Τι είναι αυτόματη ανατροπή;
1. Η αυτόματη ανατροπή είναι η μεταφορά μιας κατανομής ειδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης χωρίς να απαιτείται ενέργεια από τον κάτοχο του λογαριασμού. Αυτό συμβαίνει όταν μια εταιρεία αφαιρεί έναν υπάλληλο με ένα μικρό υπόλοιπο από ένα σχέδιο συνταξιοδότησης που χορηγείται από την εταιρεία μετά την έξοδο από την εταιρεία. Οι εργαζόμενοι με μεγαλύτερα υπόλοιπα έχουν τη δυνατότητα να παραμείνουν στο σχέδιο.
2. Η αυτόματη ανατροπή αναφέρεται επίσης στην επανεπένδυση τόκων και κεφαλαίου από πιστοποιητικό κατάθεσης κατά τη λήξη της χωρίς καμία ενέργεια που απαιτείται από τον κάτοχο του λογαριασμού. Όταν ένα CD ωριμάσει, ο κάτοχος του πιστοποιητικού έχει ένα συγκεκριμένο αριθμό ημερών για να μετακινήσει τα έσοδα σε άλλο λογαριασμό. Εάν δεν κάνουν τίποτα, ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός επανεπενδύει αυτόματα τα έσοδα σε ένα νέο CD με την ίδια ωριμότητα με το αρχικό CD.
Κατανόηση της αυτόματης μετακίνησης
1. Η αυτόματη ανατροπή αποτελεί μέρος των κανόνων του Safe Harbour, οι οποίοι απαιτούν από τις εταιρείες να παρέχουν στους ενδιαφερόμενους υπαλλήλους τις απαιτούμενες γνωστοποιήσεις, τις οδηγίες για τον τρόπο επανεπένδυσης, μέχρι 60 ημέρες προειδοποίησης ότι θα αφαιρεθούν από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Μόλις παρέλθει αυτή η περίοδος προειδοποίησης, τα κεφάλαια των εργαζομένων μεταφέρονται σε άλλο επενδυτικό μέσο που ονομάζεται Safe IRA που επενδύει σε ταμείο χρηματαγοράς ή σε άλλη επένδυση χαμηλού κινδύνου. Εάν ο κάτοχος του σχεδίου επιθυμεί κάτι διαφορετικό, άλλες επιλογές περιλαμβάνουν τη διανομή μετρητών ή την ανατροπή σε συγκεκριμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Οι κανόνες του Safe Harbor IRA τέθηκαν σε ισχύ το 2005, στο πλαίσιο του νόμου περί οικονομικής ανάπτυξης και φορολογικής ανακούφισης του 2001.
2. Αυτόματη ανατροπή, που ονομάζεται επίσης "αυτόματη ανανέωση", σχεδόν πάντα επανεπενδύει σε ένα CD με τον ίδιο όρο με την αρχική επένδυση. Ωστόσο, το επιτόκιο είναι συχνά διαφορετικό, ανάλογα με τις τρέχουσες αποδόσεις.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της αυτόματης ανατροπής
1. Αυτόματη ανατροπή βοηθά τις εταιρείες να αφαιρέσουν τους λογαριασμούς μικρής ισορροπίας από 401k και άλλα σχέδια συνταξιοδότησης. Η ύπαρξη πάρα πολλών μικρών λογαριασμών αποτελεί διοικητική επιβάρυνση και επιπλέον δαπάνη. Η κατάργηση ενός μεγάλου αριθμού μικρών λογαριασμών συμβάλλει στη μείωση του κόστους για άλλους στο σχέδιο. Το μειονέκτημα για τους εργαζόμενους που δεν λαμβάνουν μέτρα είναι ότι οι αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση δεν θα συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό εάν αυτομάτως παραμείνουν σε μια επένδυση χαμηλής απόδοσης για πολλά χρόνια.
2. Η αυτόματη ανανέωση μπορεί να απλοποιήσει τη διαδικασία επανεπένδυσης των κατόχων CD. Εξετάστε έναν επενδυτή σε CD μηνύματα ενός μηνός. Χωρίς αυτόματη ανανέωση, ο επενδυτής πρέπει να αγοράσει ένα νέο CD κάθε μήνα, εάν θέλει να μείνει επενδυμένος. Ένα μειονέκτημα για τους κατόχους μακροπρόθεσμων CD είναι όμως ότι αυτός ο τύπος επενδυτή μπορεί να προτιμά να τοποθετήσει τα χρήματα σε κάτι άλλο και αν δεν ενεργήσουν λίγες ημέρες πριν από την αυτόματη ανατροπή, αντιμετωπίζουν ποινή σε μετρητά το νέο CD νωρίς. Επιπλέον, η αυτόματη ανανέωση μπορεί μερικές φορές να θέσει επενδυτές σε CD με χαμηλότερες αποδόσεις σε δυσμενείς τιμές.
