Τι είναι η συνολική αντασφαλιστική διακοπή-απώλεια
Στο σύνολο των αντασφαλίσεων διακοπής-απωλειών, οι ζημίες σε ένα συγκεκριμένο ποσό καλύπτονται αποκλειστικά από τον αντασφαλιστή και όχι από την εκχωρούσα εταιρεία. Οι συνολικές αντασφαλίσεις διακοπής-απώλειας καλύπτουν το συνολικό ποσό ζημιών για τις οποίες είναι υπεύθυνη μια εκχωρούσα εταιρεία. Αυτό το καπάκι ονομάζεται σημείο προσάρτησης και ισχύει μόνο όταν η τιμή των περιπτώσεων αξιώσεων φθάνει στο σημείο προσάρτησης.
ΑΝΤΙΣΤΑΘΜΙΣΗ ΣΥΝΑΛΛΑΓΗΣ Αντασφάλισης Stop-Loss
Οι συνολικές συμβάσεις αντασφάλισης διακοπής-απώλειας αποζημιώνουν τον αντασφαλιστή για ζημίες πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό (που ονομάζεται σημείο προσάρτησης) στον αντασφαλιστή. Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει μια νέα πολιτική, δέχεται τον κίνδυνο να καταθέσει αξιώσεις από έναν αντισυμβαλλόμενο έναντι αντάλλαξης. Οι ρυθμιστικές αρχές του κράτους περιορίζουν τον κίνδυνο που μπορεί να αναλάβει ένας ασφαλιστής και απαιτούν από τις ασφαλιστικές εταιρείες να διατηρούν ένα αποθεματικό ζημιών για την κάλυψη πιθανών απαιτήσεων. Ένας τρόπος με τον οποίο οι ασφαλιστές μπορούν να μειώσουν τον συνολικό κίνδυνο τους είναι να συνεργαστούν με τους αντασφαλιστές. Σε αντάλλαγμα έναντι αμοιβής, οι αντασφαλιστές θα δεχθούν τον κίνδυνο που τους παραχωρεί ο ασφαλιστής.
Οι συμβάσεις αντασφάλισης περιέχουν συχνά γλώσσα που περιορίζει το ποσό των απαιτήσεων για τις οποίες θα είναι υπεύθυνος ένας αντασφαλιστής. Αυτό μπορεί να είναι ένα σταθερό ποσό απώλειας, ή μπορεί να είναι ένα ποσοστό των ζημιών. Το σημείο προσάρτησης συνδέεται με παράγοντες που επηρεάζουν την εμπειρία των απωλειών, όπως πόσες απώλειες έχουν προκληθεί σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, το προφίλ κινδύνου των αντισυμβαλλομένων και τις δημογραφικές τάσεις.
Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική εταιρεία συνάπτει με αντασφαλιστική εταιρεία συνολική σύμβαση αντασφάλισης «stop-loss». Η σύμβαση δηλώνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία είναι υπεύθυνη για απώλειες μέχρι $ 500.000, αλλά ότι η αντασφαλιστική εταιρεία είναι υπεύθυνη για οτιδήποτε υπερβαίνει αυτό το όριο. Εάν οι αξιώσεις ανέρχονται συνολικά σε 750.000 δολάρια, ο αντασφαλιστής θα είναι υπεύθυνος για $ 250.000.
Υψηλοί κίνδυνοι συνολικής αντασφάλισης Stop-Loss
Οι συγκεντρωτικές συμβάσεις αντασφάλισης «stop-loss» μπορούν να αποτελέσουν επικίνδυνες προτάσεις για τις αντασφαλιστικές εταιρείες, δεδομένου ότι απαιτούν από αυτές να καλύψουν όλες τις ζημίες σε ένα ορισμένο ποσό. Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία αντιμετωπίσει μια απότομη αύξηση της σοβαρότητας των απαιτήσεων, όπως από μια καταστροφή, ο αντασφαλιστής θα μπορούσε ενδεχομένως να καλύψει ένα μεγάλο ποσό ζημιών από μόνο του. Λόγω αυτού του κινδύνου, οι αντασφαλιστές χρεώνουν συνήθως ένα υψηλό τέλος για αυτόν τον τύπο κάλυψης και είναι πιθανό να θέσουν το σημείο προσκόλλησης σε ένα πολλαπλάσιο της τυπικής απώλειας μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Μερικές φορές, οι αντασφαλιστές θα απαιτήσουν κάποια μορφή συμμετοχής από την αντασφαλιστική εταιρεία ώστε να εφαρμοστεί στο όριο του αντασφαλιστή. Στην περίπτωση αυτή, η αντασφάλιση μπορεί να καλύπτει μόνο το 90 ή το 95% της υπερβάλλουσας ζημίας.
