Τι είναι μια τράπεζα;
Μια τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με άδεια να δέχεται καταθέσεις και να χορηγεί δάνεια. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως διαχείριση περιουσίας, ανταλλαγή νομισμάτων και θυρίδες ασφαλείας. Υπάρχουν δύο τύποι τραπεζών: εμπορικές / λιανικές τράπεζες και επενδυτικές τράπεζες. Στις περισσότερες χώρες, οι τράπεζες ρυθμίζονται από την εθνική κυβέρνηση ή την κεντρική τράπεζα.
Τράπεζα
Κατανόηση των τραπεζών
Οι εμπορικές τράπεζες συνήθως ασχολούνται με τη διαχείριση των αποσύρσεων και την παραλαβή καταθέσεων καθώς και με την παροχή βραχυπρόθεσμων δανείων σε ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις. Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν κυρίως αυτές τις τράπεζες για βασικούς λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και υποθήκες στο σπίτι. Παραδείγματα εμπορικών τραπεζών περιλαμβάνουν την JPMorgan Chase & Co. και την Bank of America Corp.
Οι επενδυτικές τράπεζες επικεντρώνονται στην παροχή στους εταιρικούς πελάτες υπηρεσιών όπως η αναδοχή και η συνδρομή σε δραστηριότητες συγχώνευσης και εξαγοράς (M & A). Η Morgan Stanley και η Goldman Sachs Group Inc. είναι παραδείγματα αμερικανικών επενδυτικών τραπεζών.
Οι κεντρικές τράπεζες είναι κυρίως υπεύθυνες για τη σταθερότητα του νομίσματος, τον έλεγχο του πληθωρισμού και της νομισματικής πολιτικής και την επίβλεψη της προσφοράς χρήματος. Ορισμένες από τις σημαντικότερες κεντρικές τράπεζες του κόσμου περιλαμβάνουν την Αμερικανική Κεντρική Τράπεζα, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, την Τράπεζα της Αγγλίας, την Τράπεζα της Ιαπωνίας, την Ελβετική Εθνική Τράπεζα και την Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας.
Ενώ πολλές τράπεζες είναι σε θέση να προσφέρουν τόσο μια τοποθεσία τούβλο και γουδί και μια ηλεκτρονική παρουσία, μια νέα φυλή της τράπεζας που διατηρεί μόνο μια online παρουσία ξεκίνησε να αναδύεται στις αρχές του 2010. Οι τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο προσφέρουν συχνά στους καταναλωτές υψηλότερα επιτόκια και χαμηλότερα τέλη. Η ευκολία, τα επιτόκια και οι αμοιβές αποτελούν τους παράγοντες που οδηγούν στις αποφάσεις των καταναλωτών σε ποια τράπεζα συνεργάζονται. Ως εναλλακτική λύση στις τράπεζες, οι καταναλωτές μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιήσουν μια πιστωτική ένωση.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι αμερικανικές τράπεζες άρχισαν να εξετάζονται έντονα μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση που σημειώθηκε το 2007 και το 2008. Ως εκ τούτου, το ρυθμιστικό περιβάλλον για τις τράπεζες έχει αυξηθεί σημαντικά. Οι αμερικανικές τράπεζες ρυθμίζονται σε κρατικό ή εθνικό επίπεδο. ανάλογα με τη δομή, μπορεί να ρυθμιστούν και στα δύο. Οι κρατικές τράπεζες ρυθμίζονται από το κρατικό τραπεζικό τμήμα ή το τμήμα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Αυτός ο φορέας είναι γενικά υπεύθυνος για τη ρύθμιση ζητημάτων όπως οι επιτρεπόμενες πρακτικές, το ενδιαφέρον που μπορεί να χρεώσει μια τράπεζα και ο έλεγχος και η επιθεώρηση τραπεζών.
Οι εθνικές τράπεζες ρυθμίζονται από το γραφείο του διαχειριστή του νομίσματος (OCC). Οι κανονισμοί OCC καλύπτουν κυρίως τα επίπεδα τραπεζικών κεφαλαίων, την ποιότητα του ενεργητικού και τη ρευστότητα. Οι τράπεζες με ασφάλιση κατά των ασφαλιστικών εταιρειών καταθέσεων (FDIC) ρυθμίζονται επιπρόσθετα από το FDIC.
Σε απάντηση της χρηματοπιστωτικής κρίσης, ο νόμος Dodd-Frank Wall Street για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών εγκρίθηκε το 2010 με στόχο τη μείωση των κινδύνων στο αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Σύμφωνα με αυτή την πράξη, οι μεγάλες τράπεζες εκτιμώνται ότι έχουν επαρκή κεφάλαια για να συνεχίσουν να λειτουργούν υπό δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Αυτή η ετήσια αξιολόγηση αναφέρεται ως δοκιμή αντοχής.
Βασικές τακτικές
- Μια τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με άδεια να δέχεται καταθέσεις και να χορηγεί δάνεια. Υπάρχουν δύο τύποι τραπεζών: εμπορικές / λιανικές τράπεζες και επενδυτικές τράπεζες. Στις περισσότερες χώρες, οι τράπεζες ρυθμίζονται από την εθνική κυβέρνηση ή την κεντρική τράπεζα.
