Τι είναι η χρέωση δραστηριότητας;
Οι χρεώσεις δραστηριοτήτων είναι οι χρεώσεις που χρεώνουν οι τράπεζες ως ανταπόκριση σε συγκεκριμένες δραστηριότητες λογαριασμού, όπως μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών ή ανάληψη κεφαλαίων με τη χρήση μηχανής αυτόματου ταμειακού ταμιευτηρίου (ATM).
Οι ακριβείς χρεώσεις δραστηριοτήτων που πραγματοποιούνται από μια τράπεζα θα περιγράφονται στο χρονοδιάγραμμα των τελών που σχετίζεται με κάθε τραπεζικό λογαριασμό της.
Βασικές τακτικές
- Οι χρεώσεις δραστηριοτήτων είναι τα τέλη που χρεώνουν οι τράπεζες ως ανταπόκριση σε συγκεκριμένες συναλλαγές. Οι λεπτομέρειες των χρεώσεων δραστηριότητας ενός λογαριασμού θα καθορίζονται στο χρονοδιάγραμμά του.Γιατί οι καταναλωτές φυσικά επιθυμούν να ελαχιστοποιήσουν τα τέλη που πληρώνουν, οι τράπεζες συχνά ανταγωνίζονται μεταξύ τους προσφέροντας έκπτωση τέλη δραστηριότητας.
Κατανόηση των χρεώσεων δραστηριοτήτων
Ανάλογα με το σχετικό χρεωστικό τέλος, τα τέλη δραστηριότητας μπορούν να βασίζονται σε μεμονωμένες συναλλαγές, όπως μεταφορές χρημάτων ή αναλήψεις κεφαλαίων, ή μπορεί να ενεργοποιηθούν από τον κάτοχο λογαριασμού που υπερβαίνει έναν προκαθορισμένο αριθμό μηνιαίων συναλλαγών.
Είναι κατανοητό ότι οι πελάτες συχνά θα προσπαθήσουν να αποφύγουν να πληρώσουν όσο το δυνατόν περισσότερα τέλη. Για παράδειγμα, οι καταναλωτές που επιθυμούν να αποφύγουν τα τέλη υπερανάληψης μπορούν να εγγραφούν για πολιτικές προστασίας υπερανάληψης. ορισμένες τράπεζες θα παραιτηθούν ακόμη από τα τέλη υπερανάληψης για μικρές παραβάσεις, όπως οι υπεραναλήψεις ύψους $ 5 ή λιγότερο.
Ομοσπονδιακούς κανονισμούς
Το 2011, οι νέοι ομοσπονδιακοί κανονισμοί επέβαλαν όριο 0, 21 δολ. Ανά συναλλαγή στις χρεώσεις ενεργειών που επιτρέπουν οι τράπεζες σε συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες. Ορισμένες τράπεζες απάντησαν σε αυτό το ανώτατο όριο προσθέτοντας μια νέα μηνιαία χρέωση για τους χρήστες χρεωστικών καρτών, προκειμένου να αντισταθμίσουν τα έσοδα των απωλειών από τα τέλη.
Ένας άλλος τρόπος με τον οποίο οι πελάτες μπορούν να μειώσουν τα τέλη δραστηριότητάς τους είναι να αναζητήσουν συγκεκριμένα λογαριασμούς με λιγότερο επαχθή χρονοδιαγράμματα αμοιβών. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ιδιαίτερα μικρές κοινοτικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, προσφέρουν τώρα λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης που δεν συνεπάγονται μηνιαίες αμοιβές συντήρησης. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, τα τέλη με χαμηλά μηνιαία τέλη θα έχουν σχετικά υψηλά τέλη δραστηριότητας και αντίστροφα.
Συνολικά, τα μειωμένα τέλη δραστηριότητας αποτελούν έναν από τους κύριους τρόπους με τους οποίους οι τράπεζες επιδιώκουν να ανταγωνιστούν για νέους πελάτες. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα τα τελευταία χρόνια, καθώς οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί περιορίζουν τώρα το ποσό των χρημάτων που μπορούν να χρεώνουν οι τράπεζες για ορισμένες συναλλαγές, όπως η πραγματοποίηση πληρωμών μέσω χρεωστικών καρτών. Ενώ ορισμένες τράπεζες ανταποκρίθηκαν σε αυτούς τους περιορισμούς αυξάνοντας τα χρονοδιαγράμματα αμοιβών τους σε εναλλασσόμενες περιοχές, άλλοι απάντησαν κρατώντας τα χρονοδιαγράμματα αμοιβών χαμηλά και εμπορεύοντάς τα ως εναλλακτική λύση χαμηλού τέλους.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου για μια χρέωση δραστηριότητας
Ένας ιδιαίτερα συνηθισμένος τύπος δραστηριοτήτων είναι τα τέλη που εισπράττονται για τη χρήση ενός ΑΤΜ που λειτουργεί από άλλη τράπεζα εκτός από τη δική σας. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο πελάτης συχνά χρεώνεται διπλά - μία φορά από την τράπεζά του και άλλη από την τράπεζα που λειτουργεί το ΑΤΜ.
Εκτός από τις χρεώσεις δραστηριότητας που σχετίζονται με την ΑΤΜ, άλλα παραδείγματα περιλαμβάνουν τα ελάχιστα τέλη ισορροπίας, τα οποία ενεργοποιούνται όταν το υπόλοιπο ενός συγκεκριμένου λογαριασμού πέφτει κάτω από ένα προκαθορισμένο όριο. τα τέλη υπερανάληψης, τα οποία προκύπτουν όταν οι κάτοχοι λογαριασμών αποσύρουν περισσότερους πόρους από τους λογαριασμούς τους · και τα τέλη κλεισίματος λογαριασμού.
Πρόσθετα παραδείγματα περιλαμβάνουν τα τέλη που χρεώνονται για την πραγματοποίηση συναλλαγών χρεωστικών καρτών από λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τα τέλη για την υποβολή αιτημάτων αντίγραφα χαρτοφυλακίου τραπεζικών καταστάσεων, τα τέλη για αναδρομικά ή επιστραφέντα επιταγές, τα τέλη για κάρτες αντικατάστασης, τα τέλη για την αποστολή ή τη λήψη τραπεζικών εμβασμάτων και τα τέλη συναλλαγών σε ξένα νομίσματα.
