Τι είναι ένα μέσο εναλλακτικής υποθήκης (AMI)
Ένα εναλλακτικό ενυπόθηκο μέσο (AMI) είναι οποιοδήποτε στεγαστικό ενυπόθηκο δάνειο που δεν είναι σταθερό επιτόκιο, πλήρως αποπληρωμένο υποθήκη στο επιτόκιο, οι μηνιαίες ή περιοδικές πληρωμές ή οι όροι εξόφλησης. Συνήθως, ένα εναλλακτικό ενυπόθηκο μέσο (AMI) είναι ένα δάνειο με περιουσία ως ασφάλεια.
ΔΙΑΓΡΑΦΗ Εναλλακτικού Δανείου (AMI)
Το εναλλακτικό ενυπόθηκο μέσο (AMI) περιλαμβάνει τα δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια και τα δάνεια με επιτόκιο μόνο. Τα περισσότερα AMI είναι στεγαστικά δάνεια κατοικιών. Αυτά τα μη συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια συχνά διευκολύνουν τους καταναλωτές να αγοράζουν ακίνητα μειώνοντας τα μηνιαία ποσά πληρωμών και αυξάνοντας την τιμή που οι δανειολήπτες μπορούν να χρηματοδοτήσουν. Μπορούν να παρέχουν πιο προσιτή στέγαση για αγοραστές κατοικιών μεσαίας τάξης. Ωστόσο, το όφελος που παρέχουν μπορούν να αντισταθμιστούν με το αυξανόμενο κόστος της υποθήκης εάν τα εισοδήματα του δανειολήπτη δεν αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό με τις πληρωμές υποθηκών.
Αυτά τα δάνεια μη σταθερού επιτοκίου έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο που κυμαίνεται διαχρονικά. Το επιτόκιο έχει τη βάση ενός υποκείμενου επιτοκίου αναφοράς ή δείκτη που αλλάζει περιοδικά. Καθώς το σημείο αναφοράς αυξάνεται ή μειώνεται, οι προγραμματισμένες πληρωμές του δανείου κινούνται επίσης. Οι AMI δεν έχουν απόσβεση του κεφαλαίου. Με την απόσβεση, ο υπολογισμός του συνολικού μεριδίου κεφαλαίου και επιτοκίου σε ίσες πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.
Ένας άλλος τύπος AMI είναι μια υποθήκη μόνο για τόκους. Αυτά τα δάνεια μειώνουν την απαιτούμενη μηνιαία πληρωμή για έναν δανειολήπτη εξαιρώντας το κύριο μέρος από μια πληρωμή. Για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών, μια υποθήκη που αφορά μόνο τους τόκους τους επιτρέπει επίσης να αναβάλλουν τις μεγάλες πληρωμές στα επόμενα χρόνια, όταν αναμένουν ότι το εισόδημά τους θα είναι υψηλότερο.
Άλλοι τύποι εναλλακτικών υποθηκών περιλαμβάνουν τα υβριδικά ARM, τα υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου και τις υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM), για να αναφέρουμε μόνο λίγες.
Ιστορικό Εναλλακτικού Δανείου
Τα δάνεια εναλλακτικών ενυπόθηκων δανείων (AMI) έγιναν δημοφιλή στις αρχές της δεκαετίας του '80, όταν τα υψηλά επιτόκια κατέστησαν τις εγχώριες αγορές ασύγκριτες για πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού για πρώτη φορά. Οι τράπεζες και τα ιδρύματα αποταμιεύσεων εισήγαγαν μια ποικιλία εναλλακτικών υποθηκών σχεδιασμένων για να μειώσουν την πληρωμή υποθηκών του αγοραστή του σπιτιού. Αυτές οι εναλλακτικές λύσεις βοήθησαν επίσης τον αγοραστή να χρηματοδοτήσει ένα μεγαλύτερο, ακριβότερο σπίτι.
Καθώς τα επιτόκια μειώθηκαν μεταξύ του 2001 και του 2005, οι πωλήσεις και οι τιμές στο σπίτι αυξήθηκαν σε επίπεδα ρεκόρ. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταποκρίθηκαν με ακόμα πιο εναλλακτικά στεγαστικά δάνεια, όπως τα δάνεια με δυνατότητα επιλογής μηνιαίων πληρωμών όπως το βραχίονα επιλογής, τα χαμηλά δάνεια κάτω από την πληρωμή με χρηματοδότηση μέχρι 100%, τα δάνεια με χρονοδιάγραμμα απόσβεσης 40 ετών, τα ενυπόθηκα δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια με αποπληρωμή και τα ενυπόθηκα δάνεια με αντίστροφη πρόσοδο. Ορισμένες εναλλακτικές υποθήκες προέκυψαν για συγκεκριμένες καταστάσεις δανειολήπτη. Ωστόσο, είναι δαπανηρές να προέρχονται και να βλέπουν λίγη χρήση.
