωση HOA ή χρεώσεις συγκυριαρχία. Αυτά τα τέλη καλύπτουν συχνά την εξωτερική συντήρηση του κτιρίου και το κόστος εξωραϊσμού για κοινόχρηστους χώρους. Αυτό ελαχιστοποιεί το κόστος οποιωνδήποτε εγχώριων εξόδων που καλύπτονται από το τέλος HOA, παρόλο που τα τέλη αυτά δεν καλύπτουν τα έξοδα εσωτερικής συντήρησης που σχετίζονται με τη μονάδα σας. Τα τέλη HOA δεν επιτρέπεται να καλύπτουν έργα συντήρησης ή κατασκευής, εάν η HOA δεν έχει αρκετά χρήματα σε αποθεματικό για να την καλύψει. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλο κόστος για τους ιδιοκτήτες στην ανάπτυξη. Εκείνοι στο HOA θα πρέπει να αφιερώσουν κάποια χρήματα για να καλύψουν τέτοια απρόβλεπτα έξοδα που σχετίζονται με τη συντήρηση της κοινόχρηστης περιουσίας τους.
TUTORIAL: Βασικά στοιχεία προϋπολογισμού - Προϋπολογισμός Bootcamp
Η κατώτατη γραμμή
Λάβετε υπόψη ότι ο ιδιοκτήτης σας πληρώνει όλα αυτά τα έξοδα για το ακίνητο στο οποίο ζείτε ήδη. Επομένως, όλα αυτά τα έξοδα υπολογίζονται στο ενοίκιό σας. Άλλα τέλη θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν επιπλέον χώρο στάθμευσης ή απώλεια ποσοστού της εγγύησης. Επίσης, οι τιμές των ακινήτων τείνουν να αυξάνονται μακροπρόθεσμα, αν και η αγορά ακινήτων σίγουρα δεν είναι ανοσοποιημένη σε βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις. Εάν μπορείτε να κάνετε μια μακροπρόθεσμη δέσμευση για την ιδιοκτησία ενός σπιτιού, υπάρχει μια ορισμένη δυνατότητα να κερδίσετε ένα κέρδος από την πώληση της ιδιοκτησίας σας. Απλά να έχετε κατά νου ότι υπάρχουν περισσότερα έξοδα που σχετίζονται με την ιδιοκτησία ενός σπιτιού από ό, τι αμέσως έρχονται στο μυαλό. Ακριβώς επειδή οι πληρωμές υποθηκών σας είναι μικρότερες από το ενοίκιό σας δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα βγείτε μπροστά βραχυπρόθεσμα.
