Τι είναι η περίοδος συσσώρευσης;
Η περίοδος συσσώρευσης (ή η φάση συσσώρευσης) είναι η χρονική στιγμή κατά την οποία οι εισφορές σε μια επένδυση πραγματοποιούνται τακτικά ή καταβάλλονται ασφάλιστρα για ένα ασφαλιστικό προϊόν, όπως μια προσόδου, που προορίζεται να χρησιμοποιηθεί για συνταξιοδότηση. Μόλις ξεκινήσουν οι πληρωμές με προσόδου, η σύμβαση βρίσκεται στη φάση της προσφοράς.
Βασικές τακτικές
- Για μια πρόσοδο, η περίοδος συσσώρευσης είναι η χρονική στιγμή κατά την οποία γίνονται τακτικά οι συνεισφορές στην επένδυση. Η διάρκεια της περιόδου συσσώρευσης μπορεί να προσδιοριστεί κατά τον χρόνο δημιουργίας του λογαριασμού ή μπορεί να εξαρτηθεί από το πότε επιλέγετε να αποσύρετε τα κεφάλαια με βάση το χρονοδιάγραμμά σας συνταξιοδότησης.Μόλις οι πληρωμές ξεκινούν με την πρόσοδο, η σύμβαση βρίσκεται στη φάση της απαλλοτρίωσης, η οποία μπορεί να προσφέρει εισόδημα συνταξιοδότησης για τη ζωή.
Κατανόηση της περιόδου συσσώρευσης
Μια περίοδος συσσώρευσης είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία ένας επενδυτής συγκεντρώνει τις αποταμιεύσεις και την αξία του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, συνήθως με σκοπό να έχει ένα ωοτόκιο για τη συνταξιοδότηση. Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα χρήματα στο λογαριασμό σας ή η αξία του επενδυτικού σας κεφαλαίου συσσωρεύονται συνεχώς με την πάροδο του χρόνου μέχρι το σημείο που είστε έτοιμοι και έχετε πρόσβαση σε αυτό. Η διάρκεια της περιόδου συσσώρευσης μπορεί να οριστεί κατά τη στιγμή δημιουργίας του λογαριασμού ή μπορεί να εξαρτηθεί από το πότε επιλέγετε να αποσύρετε τα κεφάλαια βάσει του χρονοδιαγράμματος συνταξιοδότησης.
Στο πλαίσιο μιας αναβαλλόμενης ετήσιας προσόδου, η περίοδος συσσώρευσης είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία ο εφοπλιστής καταβάλλει εισφορές στην πρόσοδο και αυξάνει την αξία του λογαριασμού της προσόδου. Αυτό συνήθως ακολουθείται από τη φάση της προσφοράς, όταν οι εγγυημένες πληρωμές καταβάλλονται στον αναδομέα για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, το οποίο συνήθως θα είναι για το υπόλοιπο της ζωής τους.
Περίοδος συσσώρευσης και προγραμματισμός συνταξιοδότησης
Οι αναβαλλόμενες προσόδους είναι μια λαϊκή τακτική για επενδύσεις για συνταξιοδότηση. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν από διάφορους τύπους ετεροχρονισμένων προσόδων, όπως μεταβλητές, σταθερές ή μετοχικές αξίες. Κάθε τύπος έχει τα δικά του ειδικά χαρακτηριστικά και ο καθένας μπορεί να έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ανάλογα με τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση και τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους. Έχουν διαφόρους βαθμούς κινδύνου, οπότε η σωστή επιλογή εξαρτάται επίσης από το επίπεδο άνεσής σας με κίνδυνο.
Τα οφέλη από τις αναβαλλόμενες προσόδους περιλαμβάνουν πιθανά φορολογικά πλεονεκτήματα, καθώς και την ασφάλεια της γνώσης ότι θα έχετε εισόδημα για να στηρίξετε τις οικονομικές σας ανάγκες κατά τη συνταξιοδότηση. Μια μακρά περίοδος συσσώρευσης μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική στρατηγική για όσους ελπίζουν να εξοικονομήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τις ανάγκες συνταξιοδότησης.
Στο πλαίσιο της θέσπισης κάθε νόμου για την ενίσχυση της συνταξιοδότησης (SECURE), συμπεριλήφθηκαν αρκετές διατάξεις για να ενθαρρυνθούν οι εργοδότες να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους προσόδους ως μέρος των συνταξιοδοτικών τους δικαιωμάτων 401 (k). Αυτές οι διατάξεις περιλαμβάνουν τη δημιουργία ασφαλούς λιμένα FERRIER ERISA, το οποίο παρέχει ορισμένες εγγυήσεις προστασίας ευθύνης για το σχεδιασμό καταπιστευματοδόχων που προσφέρουν ετήσιες προσόδους στο σχέδιο 401 (k) τους. Ο ασφαλιστικός νόμος ασχολείται επίσης με τη φορητότητα των 401 (k), που σημαίνει ότι οι υπάλληλοι που αλλάζουν εργασία ή συνταξιοδοτούνται, μπορούν να μεταφέρουν την πρόσοδό τους σε άλλο άμεσο σχέδιο καταπιστευματοδόχου προς καταπιστευματοδόχο χωρίς να προκαλέσουν τέλη και τέλη εξαγοράς.
Επιλέγοντας να αναβάλει τις δαπάνες έως αργότερα στη ζωή, τα άτομα δημιουργούν αποταμιεύσεις που μπορούν να επενδυθούν στην αγορά και ως εκ τούτου αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Εάν επενδύουν περιοδικά χρήματα κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής, τα άτομα μπορούν να δημιουργήσουν μια πολύ μακρά περίοδο συσσώρευσης, κατά την οποία η αποταμίευσή τους μπορεί να αυξηθεί σε ουσιαστικές διαστάσεις. Σε μια αναβαλλόμενη πρόσοδο, όσο μεγαλύτερη είναι η συνεισφορά σας κατά τη διάρκεια της περιόδου συσσώρευσης και όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος συσσώρευσης, τόσο μεγαλύτερη είναι η εισροή σας από τη στιγμή που ξεκινάτε τη φάση της προσφοράς.
Παράδειγμα προσόδου
Η πολιτική ασφάλισης ζωής είναι ένα παράδειγμα σταθερού επιτοκίου στο οποίο ένα άτομο πληρώνει ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο (συνήθως 59, 5 έτη) και λαμβάνει ένα εισόδημα σταθερού εισοδήματος κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής του.
Για παράδειγμα, λένε ότι μια προσφορά εγγυάται 1.000 δολάρια μηνιαίου εισοδήματος για τη διάρκεια ζωής του κατόχου της προσόδου από την ηλικία των 65 ετών. Προκειμένου να πληρώσει αυτή τη μελλοντική αποπληρωμή, ο κάτοχος της προσόδου πρέπει να συνεισφέρει 100 δολάρια το μήνα μέχρι την ηλικία των 60 ετών. Αυτή η πληρωμή είναι η περίοδος συσσώρευσης.
