Είναι δύο διαφορετικά πράγματα, αλλά τα χρήματα που αποθηκεύετε σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης μπορούν να επενδυθούν σε αμοιβαία κεφάλαια. Στην πραγματικότητα, αυτή είναι μια καλή ιδέα.
Η επένδυση και η συνταξιοδότηση είναι γεμάτες με όρους που μπορεί να προκαλέσουν σύγχυση στον επενδυτή και όροι όπως αυτοί χρησιμοποιούνται συχνά λανθασμένα εναλλακτικά. Να ξεκαθαρίσω:
- Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπως έναν λογαριασμό 401 (k) ή ένα ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, προκειμένου να επενδύσετε τακτικά χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Έχετε πολλές επιλογές για το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι συνήθως μεταξύ αυτών των επιλογών. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι άνθρωποι που έχουν τέτοιους λογαριασμούς επενδύουν το σύνολο ή μέρος των χρημάτων τους σε ένα ή περισσότερα από αυτά τα κεφάλαια.
Κατανόηση Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια δεξαμενή χρημάτων από πολλούς επενδυτές που δημιουργείται από μια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ένας διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων επιλέγει τις επενδύσεις, οι οποίες μπορεί να είναι οποιοσδήποτε συνδυασμός μετοχών, ομολόγων και άλλων περιουσιακών στοιχείων. Ο διαχειριστής είναι υπεύθυνος για τη διατήρηση του ταμείου και για την προσαρμογή των επενδύσεών του ανάλογα με τις ανάγκες.
Ένα άτομο επενδύει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο προκειμένου να αποκτήσει την επαγγελματική επένδυση και την απλή επιρροή που προσφέρει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.
Υπάρχουν χιλιάδες για να διαλέξετε. Μια όλο και πιο δημοφιλής ποικιλία είναι το χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται ανταλλαγές (ETF), το οποίο παρακολουθεί έναν συγκεκριμένο δείκτη. Αυτό σημαίνει λιγότερη χειρωνακτική διαχείριση και χαμηλότερα τέλη διαχείρισης.
Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια
Αυτές οι επιλογές πιθανότατα θα περιλαμβάνουν ένα φάσμα αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως ένα ταμείο ομολόγων κατάλληλο για έναν συντηρητικό επενδυτή και ένα διεθνές ταμείο ανάπτυξης κατάλληλο για έναν επενδυτή που είναι διατεθειμένος να αναλάβει κάποιο κίνδυνο. Θα έχετε πιθανώς τη δυνατότητα να χωρίσετε τα χρήματά σας σε διάφορες επιλογές.
Σε αυτό το σημείο, οι επιλογές σας είναι ευρέως ανοιχτές. Υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε.
Άλλες αποταμιεύσεις
Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι μόνο για λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Φορολογικές επιπτώσεις
Ό, τι επενδύετε, τοποθετώντας χρήματα σε έναν λογαριασμό 401 (k) ή IRA, σας εξοικονομεί χρήματα για τους φόρους σας.
- Εάν πρόκειται για ένα παραδοσιακό 401 (k) ή IRA, τα χρήματα που βάζετε θεωρούνται προ φόρων. Μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. Οι φόροι οφείλονται μόνο όταν αποσύρετε τα χρήματα, πιθανότατα όταν συνταξιοδοτηθείτε. Αν είναι ένας Roth IRA, τα χρήματα που πληρώνετε φορολογούνται εκείνη τη χρονιά. Δεν θα χρωστάτε επιπλέον φόρους όταν το αποσύρετε.
Σε κάθε περίπτωση, υπάρχουν όρια για το πόσο μπορείτε να επενδύσετε σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης κάθε χρόνο.
Αυτοί οι κανόνες ισχύουν μόνο για λογαριασμούς ταμείων μακροχρόνιας αποταμίευσης που εγκρίνονται από την κυβέρνηση, όπως και τα σχέδια 401 (k) και IRA.
Βασικές τακτικές
- Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια επενδυτική επιλογή που είναι συνήθως διαθέσιμη στους ιδιοκτήτες των λογαριασμών συνταξιοδότησης. Μπορείτε να επιλέξετε ένα ή περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια και άλλες επενδύσεις για το σχέδιο σας IRA ή 401 (k). Ο λογαριασμός αποχώρησης μπορεί να κατέχει οποιοδήποτε είδος επένδυσης,, μετοχές, ομόλογα, εμπορεύματα ή ακόμα και ακίνητα.
Γιατί αμοιβαία κεφάλαια
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο υπόκειται στις ίδιες ιδιοτροπίες της αγοράς με μεμονωμένες επενδύσεις, αλλά η εγγενής διαφοροποίηση του αμοιβαίου κεφαλαίου τον καθιστά ασφαλέστερο και λιγότερο ασταθές. Η επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σας δίνει ένα μικρό μερίδιο σε πολλά διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία.
Η άμεση επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να αποτελέσει έναν αποτελεσματικό τρόπο εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση.
Μια απότομη απώλεια ή ακόμα και αποτυχία μιας μόνο εταιρείας έχει πολύ μικρότερο αντίκτυπο στους επενδυτές οι οποίοι εκτίθενται μόνο σε αυτήν ως μέρος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, καθώς τα χρήματά τους είναι διασκορπισμένα σε δεκάδες ή εκατοντάδες εταιρείες.
Τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν μια διαφοροποιημένη προσέγγιση στις επενδύσεις που μπορούν να εντοπίσουν δείκτες ή τομείς της αγοράς, όπως η υγειονομική περίθαλψη, τα πολύτιμα μέταλλα, η ενέργεια ή η τεχνολογία.
Αμοιβαία Κεφάλαια για λογαριασμούς συνταξιοδότησης
Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια λειτουργούν για να καλύψουν τις συγκεκριμένες οικονομικές ανάγκες των ανθρώπων που αποταμιεύουν προς συνταξιοδότηση. Τα εισοδήματα από συνταξιοδοτικά εισοδήματα είναι αμοιβαία κεφάλαια που συνδυάζουν την προστασία της διαφοροποίησης (σε τέτοιες μικτές συμμετοχές όπως τα ομόλογα και τα αποθέματα μεγάλου και μεσαίου κεφαλαίου) με δυνατότητα μέτριων κερδών.
Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Εισοδήματος Συνταξιοδότησης του Προέδρου της Vanguard, για παράδειγμα, έχει σχεδιαστεί για επενδυτές που έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί. Επενδύει σε πέντε από τα χρηματιστηριακά ταμεία της επενδυτικής εταιρείας, με το 30% του ενεργητικού των μετοχών και το 70% στα ομόλογα.
Αυτή και οι παρόμοιες στρατηγικές αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να παράγουν την ασφαλέστερη διαδρομή προς ένα σταθερό εισόδημα μετά την εργασία. Συνήθως αποσκοπούν στην απόδοση περίπου 4%, το συνιστώμενο μέγεθος των ετήσιων αποσύρσεων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
