Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου που προστατεύει τους δανειστές από τον κίνδυνο αθέτησης και αποκλεισμού, επιτρέποντας στους αγοραστές που δεν είναι σε θέση να πραγματοποιήσουν σημαντική προκαταβολή (ή εκείνους που επιλέγουν να μην) για να λάβουν χρηματοδότηση υποθηκών σε προσιτές τιμές. Εάν αγοράσετε ένα σπίτι και μειώσετε λιγότερο από 20%, ο δανειστής σας θα ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο απαιτώντας από εσάς να αγοράσετε ασφάλιση από μια εταιρεία PMI πριν από την απόσβεση του δανείου.
Οι ιδιωτικές παροχές ασφάλισης υποθηκών ο δανειστής (ο μοναδικός δικαιούχος του PMI), αλλά μπορεί να προσθέσει μέχρι και ένα μεγάλο κομμάτι των μηνιαίων πληρωμών σας στο σπίτι. Συνήθως, στέλνετε μία πληρωμή στον δανειστή σας κάθε μήνα για να καλύψετε τόσο την υποθήκη (κεφάλαιο πλέον τόκους) όσο και το ασφάλιστρο. Τα ποσοστά PMI διαφέρουν, αλλά μπορεί να κυμανθούν μεταξύ 0, 3% και 1, 2% του ποσού του δανείου σε ετήσια βάση. Η τιμή σας θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, όπως:
- Μέγεθος της προκαταβολής σας. Το PMI θα κοστίσει λιγότερο αν έχετε μεγαλύτερη προκαταβολή (και αντίστροφα). Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο PMI. Δυναμικό για ανατίμηση ακινήτων. Εάν ζείτε σε μια αγορά με μειωμένες αξίες ακινήτων, το ασφάλιστρο PMI ενδέχεται να είναι υψηλότερο. Όσο πιο επικίνδυνο είναι το δάνειο στον δανειστή, τόσο υψηλότερο είναι το ποσοστό απασχόλησης PMI.Borrower. Εάν το χρηματοδοτούμενο ακίνητο θα είναι κατειλημμένο από τον ιδιοκτήτη (θα διαμείνετε εκεί), η πριμοδότηση PMI θα είναι χαμηλότερη από ότι αν πρόκειται για μίσθωση ή επένδυση σε ακίνητα.
Υποθέστε ότι έχετε 30ετή υποθήκη πάγιου επιτοκίου 4, 5% για $ 200, 000. Η μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας (κεφάλαιο πλέον τόκοι) θα ανέρχεται σε 1.013 δολάρια.
Εάν ο δείκτης PMI κοστίζει 0, 5%, θα πληρώσετε επιπλέον 1.000 δολάρια ανά έτος ή 83.33 δολάρια κάθε μήνα, με αποτέλεσμα η μηνιαία πληρωμή σας κατ 'οίκον έως 1.096, 70 δολάρια. Μπορεί επίσης να είστε σε θέση να πληρώσετε εκ των προτέρων το PMI σας με ένα ενιαίο ποσό, εξαλείφοντας την ανάγκη για μηνιαία πληρωμή. Αυτό μπορεί να καταβληθεί εξ ολοκλήρου κατά το κλείσιμο ή τη χρηματοδότηση της υποθήκης. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτή είναι η πιο προσιτή επιλογή εφ 'όσον προγραμματίζετε να μείνετε στο σπίτι για τουλάχιστον τρία χρόνια. Για το ίδιο δάνειο ύψους 200.000 δολαρίων, μπορείτε να πληρώσετε περίπου 1, 4% εκ των προτέρων ή $ 2.800. Ρωτήστε τον δανειστή σας για λεπτομέρειες σχετικά με τις επιλογές PMI πριν λάβετε οποιαδήποτε απόφαση
