Τι είναι ένα συνολικό κόστος;
Το συνολικό κόστος είναι κάθε κόστος που συνεπάγεται μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Τα συνολικά έξοδα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εξηγήσουν τα συνολικά τέλη και τους τόκους που περιλαμβάνονται σε μια χρηματοοικονομική συναλλαγή, όπως αγορά δανείου ή CD ή συναλλαγές τίτλων. Με τη σύγκριση του συνολικού κόστους, οι επενδυτές και οι δανειολήπτες μπορούν να συγκρίνουν πιο εύκολα τις δυνατότητες καθαρού κέρδους.
Βασικές τακτικές
- Τα συνολικά έξοδα είναι το σύνολο του κόστους μιας χρηματοοικονομικής συναλλαγής, συμπεριλαμβανομένων των τελών, όπως το κόστος κλεισίματος, τα τέλη προέλευσης ή οι προμήθειες. Τα δάνεια και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών παρουσιάζουν το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) για την εμφάνιση του συνολικού κόστους ως επιτόκιο. Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν το συνολικό κόστος όταν καθορίζουν το πραγματικό κόστος ενός έργου.
Κατανόηση των συνολικών εξόδων
Το κόστος που συνδέεται με μια επένδυση μπορεί να επηρεάσει δυσμενώς την ικανότητα κέρδους ενός επενδυτή, οπότε είναι σημαντικό να κατανοηθεί το συνολικό κόστος ενός εμπορίου, συμπεριλαμβανομένης της εξάπλωσης και της προμήθειας. Όσον αφορά τα δάνεια, οι καταναλωτές πρέπει να κατανοήσουν το πραγματικό κόστος των δανείων τους, συμπεριλαμβανομένου του κόστους κλεισίματος και των τόκων, προκειμένου να αξιολογήσουν τόσο την ικανότητά τους να πληρώσουν και το αν το στοιχείο αξίζει αυτά τα έξοδα.
Τύποι συνολικών εξόδων
Δάνεια
Το συνολικό κόστος, στο πλαίσιο των δανείων, θα λαμβάνει επίσης υπόψη τις προσαρμογές που αφορούν χρηματοδότηση με μεταβλητό επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης πάρει μια υποθήκη που περιλαμβάνει επιλογές για να επωφεληθούν από τα χαμηλότερα επιτόκια που προκύπτουν, μπορεί να υπάρξει επιπλέον κόστος που έρχεται με την ύπαρξη μιας τέτοιας επιλογής μέσα στους όρους του δανείου. Αυτά τα τέλη θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν τη δυνητική βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση όταν καθορίζονται τα έξοδα all-in. Τέτοιες διευθετήσεις θα μπορούσαν να δημιουργηθούν από δανειστές που επιθυμούν να προσελκύσουν περισσότερες επιχειρήσεις που είναι προσοδοφόρες.
Αν και η δυνατότητα να πάρει ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να προσελκύσει ορισμένους δανειολήπτες, οι αποταμιεύσεις που απολαμβάνουν με μειωμένες μηνιαίες πληρωμές θα μπορούσαν στην πραγματικότητα να οδηγήσουν σε καθαρή ζημία. Αυτό μπορεί να οφείλεται στον δανειστή που χρεώνει μια σειρά από διοικητικά τέλη και άλλα έξοδα για την επεξεργασία του δανείου, καθώς και ένα μεγαλύτερο τέλος που χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο.
Επίσης, τα δάνεια σπουδαστών μπορούν να έχουν συνολικά έξοδα. Πέρα από το κόστος επιτοκίου, υπάρχουν και έξοδα δημιουργίας, κάτι που συμβαίνει με πολλά δάνεια.
Χρηματοδότηση
Οι πιστωτικές κάρτες, όπως και άλλες μορφές χρηματοδότησης, μπορούν επίσης να φέρουν τέλη υπηρεσιών που επηρεάζουν το συνολικό κόστος του συνολικού κόστους. Για παράδειγμα, οι πιστωτικές κάρτες με χαμηλό πιστωτικό όριο, υπερβαίνουν τα μέσα επιτόκια της αγοράς. Μπορεί επίσης να υπάρχουν αμοιβές που αυξάνουν το χρέος. Καθώς το χρέος γίνεται πιο εξωφρενικό, το συνολικό κόστος κλιμακώνεται. Εάν ένας δανειολήπτης δεν εκτιμήσει με ακρίβεια τους όρους πίστωσης τους προσεκτικά, το εν λόγω συνολικό κόστος μπορεί να φθάσει σε τέτοιο σημείο ώστε ο δανειολήπτης να μην έχει την πολυτέλεια να καλύψει το ενδιαφέρον που οφείλει.
Οι πιστωτικές κάρτες εμφανίζουν συχνά το επιτόκιο τους ως ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), το οποίο είναι ένα επιτόκιο που περιλαμβάνει όλα τα έξοδα, όπως τα τέλη και τα άλλα έξοδα, και όχι μόνο το επιτόκιο. Τα είδη των αμοιβών που περιλαμβάνονται στο ΣΕΠΕ περιλαμβάνουν τα έξοδα κλεισίματος, τις εκπτώσεις, τις εκπτώσεις και τα τέλη χρηματιστών.
Επιχείρηση
Το συνολικό κόστος μπορεί επίσης να γίνει κατανοητό από επιχειρηματική άποψη όσον αφορά όλα τα έξοδα και τις δαπάνες που σχετίζονται με μια επιχείρηση ή μια υπηρεσία μιας επιχείρησης. Για παράδειγμα, το συνολικό κόστος μιας επιχείρησης εξόρυξης μπορεί να περιλαμβάνει μη αναμενόμενο κόστος έργου για το άνοιγμα ενός νέου ιστότοπου, όπως είναι οι απαιτήσεις περιβαλλοντικής μείωσης.
