Τα σχέδια Roth 401 (k) συνήθως αντιστοιχίζονται από τους εργοδότες με τον ίδιο ρυθμό που ταιριάζουν με τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k). Ορισμένοι εργοδότες δεν προσφέρουν σχέδια Roth 401 (k).
Το Roth 401 (k) είναι ένας επενδυτικός λογαριασμός που χρηματοδοτείται από εργοδότες και είναι παρόμοιος με ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) σχεδόν με κάθε τρόπο, εκτός από το ότι οι εισφορές στο λογαριασμό φορολογούνται μπροστά και όχι κατά τη στιγμή της απόσυρσης.
Μπορεί να είναι κατάλληλη για άτομα που αναμένουν να είναι σε υψηλή φορολογική κλίμακα όταν συνταξιοδοτούνται και δεν θέλουν να πληρώνουν φόρους επί των αποδόσεων των επενδύσεων.
Παραδοσιακά 401 (k) εναντίον Roth 401 (k)
Ένα παραδοσιακό 401 (k) είναι επίσης ένας λογαριασμός αποταμίευσης και επενδύσεων που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Οι εργοδότες και οι υπάλληλοι καταβάλλουν εισφορές σε 401 (k) s σε επιλεκτική βάση.
Οι εργοδότες μπορούν να επιλέξουν να αντιστοιχίσουν τις εισφορές ενός εργαζομένου, μέχρι ένα συγκεκριμένο σημείο. Τα χρήματα στη συνέχεια επενδύονται σε διάφορες αξίες και αμοιβαία κεφάλαια για να αναπτυχθούν έως ότου αποσύρονται, μετά τη συνταξιοδότηση.
Βασικές τακτικές
- Το Roth 401 (k) χρηματοδοτείται με δολάρια μετά τη φορολογία έναντι 401 (k) που χρηματοδοτείται με έσοδα προ φόρων. Όλοι οι εργοδότες δεν προσφέρουν τα οχήματα συνταξιοδότησης Roth 401 (k), καθώς οι διοικητικές εργασίες για το χειρισμό του Roth 40 (k) μπορεί να υπερτερούν των ωφελειών του. Με Roth 401 (k), δεν θα φορολογείτε τις αποδόσεις των επενδύσεών σας κατά τη στιγμή της απόσυρσης, εάν είστε 59, 5 ετών ή μεγαλύτεροι όταν παίρνετε χρήματα από το λογαριασμό.
Σε ένα παραδοσιακό 401 (k), οι συνεισφορές γίνονται με δολάρια προ φόρων. Αυτό σημαίνει ότι εισέρχονται περισσότερα χρήματα από την αρχή, δίνοντάς σας ένα μεγαλύτερο χρηματικό έπαθλο για να επενδύσετε και να παρακολουθήσετε την ανάπτυξη. Οι εισφορές είναι επίσης εκπίπτουν από τη φορολογία, επομένως μπορεί να σας οδηγήσουν σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε, ειδικά αν είστε στην άκρη.
Το Roth 401 (k) είναι ένα υβριδικό σχέδιο αποταμίευσης, και συνδυάζει στοιχεία ενός Roth IRA και ενός παραδοσιακού 401 (k).
Πληρώνετε φόρους κατά το χρόνο απόσυρσης των κεφαλαίων, πράγμα που σημαίνει ότι πληρώνετε φόρους τόσο για την αρχική επένδυσή σας όσο και για την απόδοση της επένδυσής σας. Οι εισφορές μετά φόρων μπορούν να γίνουν μετά την επίτευξη των ορίων προ φόρων.
Το Roth 401 (k) σας εμποδίζει να φορολογείτε τις αποδόσεις της επένδυσής σας κατά τη στιγμή της απόσυρσης, αρκεί η αποχώρηση να γίνει μετά την ηλικία των 59½ ετών. Η άλλη πλευρά είναι ότι οι συνεισφορές γίνονται μετά το φόρο, δίνοντάς σας ένα μικρό επενδυτικό δοχείο για να συνεργαστείτε.
Αγώνες εργοδότη
Εάν ένας εργοδότης ταιριάζει με μια παραδοσιακή συμβολή 401 (k), είναι σύνηθες να ταιριάζει με ένα για ένα Roth 401 (k). Σε αντίθεση με τη συνεισφορά του εργαζομένου, ωστόσο, η εργοδοτική εισφορά κατατάσσεται σε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) και φορολογείται με την υπαναχώρηση. Η συνεισφορά του εργαζόμενου πηγαίνει σε ένα Roth 401 (k). Ως εκ τούτου, πολλοί εργοδότες έχουν βρει τις πρόσθετες διοικητικές απαιτήσεις της προσφοράς του Roth 401 (k) να αντισταθμίζουν τα οφέλη για τους υπαλλήλους τους και συχνά δεν προσφέρουν ένα.
Αυτός είναι ο λόγος για την αντίληψη ή την εσφαλμένη αντίληψη ότι οι εργοδότες δεν μπορούν να ανταπεξέλθουν στις συνεισφορές των εργαζομένων Roth 401 (k) όταν στην πραγματικότητα απλώς δεν παρέχουν την επιλογή για το σχέδιο καθόλου λόγω της διοικητικής ταλαιπωρίας.
Η κατώτατη γραμμή
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) μπορεί να κυληθεί σε ένα σχέδιο Roth 401 (k). Μόλις τα κεφάλαια από οποιαδήποτε πηγή βρίσκονται στο σχέδιο Roth (401) k, δεν μπορούν ωστόσο να μεταφερθούν σε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k). Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο Roth 401 (k), ίσως αξίζει να εξεταστεί, αλλά μόνο εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε συνεισφορές μετά τη φορολογία και η φορολογική σας κατηγορία θα είναι ίδια ή μεγαλύτερη όταν συνταξιοδοτηθείτε.
