Οι χιλιετίες είναι παιδιά της εποχής τους. Γεννήθηκαν μεταξύ του 1982 και του 2002, γηραιώνουν κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2008 και της σοβαρής ύφεσης που ακολούθησε. Δεδομένου ότι εισήλθαν στην ενήλικη ζωή, είχαν έναν σκληρό χρόνο να βρουν αξιοπρεπείς θέσεις εργασίας. Είναι επιφυλακτικοί από τις μεγάλες τράπεζες που συνέβαλαν στον δύσκολο κόσμο εργασίας που εισήγαγαν, αλλά έχουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στην τεχνολογία από ό, τι οι πρεσβύτεροι τους.
Τώρα, οι εφαρμογές fintech εισέρχονται για να δώσουν χιλιετηρίδες τρόπους να τράπεζα και να σώσει, παρακάμπτοντας το γωνιακό υποκατάστημα τράπεζα. Το Chime και το Simple, και οι δύο τραπεζικές εφαρμογές που είναι ασφαλισμένες μόνο από κινητές συσκευές FDIC, επιτρέπουν στους χρήστες να αποθηκεύουν και να διαχειρίζονται χρήματα και να θέτουν οικονομικούς στόχους χρησιμοποιώντας ένα smartphone.
Οι μεγάλες τράπεζες έχουν κινητές εφαρμογές αυτές τις μέρες, επίσης, και ένα φαινομενικά απύθμενο πηγάδι χρημάτων για την προώθηση αυτών των εφαρμογών. Οι εφαρμογές μόνο για κινητά επιδεικνύουν την ευκολία χρήσης τους, τις χαμηλές αμοιβές και την κατάσταση χωρίς όνομα για να διαφοροποιηθούν από τις παραδοσιακές τράπεζες.
Ο αντίκτυπος των τραπεζικών εφαρμογών μπορεί να υπερβαίνει τις βασικές τους λειτουργίες. Οι εφαρμογές πρέπει να συνεργαστούν με τις μεγάλες συμβατικές τράπεζες για να επιβιώσουν. Αυτή η αλληλεξάρτηση είναι σημαντική και η σχέση μεταξύ οικονομικών εφαρμογών και μεγάλων τραπεζών εξακολουθεί να εξελίσσεται. Ωστόσο, καθώς οι εφαρμογές κερδίζουν έλξη με τεχνολογικούς χρήστες, οι οικονομικοί σύμβουλοι με βάση την τράπεζα ενδέχεται να υποστούν απώλεια νεότερων πελατών.
Εδώ είναι τι μπορούν να περιμένουν οι χρήστες με αυτές τις νέες πλατφόρμες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Γιατί μειώνονται τα ελάχιστα του λογαριασμού Robo-Advisor. )
Chime Τράπεζες σε χαμηλά τέλη
Η Chime που εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο τοποθετεί το μπροστινό και το κέντρο ασφαλείας, αλλά προσελκύει νέους χρήστες με τις πολιτικές χαμηλών χρεώσεων. Οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από την FDIC από την Bankcorp για έως και 250.000 δολάρια. Η πολιτική Visa Zero Liability προστατεύει την Visa Chime Debit Visa.
Ένας λογαριασμός Chime περιλαμβάνει μια χρεωστική κάρτα, λογαριασμούς δαπανών και ταμιευτηρίου. Τα οφέλη ανταγωνίζονται και σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνούν τα οφέλη μιας τράπεζας τσιμέντου και κονιάματος και μιας παραδοσιακής χρεωστικής κάρτας. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Επιστροφή μετρητών στις δαπάνες και πληρωμή λογαριασμούΔεν αμοιβές Ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμού με Chime Checkbook
Το αυτόματο χαρακτηριστικό εξοικονόμησης της Chime στρογγυλοποιεί κάθε αγορά στο πλησιέστερο δολάριο και μεταφέρει τα επιπλέον διαθέσιμα στο λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Ως μπόνους, η Chime προσθέτει ένα επιπλέον 10% των εβδομαδιαίων στρογγυλοποιήσεων στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Αυτά είναι τα δωρεάν χρήματα σε συνδυασμό με την αυτόματη αποταμίευση.
Απλή εστίαση σε στόχους
Ξεκίνησε το 2012, η εφαρμογή Simple προωθεί την προσέγγισή της βάσει στόχων, με ευκαιρίες να θέσει στόχους εξοικονόμησης για μικρά αντικείμενα, όπως ένα νέο tablet ή μεγάλους στόχους, όπως μια προκαταβολή στο σπίτι. Απλή είναι συνδεδεμένη με την Compass και την Bancorp Bank. Όπως συμβαίνει με τους λογαριασμούς Chime, οι καταθέσεις καλύπτονται από την ασφάλιση του FDIC.
Το χαρακτηριστικό Safe-to-spend της Simple έχει ως στόχο να σας κρατήσει σε καλό δρόμο και εντός προϋπολογισμού. Παίρνει το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και αφαιρεί το ποσό που εισάγατε για στόχους και προγραμματισμένες δαπάνες για τις επόμενες 30 ημέρες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι εάν οι Tech Giants ξεκινήσουν Robo-Advisors; )
Τι είναι οι ανθρώπινοι σύμβουλοι;
Η Wells Fargo, η Citigroup, η Bank of America, η PNC, η Capital One και η HSBC είναι μόνο μερικές από τις μεγαλύτερες τράπεζες που προσφέρουν χρηματοοικονομικούς συμβούλους για την πελατεία τους. Οι μικρές περιφερειακές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις παρέχουν επίσης υπηρεσίες παροχής οικονομικών συμβουλών. Λοιπόν, τι συμβαίνει καθώς λιγότεροι άνθρωποι βλέπουν την ανάγκη να μπαίνουν σε μια τράπεζα υποκαταστημάτων;
Ο αντίκτυπος θα μπορούσε να αντενδείξει σε ολόκληρο τον κλάδο, με αρνητικές συνέπειες για την αναδιαμόρφωση και, τελικά, την παραγωγή εσόδων.
Αυτή η απώλεια για τις παραδοσιακές τράπεζες μπορεί να αυξηθεί καθώς οι ευκαιρίες τραπεζικής εφαρμογής επεκτείνονται. Προσθέστε στις κανονιστικές αλλαγές του νέου καταπιστευματικού κανόνα, κάνοντας κάποιους τραπεζικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους εναντίον robo-συμβούλων και εφαρμογών, και οι μεγάλες τράπεζες βρίσκονται σε προκλήσεις. Οι ενισχυμένοι με τεχνολογία ψηφιακοί ρομπορικοί σύμβουλοι μπορεί να επωφεληθούν καθώς οι πελάτες υιοθετούν τη διαδικτυακή και κινητή επένδυση πάνω από τις τηλεφωνικές τραπεζικές υπηρεσίες.
Η κατώτατη γραμμή
Η τεχνολογία των καταναλωτών αφήνει τη σφραγίδα της σε μια ποικιλία επιχειρήσεων. Η τράπεζα πλήττεται ιδιαίτερα από τις νέες τεχνολογίες. Καθώς οι εφαρμογές των τραπεζών μεγαλώνουν και οι καταναλωτές γίνονται πιο άνετοι και πραγματοποιούν ευαίσθητες συναλλαγές μέσω κινητών συσκευών, οι καταναλωτές μπορούν να ωφεληθούν. Αλλά οι τράπεζες και οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να προσαρμοστούν για να επιβιώσουν. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς η τεχνολογία δημιουργεί αξία για συμβούλους. )
