Σύμφωνα με τον Βρετανικό Σύνδεσμο Ασφάλισης Υγείας Pet, υπάρχουν 179 εκατομμύρια κατοικίδια ζώα στη Βόρεια Αμερική που δημιουργούν ετήσιες δαπάνες ύψους 58, 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η υγειονομική περίθαλψη είναι η τρίτη μεγαλύτερη δαπάνη στην κατηγορία, που κοστίζει στους ιδιοκτήτες κατοικίδιων ζώων περίπου 15, 25 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως.
Οι Αμερικανοί έχουν λάβει γνώση του αυξανόμενου κόστους της κτηνιατρικής περίθαλψης. Περισσότερα από ένα εκατομμύριο κατοικίδια ζώα καλύπτονται τώρα από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίδιων ζώων με συλλογικό κόστος 595 εκατομμυρίων δολαρίων. Είναι μια σχετικά νέα βιομηχανία: Δεν ήταν μέχρι που το φημισμένο σκύλο, Lassie, έλαβε για πρώτη φορά μια ασφάλιση κατοικίδιων ζώων το 1982 ότι η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων έγινε μια επίσημη επιλογή. Από το 2009 ο κλάδος έχει αυξηθεί κατά μέσο όρο κατά 13, 2% ετησίως. από το 2012 έως το 2013 υπήρξε αύξηση των ενεργών πολιτικών κατά 14, 6%.
Παρά την αυξανόμενη δημοτικότητά του, η εύρεση πληροφοριών σχετικά με την ασφάλιση κατοικίδιων ζώων δεν είναι εύκολη, αφού μόνο μια χούφτα εταιρειών κατέχουν σχεδόν το 90% του μεριδίου αγοράς. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.
Δεν είναι όπως η ασφάλιση υγείας του ανθρώπου
Αγαπάτε το κατοικίδιο ζώο σας σαν μέλος της οικογένειας, αλλά η ασφαλιστική βιομηχανία θεωρεί Fido ή Fluffy περισσότερο ως ιδιοκτησία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα ασφάλιστρα κατοικίδιων ζώων λειτουργούν περισσότερο σαν ασφάλεια ιδιοκτησίας από την ασφάλιση υγείας Αλλά προτού υπενθυμίσετε σε κάποιον ότι το κατοικίδιο ζώο σας δεν είναι ιδιοκτησία, αυτός ο χαρακτηρισμός λειτουργεί υπέρ σας. Ανάγνωση και κατανόηση της πολιτικής είναι ένα cakewalk σε σύγκριση με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας που γράφονται για τον άνθρωπο. Εξετάστε αυτά τα πλεονεκτήματα:
1. Μπορείτε να επιλέξετε τον κτηνίατρό σας. Όσο ο κτηνίατρος έχει άδεια, οι ασφαλιστές κατοικίδιων ζώων δεν θα σας πουν ποιος μπορείτε και δεν μπορείτε να δείτε. Δεν υπάρχουν γιατροί εντός ή εκτός δικτύου, όπως αυτοί που πιθανόν υπαγορεύει η δική σας πολιτική ασφάλισης υγείας.
2. Απλές πολιτικές. Οι περισσότερες εταιρείες έχουν μικρό αριθμό επιπέδων για να επιλέξουν. Μπορεί κανείς να καλύπτει μόνο ατυχήματα, ένα άλλο μπορεί να καλύπτει ατυχήματα και ασθένειες, και ένα τρίτο παρέχει περισσότερη κάλυψη για περισσότερες συνθήκες.
3. Τα ασφάλιστρα είναι σχετικά φτηνά. Το μέσο μηνιαίο κόστος ενός σκύλου με πολιτική χαμηλότερης κατηγορίας ήταν μικρότερη από 14 δολάρια το μήνα. Το κορυφαίο σχέδιο είναι κατά μέσο όρο $ 98 μηνιαίως. Φυσικά, το κόστος εξαρτάται από μια σειρά μεταβλητών, μεταξύ των οποίων η φυλή και η ηλικία του ζώου, όπου ζείτε και οι επιλογές που επιλέγετε ως μέρος της πολιτικής σας. Οι γάτες είναι ακόμη φθηνότερες.
Υπάρχει μια μεγάλη διαφορά σε σύγκριση με πολλές πολιτικές για την υγεία του ανθρώπου. Ο πρώτος άνθρωπος που χτυπά τα χρήματα είναι εσείς - όχι η ασφαλιστική εταιρεία. Με άλλα λόγια, όπως το σημάδι σε κάποια ιατρεία λέει: "Η πληρωμή οφείλεται κατά τη στιγμή της υπηρεσίας." Αφού πληρώσετε, υποβάλλετε αξίωση με τον παροχέα ασφάλισης κατοικίδιων ζώων σας και περιμένετε για έλεγχο.
Μερικοί κτηνίατροι μπορούν να σας επιτρέψουν να παραιτηθείτε από την πληρωμή μέχρι να καταβάλει η ασφαλιστική εταιρεία το μερίδιό της. Αλλά προτού να πείτε ναι σε αυτή τη διαδικασία υψηλού δολαρίου σιγουρευτείτε ότι είστε σαφής σχετικά με τον τρόπο πληρωμής.
Τι εάν το κατοικίδιο ζώο μου δεν είναι σκύλος ή γάτα;
Η επιλογή ασφαλιστών μπορεί να είναι μόνο μία ή δύο. Στην πραγματικότητα, τα σκυλιά αντιπροσωπεύουν μόνο το 90% όλων των πολιτικών στην Αμερική το 2013 - τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία. Οι γάτες αντιπροσώπευαν το μεγαλύτερο μέρος του υπόλοιπου 10%.
Τι να προσέχεις
Πρώτον, εάν το κατοικίδιο ζώο σας έχει προϋπάρχουσες συνθήκες, η πολιτική σας πιθανώς δεν θα καλύψει αυτές. Εάν το ζώο σας έχει κοιλιακό άλγος, για παράδειγμα, ορισμένες εταιρείες μπορεί να προσπαθήσουν να περιορίσουν την κάλυψη σε οποιαδήποτε κατάσταση που παραθέτει τον κοιλιακό πόνο ως ένα από τα συμπτώματά του. Πριν λέτε ναι σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για κατοικίδια ζώα, μιλήστε στην εταιρεία και διευκρινίστε πώς αποφασίζει τι συνιστά προϋπάρχουσα προϋπόθεση. Κάτι στα ιατρικά αρχεία του κατοικίδιου ζώου σας που είναι ακίνδυνο μπορεί να γίνει μεγάλη υπόθεση εάν υποβάλλετε αργότερα αξίωση.
Σε μια σχετική σημείωση, ίσως χρειαστεί να πάρετε το κατοικίδιο ζώο σας από ένα κτηνίατρο πριν από την κάλυψη εάν δεν έχει δει έναν κτηνίατρο σε περισσότερο από ένα χρόνο.
Στη συνέχεια, περιόδους αναμονής. Δεν μπορείτε να πάρετε ασφάλιση κατοικίδιων ζώων όταν μάθετε ότι το κατοικίδιο ζώο σας απαιτεί μια δαπανηρή διαδικασία. Οι ασφαλιστές γνωρίζουν αυτό το τέχνασμα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο καθιέρωσαν περιόδους αναμονής. Οι περίοδοι αναμονής ποικίλλουν κατά κράτος, αλλά γενικά είναι 24 έως 48 ώρες για ατυχήματα και από 14 ημέρες για ασθένεια σε ένα έτος σε ορισμένες ιατρικές καταστάσεις, ανάλογα με τον τύπο.
Ρωτήστε για τις μέγιστες πληρωμές. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν ανώτατα όρια ανά περιστατικό, ανά έτος ή κατά τη διάρκεια της πολιτικής. Γενικά, οι πολιτικές υψηλότερου επιπέδου έχουν τις υψηλότερες αποδόσεις.
Τέλος, οι περισσότερες πολιτικές θα αυξήσουν το ασφάλιστρό σας για να υπολογίσουν το αυξανόμενο κόστος και την κατάσταση και την ηλικία του κατοικίδιου ζώου σας. Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες δεν το κάνουν. Ρωτήστε σχετικά με τις αυξήσεις των επιτοκίων πριν υπογράψετε την πολιτική.
Είναι πραγματικά αξίζει το κόστος;
Σύμφωνα με ένα καλά-σεβαστό περιοδικό καταναλωτών, πιθανώς όχι. Οι εκθέσεις των καταναλωτών εξέτασαν τις πολιτικές των τριών ασφαλιστών που κατέχουν ένα μερίδιο αγοράς 90% στην ασφαλιστική βιομηχανία και τις συνέκριναν με μια ολόκληρη ζωή των λογαριασμών κτηνιάτρου για ένα 10-year-old beagle που ζει στη Νέα Υόρκη σε σχετικά καλή υγεία.
Το περιοδικό διαπίστωσε ότι καμία από τις εννέα πολιτικές δεν θα είχε καταβάλει περισσότερα χρήματα από το συνολικό ποσό των ασφαλίστρων που θα είχε ξοδέψει ο ιδιοκτήτης.
Αλλά όταν η Consumer Reports πρόσθεσε κάποιες υποθετικές και δαπανηρές συνθήκες υγείας στο μίγμα, ανέφερε ότι «κάποιες πολιτικές» επέστρεψαν μια θετική πληρωμή.
Στην περίπτωση των γατών, η CR εξέτασε ένα γατάκι με καρδιακή κατάσταση που κοστίζει περίπου 7, 100 δολάρια και μια 10χρονη γάτα που χρειάστηκαν $ 9, 000 για θεραπεία για καρκίνο. Και στις δύο περιπτώσεις, η κατοχή ασφάλισης κατοικίδιων ζώων θα έσωζε τα χρήματα των ιδιοκτητών.
Η έκθεση διαπίστωσε επίσης ότι η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων για τη φροντίδα ευεξίας δεν αξίζει το κόστος. Σύμφωνα με την έκθεση, ίσως είναι καλύτερο να πληρώσετε για την τακτική φροντίδα κτηνιάτρου από την τσέπη.
Αλλά θυμηθείτε ότι η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων, ή οποιαδήποτε ασφάλιση για αυτό το θέμα, δεν έχει σχεδιαστεί για να αποφέρει κέρδος (εκτός από τον ασφαλιστή). Αγοράζετε ασφάλιση για προστασία από καταστροφικά γεγονότα και δεν πρέπει να περιμένετε να κερδίσετε χρήματα.
Η κατώτατη γραμμή
Η ετυμηγορία, όπως συμβαίνει με τα περισσότερα είδη πολιτικών: Όταν συμβεί κάτι κακό, η ασφάλιση αξίζει τα χρόνια των ασφαλίστρων που πληρώσατε. Για συνήθη ή σχετικά δευτερεύοντα προβλήματα, πιθανότατα καλύτερα να βάζετε το μηνιαίο ασφάλιστρο σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης γατών ή σκυλάκι για να πληρώσετε για αυτούς τους απρόσμενους λογαριασμούς. Εάν επιλέξετε να αγοράσετε ασφάλιση κατοικίδιων ζώων για καταστροφική περίθαλψη, πάρτε την υψηλότερη έκπτωση που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τις κορυφαίες συμβουλές για τη μείωση των δαπανών φροντίδας των κατοικίδιων ζώων και πώς λειτουργεί η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων;
