Η Ally διαχειρίζεται την αναθεώρηση των χαρτοφυλακίων

Σπουδαίος

Εκτός από αυτή την αναθεώρηση του Ally Managed Portfolios robo-advisor, εξετάσαμε επίσης τις παραδοσιακές υπηρεσίες διαμεσολάβησης της Ally Invest.

Η Ally Financial Inc., που εδρεύει στο Charlotte, εισήγαγε το πρόγραμμα διαχείρισης χαρτοφυλακίου χαμηλού κόστους το 2014, παρέχοντας υπηρεσίες αλγοριθμικού διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μέσω της Ally Invest Advisors, μιας συμβεβλημένης εταιρείας επενδύσεων με κατάλογο SEC. Η υπηρεσία υψηλής τεχνολογίας, βασισμένη στις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT), διέθετε περίπου 157 εκατομμύρια δολάρια σε πόρους πελατών από τον Μάρτιο του 2019. Είναι πλήρως ψηφιακό, ακολουθώντας το αποτύπωμα άλλων προϊόντων της Ally και οι πελάτες δεν μπορούν να μιλήσουν με οικονομικό σύμβουλο.

Το Ally Invest Managed Portfolios χρεώνει μια ανταγωνιστική χρέωση περικοπής 0, 30%, η οποία περιλαμβάνει το κόστος συναλλαγής και απαιτούνται 100 δολάρια για να ανοίξει νέο λογαριασμό ή να μεταβιβαστεί ένα παλιό λογαριασμό στον ενδιάμεσο μεσίτη Ally Invest Securities LLC. Τα κεφάλαια εκκαθαρίζονται μέσω του μη συνδεδεμένου Apex Clearing Corp., ενώ τα χαρτοφυλάκια είναι συγκεντρωμένα με κλασματικά μερίδια ETF χαμηλού κόστους. Η εταιρεία πρόσθεσε χαρτοφυλάκια που κατέχουν το 30% σε μετρητά τον Σεπτέμβριο του 2019. Αυτά τα χαρτοφυλάκια προσφέρονται με μηδενικό τέλος διαχείρισης και απευθύνονται σε όσους μόλις αρχίσουν να επενδύουν, με στόχο να κάνουν τους επενδυτές πιο άνετους.

"Αυτό που κάνουμε στο Ally είναι η άρση των φραγμών ώστε όλοι να έχουν πρόσβαση στην ευκαιρία να χτίσουν πλούτο", λέει ο πρόεδρος της Ally Invest Lule Demissie. "Μόλις ο πελάτης αισθάνεται άνετα, έχουν την επιλογή να αναβαθμίσουν από αυτές τις δωρεάν υπηρεσίες σε άλλους για μια αμοιβή."

Το Ally Invest Managed Portfolios σας δίνει τη δυνατότητα να ανοίξετε μεμονωμένους φορολογούμενους, κοινούς φορολογικούς, παραδοσιακούς IRA, Roth IRA και λογαριασμούς θεματοφυλακής, καθώς και ανατροπές από ειδικά προγράμματα απασχόλησης.

Πλεονεκτήματα

• Ανταγωνιστικό συμβουλευτικό τέλος

• Κλασική μεθοδολογία

• Δημοτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

• 24/7 τηλέφωνο και ζωντανή υποστήριξη

Μειονεκτήματα

• Δεν μπορεί να μιλήσει με έναν οικονομικό σύμβουλο

• Λαμβάνει πληρωμή για ροή παραγγελιών

• Αδύναμοι πόροι σχεδιασμού στόχων

• Χωρίς φορολογική απώλεια

Ρύθμιση λογαριασμού

4

Η ρύθμιση του λογαριασμού για χαρτοφυλάκια Ally Invest Managed είναι εύκολη και διαισθητική. Ένα απλό και ανώνυμο ερωτηματολόγιο σας ζητάει να επιλέξετε έναν επενδυτικό στόχο από μια αναπτυσσόμενη λίστα που περιλαμβάνει μόνο τέσσερις καταχωρίσεις: προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση, εκτός από μια σημαντική αγορά, οικοδομήστε πλούτο και δημιουργήστε εισόδημα από επενδύσεις. Το σύστημα στη συνέχεια σας ζητά να δώσετε ένα εκτιμώμενο ποσό δολαρίου για το στόχο σας.

Στη συνέχεια, επιλέγετε έναν επενδυτικό ορίζοντα και ανοχή κινδύνου αξιολογούμενη σε μια κλίμακα πέντε σημείων μεταξύ "πολύ χαμηλών" και "πολύ υψηλών". Στην επόμενη σελίδα προστίθενται τα περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών και τα επίπεδα εισφορών, ενώ η τελευταία σελίδα παρουσιάζει μια επιλογή μεταξύ φορολογητέων και λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτή η ενότητα περιλαμβάνει ένα πλαίσιο ελέγχου για τη "φορολογική βελτιστοποίηση" του φορολογητέου λογαριασμού με δημοτικά ομόλογα, τα οποία αγοράζονται μέσω κλασματικών μετοχών ETF.

Το προφίλ σας στη συνέχεια χρησιμοποιείται για τη δημιουργία μιας σύστασης για ένα από τα πέντε τυποποιημένα χαρτοφυλάκια μοντέλων: Συντηρητική, Μέτρια, Μέτρια Ανάπτυξη, Ανάπτυξη και Επιθετική Ανάπτυξη. Κάθε πρόταση περιλαμβάνει μια λίστα ETF που παρουσιάζει τις κατηγορίες ασφαλείας στο χαρτοφυλάκιο. Η κατανομή παρέχει επίσης μια σύνδεση με μια λεπτομερή ιστορική απόδοση που συχνά λείπει σε ανταγωνιστές robo-συμβούλους. Μπορείτε να επαναλάβετε τις ερωτήσεις ή να προσαρμόσετε τις απαντήσεις σας για να αξιολογήσετε διαφορετικά μείγματα χαρτοφυλακίων. Αυτά τα χαρτοφυλάκια προεξοφλούν τις επιλογές με υψηλή αμοιβή, αν και σε αυτό το σημείο μπορείτε να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο με μικρότερη κατανομή μετρητών μετά το άνοιγμα του λογαριασμού σας.

Για τη χρηματοδότηση του λογαριασμού απαιτείται ελάχιστη προκαταβολή 100 δολαρίων, η οποία μπορεί να οριστεί ως ατομική φορολογητέα, κοινή φορολογητέα, παραδοσιακή IRA, Roth IRA, θεματοφυλακή ή ανατροπή από ειδικό πρόγραμμα εργοδότη.

Ο καθορισμός του στόχου

2.2

Τα Allied Invest Managed Portfolios παρέχουν επαρκή παρακολούθηση στόχων, αλλά λίγα εργαλεία σχεδιασμού. Ένας ηλεκτρονικός ιχνηλάτης δείχνει την πρόοδο προς τον στόχο σας και τις πιθανότητες επίτευξής του μέσα στον επενδυτικό ορίζοντα. Το σύστημα σας ειδοποιεί όποτε το χαρτοφυλάκιο κινδυνεύει να χάσει το στόχο, προκαλώντας μια σύσταση για μια εφάπαξ έγχυση μετρητών ή την εγκατάσταση μιας επαναλαμβανόμενης κατάθεσης. Οι πόροι σχεδιασμού στόχων είναι αραιές και δύσκολο να βρεθούν, με λίγους αριθμομηχανές, εργαλεία ή άρθρα "πώς να". Υπάρχουν πόροι σε άλλα μέρη του ιστότοπου, αλλά δεν ενσωματώνονται στην πλατφόρμα Ally Invest Managed Portfolios. Αυτή η έλλειψη εργαλείων προγραμματισμού μέσα στην πλατφόρμα ενισχύεται από την αδυναμία σας να έρθετε σε επαφή με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.5

Η διεπαφή λογαριασμού Ally Invest Managed Portfolios διαθέτει ένα γράφημα με προβαλλόμενες μακροπρόθεσμες αποδόσεις κάτω από διάφορες συνθήκες της αγοράς. Μπορείτε να ανατρέξετε στις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και σε μεμονωμένες εκμεταλλεύσεις, ενώ τα εικονίδια εμφανίζουν αναφορές του Κέντρου Χρηματοοικονομικής Έρευνας & Ανάλυσης (CFRA) του ΕΙΕΕ. Η πλατφόρμα παρέχει επίσης λεπτομερή λογιστική καταγραφή των συναλλαγών, των κερδών, των ζημιών και των τελών, συμπεριλαμβανομένων των μερισμάτων και των κερδών. Από την κύρια οθόνη μπορείτε επίσης να κάνετε καταθέσεις, να δημιουργείτε επαναλαμβανόμενες καταθέσεις (μηνιαίως μόνο, εκτός εάν επιλέγετε εβδομαδιαίες καταθέσεις κατά την αρχική ρύθμιση) και να ξεκινήσετε αναλήψεις.

Οι δηλώσεις σχετικά με το πρόγραμμα ομαδικής τραπεζικής σάρωσης προκαλούν σύγχυση, καθώς η γνωστοποίηση της ADV-2 με εντολή SEC σημείωσε ότι "η Ally Bank και η Ally Invest Securities μπορούν να κερδίσουν τόκο επί των ταμειακών υπολοίπων και η Apex μπορεί ή όχι να σας καταβάλει τόκους επί των ταμειακών υπολοίπων". Πρόκειται για ένα σημαντικό ζήτημα, επειδή η διατήρηση μέρους του κερδισμένου ενδιαφέροντος μειώνει τις αποδόσεις των πελατών. Ένας εκπρόσωπος δήλωσε ότι το πρόγραμμα σκουπίσματος πλήρωσε 0, 75% το Μάρτιο του 2019.

Οι λογαριασμοί επενδύσεων τρίτων δεν λαμβάνονται υπόψη κατά την κατάρτιση συστάσεων χαρτοφυλακίου και δεν προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες ή ενοποίηση με άλλα προϊόντα της Ally.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.1

Τα Allied Invest Managed Portfolios συγκεντρώνουν το χαρτοφυλάκιό σας με κλασματικά μερίδια ETF χαμηλού κόστους. Οι υποκείμενες συμμετοχές αυτών των ETF περιλαμβάνουν εγχώριο και ξένο σταθερό εισόδημα, μετοχικούς τίτλους και μετρητά. Δεδομένου ότι τα χαρτοφυλάκια Ally Invest Managed Portfolios δεν χρησιμοποιούν ιδιοκτησιακά κεφάλαια, τα ΕΙΕΕ καλλιεργούνται από τους συνήθεις παρόχους, συμπεριλαμβανομένων των Vanguard και iShares. Δύο τοις εκατό των περιουσιακών στοιχείων σας διατίθενται σε μετρητά για να παρέχουν ένα "buffer", αλλά η πρακτική επιτρέπει επίσης στην Ally να εισπράξει πρόσθετο εισόδημα μέσω του προγράμματος bank sweep που δεν μοιράζεται μαζί σας. Η λεπτή εκτύπωση αναφέρει ότι οι πελάτες μπορούν να θέσουν "εύλογους περιορισμούς" στο περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου, αλλά αυτή η λειτουργία περιορίζεται στην επιλογή ενός εναλλακτικού χαρτοφυλακίου "με δική τους ευθύνη".

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

3.5

Το Ally Invest Managed Portfolios ακολουθεί το κλασικό MPT στη δημιουργία και τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Οι γνωστοποιήσεις παρέχουν τη μοναδική λεπτομερή περιγραφή της μεθοδολογίας χαρτοφυλακίου στην ιστοσελίδα της Ally Invest, υποδεικνύοντας ότι η Ally Invest χρησιμοποιεί μια «πειθαρχημένη επενδυτική διαδικασία βασισμένη στη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, η οποία επιδιώκει να δημιουργήσει ένα σύνολο αποτελεσματικών χαρτοφυλακίων για διαφορετικά επίπεδα όρεξης από κινδύνους, Ταμεία («ETF»). Οι επενδυτικές στρατηγικές διαφοροποιούνται σε ένα ευρύ φάσμα κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, γεωγραφικών τομέων, σημαντικών τομέων της αγοράς και τμημάτων."

Τα Allied Invest Managed Portfolios δεν παρέχουν καμία φορολογική απώλεια ή κοινωνική συνείδηση ​​των επενδύσεων, αλλά η Ally αναμένει να προσθέσει αυτές τις υπηρεσίες στο μέλλον. Αυτή τη στιγμή, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε κάποιες φορολογικές επιβαρύνσεις μέσω δημοτικών ομολόγων. Η πλατφόρμα επαναπροσδιορίζει αυτόματα το χαρτοφυλάκιο σας για να μειώσει την απόκλιση από τις προβλεπόμενες κατανομές όποτε αυτό απαιτείται, αλλά δεν υπάρχει κανονικό χρονοδιάγραμμα γι 'αυτό.

Εμπειρία χρήστη

4.1

Κινητή εμπειρία

Ο ιστότοπος για κινητά υποστηρίζει λιγότερες τραπεζικές λειτουργίες από τις πλήρως λειτουργικές εφαρμογές iOS, Android και Windows που συνδέουν το ευρύ φάσμα των χρηματοπιστωτικών προϊόντων της Ally. Η εφαρμογή iOS υποστηρίζει επίσης το Ally Assist που ενεργοποιείται με φωνή, ενώ όλα τα λειτουργικά συστήματα παρέχουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Επιπλέον, η Ally μόλις κυκλοφόρησε μια νέα εφαρμογή για κινητά με διεπαφή χρήστη (UI) που προσαρμόστηκε στο διακριτικό πρόγραμμα διαχείρισης.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Τα διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια αποτελούν μέρος του μαζικού ιστότοπου της Ally, οπότε η εύρεση του προγράμματος μπορεί να χρειαστεί μερικά κλικ, επειδή περιλαμβάνει μόνο ένα από τα πολλά χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Μια ελλιπής Συχνές Ερωτήσεις δεν συμπληρώνει μια επαγγελματική παρουσίαση μάρκετινγκ που έχει γραφτεί για το layperson, αναγκάζοντάς σας να ψάχνετε για λεπτομέρειες μέσω αποκαλύψεων και άλλων εκτυπώσεων. Ωστόσο, η εξυπηρέτηση πελατών 24/7 συμβάλλει στον περιορισμό κάποιων από αυτές τις απογοητεύσεις.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.7

Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη σε εσάς μέσω τηλεφώνου, ζωντανής συνομιλίας και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα. Οι απόπειρες επικοινωνίας δημιούργησαν ποικίλους χρόνους αναμονής, κατά μέσο όρο ένα αργό αλλά επαρκές ένα λεπτό και 53 δευτερόλεπτα για να μιλήσουν με έναν εκπρόσωπο που γνώριζε λεπτομέρειες σχετικά με το πρόγραμμα. Αυτό είναι καλό, επειδή μια αποκλειστική Συχνότητα Συζητήσεων (FAQ) περιείχε μόλις πέντε σύντομες καταχωρίσεις που απλά αφορούσαν τα χαρακτηριστικά του προγράμματος, αναγκάζοντάς σας να φτάσετε στο τηλέφωνο ή να διαβάσετε ολόκληρη τη λεπτή εκτύπωση.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3.6

Το Ally Invest Managed Portfolios δεν προσφέρει πολλά από την άποψη των ειδικών εκπαιδευτικών πόρων. Ως πελάτης διαχειριζόμενου χαρτοφυλακίου, μοιράζεστε εκπαιδευτικούς πόρους με αυτοελεγχόμενους πελάτες μέσω της πύλης Invest, η οποία προσφέρει μια ευρεία γκάμα γενικευμένων άρθρων και βίντεο σε μορφή blog. Το συγκεκριμένο περιεχόμενο είναι δύσκολο να βρεθεί επειδή η προσαρμογή περιορίζεται σε μια απλή λίστα ελέγχου θεμάτων που περιλαμβάνει λίγους πόρους σχεδιασμού στόχων, εκτός από τη συνταξιοδότηση.

Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit ενώ οι εφαρμογές για κινητά υποστηρίζουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Η πλήρως ελεγχόμενη Ally Invest Securities LLC κατέχει κεφάλαια πελατών, παρέχοντας πρόσβαση στην ασφάλεια SIPC, ενώ η Apex Clearing παρέχει επιπλέον ασφάλεια SIPC έως και 37, 5 εκατομμύρια δολάρια μέσω του Lloyd's του Λονδίνου.

Προμήθειες & Τέλη

5

Μπορείτε να επιλέξετε ένα από τα μεγάλα χαρτοφυλάκια κατανομής μετρητών, τα οποία προσφέρονται δωρεάν από τα έξοδα διαχείρισης. Εάν επιλέγετε ένα χαρτοφυλάκιο με λιγότερα μετρητά, το χαρτοφυλάκιο της Ally Invest Managed Portfolios χρεώνει ένα ανταγωνιστικό τέλος συμβούλου 0, 30% για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, καταβάλλονται ανά τρίμηνο. Το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου σας φέρει χαμηλά ποσοστά δαπανών του ΕΜΤ που κυμαίνονται μεταξύ 0, 06% και 0, 09%. Δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγής, υπηρεσίας ή τερματισμού, αλλά τα τέλη εκκαθάρισης Apex για όλα τα είδη γραφειοκρατίας, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών εμβασμάτων και μεταφορών λογαριασμών σε άλλους διαμεσολαβητές.

• Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 0 ή $ 1.25Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 0 ή $ 6.25Monthly κόστος για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 0 ή $ 25.00

Η Ally Invest διαχειρίζεται χαρτοφυλάκια καλές ιδέες για εσάς;

Το Ally Invest Managed Portfolios προσφέρει μια εξαιρετική εξυπηρέτηση στους σημερινούς πελάτες της Ally που μπορούν να επωφεληθούν από την αυτοματοποιημένη διαχείριση του χαρτοφυλακίου τους. Η εύκολη διαδικασία επιβίβασης, οι αποτελεσματικοί πόροι εντοπισμού στόχων και η τιμή θα ευχαριστήσουν και τους νέους πελάτες, καθιστώντας τα χαρτοφυλάκια υπό διαχείριση μια ισχυρή εναλλακτική λύση σε υπηρεσίες υψηλότερου κόστους. Ενώ το πρόγραμμα διατίθεται στην αγορά κυρίως για τη γενιά της χιλιετίας, οι ηλικιωμένοι πελάτες μπορεί επίσης να βρουν καλή αξία, ειδικά εάν έχουν κάνει κράτηση για κατώτερες αποδόσεις μέσω αυτοεξοριζόμενων επενδύσεων.

Το Ally Invest Managed Portfolios είναι ένας πραγματικός ρομπορικός σύμβουλος με την έννοια ότι σας βοηθά να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο μη ιδιοκτησιακών κεφαλαίων και στη συνέχεια το διαχειρίζεστε για εσάς. Πληρώνετε τα τέλη εάν έχετε επιλέξει ένα χαμηλό ταμείο και η εταιρεία βρίσκει χαμηλού κόστους κεφάλαια που εξισορροπούν τον κίνδυνο και τη διαφοροποίηση σύμφωνα με τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου. Υπάρχουν κάποιες ελλείπουσες λειτουργίες, όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών, αλλά η ανταγωνιστική τιμολόγηση είναι χαμηλότερη από εκείνη των πλούσιων χαρακτηριστικών προσφορών. Εξίσου σημαντικό, το χαμηλό ελάχιστο του λογαριασμού το καθιστά ακόμα πιο προσιτό στους νέους επενδυτές.

Είναι μια ένδειξη για το κατά πόσο έχει έρθει η ρομποροβιομηχανική βιομηχανία όταν θεωρούμε κάτι σαν το Ally Invest Managed Portfolios ως προσφορά αξίας για μεμονωμένους επενδυτές - παίρνει τη δουλειά, αλλά δεν είναι πολύ φανταστικό γι 'αυτό. Αυτός ο τύπος τεχνολογίας δεν ήταν διαθέσιμος για μια αρχική επένδυση ύψους $ 100 και ένα τέλος 0, 30% μόλις πριν από λίγα χρόνια.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.