Καλύτερο ρομπότ

Αν ξεκινάτε απλώς να επενδύσετε και δεν έχετε συγκεντρώσει πολλά μετρητά ακόμα, αυτή η ομάδα ρομπο-συμβούλων έχει τις υπηρεσίες για να ξεκινήσετε το ταξίδι σας. Διαθέτουν εύχρηστες ιστοσελίδες και εφαρμογές, χαμηλά ελάχιστα και καλή εκπαίδευση.

Για να εξεταστεί ο κατάλογος των καλύτερων robo-συμβούλων για αρχάριους επενδυτές, αναζητήσαμε τις πλατφόρμες που προσέφεραν την καλύτερη καθοδήγηση σε όλη την πλατφόρμα τους από το άνοιγμα ενός λογαριασμού για τον έλεγχο των χρημάτων σας. Επίσης, σταθμίσαμε τις χαμηλότερες ελάχιστες καταθέσεις ώστε να δημιουργηθεί ένα εύκολο σημείο εκκίνησης για νέους επενδυτές.

Καλύτερο για αρχάριους

Η λίστα μας με τους κορυφαίους πέντε robo-advisors για αρχάριους:

• Βελτιστοποίηση Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Καθοδηγούμενη Επένδυση E * TRADE Core Portfolios

Βελτίωση

4.9

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
• Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Betterment διαθέτει έναν από τους ευκολότερους λογαριασμούς που πρέπει να ρυθμίσετε. Οι χρήστες εισάγουν την ηλικία, το ετήσιο εισόδημά τους και το στόχο τους. Δεν υπάρχουν καθόλου τυποποιημένες ερωτήσεις σχετικά με τον κίνδυνο. Αντ 'αυτού, η Betterment σας παρουσιάζει μια πρόταση κατανομής περιουσιακών στοιχείων και τον σχετικό κίνδυνο, τον οποίο μπορείτε να αλλάξετε προσαρμόζοντας το ποσοστό των ιδίων κεφαλαίων έναντι του σταθερού εισοδήματος που κατέχει στο χαρτοφυλάκιο. Επίσης, σας ζητείται να συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς - όπως τις τράπεζες και τις χρηματιστηριακές εταιρείες - στο λογαριασμό Betterment σας, τόσο για να έχετε μια πλήρη εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας όσο και για να κάνετε τις μεταφορές μετρητών σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο Betterment ευκολότερη.

Η Betterment έχει πολύ εύκολο να ακολουθήσει τα βήματα για τον καθορισμό ενός στόχου και ο καθένας μπορεί να παρακολουθείται ξεχωριστά. Η κατανομή του ενεργητικού εμφανίζεται σε δακτύλιο με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε. Εάν παραλείπετε να πετύχετε ένα στόχο που έχετε θέσει, η Betterment θα σας ενθαρρύνει να κάνετε περισσότερα. Αυτό μπορεί να είναι μια χρήσιμη προτροπή, ειδικά για τους νέους επενδυτές οι οποίοι ενδέχεται να μην αισθάνονται ακόμα επείγον να εξοικονομήσουν μερικούς από τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους τους.

Οι εφαρμογές και ο ιστότοπος για κινητά της Betterment έχουν σχεδιαστεί για να σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία καθορισμού στόχων και παρακολούθησης. Η διαδικασία είναι λογική και εύκολη να ολοκληρωθεί. Όταν έχετε πρόσβαση σε μια ερώτηση στις Συχνές Ερωτήσεις, ο ιστότοπος διατηρεί μια λίστα με τα άρθρα που έχετε ήδη διαβάσει. Το Κέντρο Πόρων της Betterment περιλαμβάνει δεκάδες ενημερωτικά και καλά γραπτά άρθρα σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τον τρόπο ελαχιστοποίησης της φορολογικής σας επιβάρυνσης. Υπάρχουν επίσης μερικά βίντεο που σας βοηθούν να καταλάβετε πώς να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα. Η Betterment έχει επίσης αφιερώσει πολλά άρθρα για να βοηθήσει τους επενδυτές να κατανοήσουν τις συνθέσεις του χαρτοφυλακίου και τον τρόπο με τον οποίο η εταιρεία προσεγγίζει αρνητικά γεγονότα της αγοράς όπως η Brexit.

Πλεονεκτήματα

• Γρήγορη και εύκολη ρύθμιση λογαριασμού

• Αλλάξτε εύκολα τον κίνδυνο χαρτοφυλακίου ή μεταβείτε σε διαφορετικό είδος χαρτοφυλακίου

• Προσθέστε ένα νέο στόχο ανά πάσα στιγμή και παρακολουθήστε την πρόοδό σας με ευκολία

• Συγχρονίστε εξωτερικούς λογαριασμούς για να αποκτήσετε μια πλήρη οικονομική εικόνα

• Το περιεχόμενο των χαρτοφυλακίων είναι πλήρως διαφανές πριν από τη χρηματοδότηση

Μειονεκτήματα

• Μιλώντας με έναν οικονομικό προγραμματιστή πραγματοποιείται μια χρέωση $ 199- $ 299 στον κανονικό λογαριασμό

• Τα κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια επενδύονται σε ETF, όχι μεμονωμένα αποθέματα

Fidelity Go

4.6

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 10
• Χρέωση: 0, 35%

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Το Fidelity Go έχει σχεδιαστεί με γνώμονα τον νεαρό επενδυτή και έχει ένα πολύ απλό περιβάλλον εργασίας χρήστη. Η ψηφιακή υπηρεσία σας επιτρέπει να διαχειριστείτε ένα μόνο στόχο και είναι το εισαγωγικό επίπεδο για τα διάφορα διαχειριζόμενα προϊόντα της Fidelity. Καθώς το προϊόν εξελίχθηκε από την εκτόξευσή του το 2016, εστιάστηκε στην παροχή βοήθειας στους νέους και αναδυόμενους επενδυτές να ξεπεράσουν τους δισταγμούς τους γύρω από τη θέση των χρημάτων τους στην αγορά εργασίας. Έχοντας αυτό υπόψη, ένας νέος πελάτης μπορεί να ανοίξει ένα λογαριασμό χωρίς να κάνει κατάθεση, αλλά θα χρειαστείτε τουλάχιστον 10 δολάρια για να κάνετε οποιαδήποτε επένδυση.

Το Fidelity Go έχει μια εύκολη και απλή διαδικασία ρύθμισης λογαριασμού. Αφού απαντήσετε σε πέντε απλές ερωτήσεις, όπως το έτος που γεννήσατε και το ετήσιο φορολογητέο εισόδημά σας, παρουσιάζεται μια επισκόπηση του προτεινόμενου χαρτοφυλακίου σας. Μπορείτε να τροποποιήσετε τις παραδοχές σε αυτό το σημείο ή να επιλέξετε διαφορετικό επίπεδο κινδύνου. Δείχνετε τι το κόστος συνδέεται με έναν λογαριασμό Fidelity Go, ο οποίος είναι ένα χρήσιμο χαρακτηριστικό.

Οι πελάτες της Fidelity Go μπορούν να έχουν πρόσβαση σε όλα τα εργαλεία σχεδιασμού που προσφέρει η Fidelity, τα οποία εστιάζουν σε σημαντικά ορόσημα που περιλαμβάνουν την υιοθεσία ενός μωρού, το γάμο, τη διαχείριση της περιουσίας, το διαζύγιο, την έναρξη μιας επιχείρησης και άλλους στόχους. Αυτά τα εργαλεία σχεδιασμού είναι διαθέσιμα στο Κέντρο Σχεδιασμού και Προσανατολισμού Fidelity και όχι ενσωματωμένα στο Fidelity Go αλλά εξακολουθούν να είναι ένας απίστευτος πόρος.

Πλεονεκτήματα

• Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι απλό και απλό

• Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε μόνο με $ 10

• Η συνολική δομή των τελών είναι χαμηλή και περιγράφεται λεπτομερώς μπροστά

• Πρόσβαση στο Κέντρο Σχεδιασμού και Προσανατολισμού Fidelity

Μειονεκτήματα

• Μπορείτε να διαχειριστείτε ένα μόνο στόχο τη φορά ανά λογαριασμό

• Δεν προσφέρονται κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια

• Τα χαρτοφυλάκια αποτελούνται από αποκλειστικά επενδυτικά αμοιβαία κεφάλαια Fidelity

Πλεονεκτήματα

4.3

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
• Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η τεχνογνωσία και η τεχνολογία σχεδιασμού στόχων της Wealthfront είναι εξαιρετική και θα πρέπει να χρησιμεύσει ως πρότυπο για άλλους προσομοιωτές ρομπότ. Η δημιουργία ενός λογαριασμού Wealthfront σάς παρέχει πρόσβαση στο Path, το δωρεάν εργαλείο χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που ενσωματώνει τα δεδομένα του λογαριασμού σας και χρησιμοποιεί δεδομένα τρίτων για καλύτερη προβολή της οικονομικής σας κατάστασης. Οι αυτόματες καταθέσεις είναι εύκολο να εγκατασταθούν με την Wealthfront αφού ο τραπεζικός σας λογαριασμός συνδέεται κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επιβίβασης.

Οι εφαρμογές για κινητά, το εγγενές iOS και το Android έχουν σχεδιαστεί ώστε να είναι εξαιρετικά απλές στη χρήση με ελάχιστη πληκτρολόγηση. Οι εισροές δεδομένων, όπως οι ημερομηνίες και οι μηνιαίες καταθέσεις, εμφανίζονται σε συρόμενα ή αναπτυσσόμενα μενού για να αποφύγετε τυπογραφικά λάθη. Η ροή εργασίας για έναν νέο λογαριασμό είναι λογική και εύκολη στην παρακολούθηση. Ο σχεδιασμός της ιστοσελίδας είναι καθαρός και όλες οι κύριες πληροφορίες είναι εύκολο να εντοπιστούν, ειδικά όταν ψάχνετε στο κέντρο βοήθειας.

Η Wealthfront κάνει μια καταπληκτική δουλειά βοηθώντας τους πελάτες της να καταλάβουν ένα οικονομικό σχέδιο. Υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι πόροι με τη μορφή οδηγών, άρθρων, ιστολογίου και συχνών ερωτήσεων. Όσον αφορά τις λεπτομέρειες σχετικά με τη χρήση της πλατφόρμας, υπάρχει μεγάλη βοήθεια στον ιστότοπο και το μεγαλύτερο μέρος του είναι προσβάσιμο μέσω των εφαρμογών για κινητά.

Πλεονεκτήματα

• Εξαιρετικό οικονομικό σχεδιασμό που σας βοηθά να δείτε τη μεγάλη εικόνα

• Η βοήθεια για τη ρύθμιση στόχων είναι σε βάθος για τους μεγάλους στόχους

• Οι αυτόματες καταθέσεις είναι εύκολο να ρυθμιστούν

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχει συζήτηση σε απευθείας σύνδεση για πελάτες ή υποψήφιους πελάτες

• Τα χαρτοφυλάκια κάτω από $ 100.000 δεν είναι προσαρμόσιμα πέρα ​​από τις ρυθμίσεις κινδύνου

• Περιορισμένη ανθρώπινη βοήθεια διαθέσιμη για μικρότερους λογαριασμούς

Merrill Edge Καθοδηγούμενη επένδυση

4

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 5.000
• Τέλος: 0, 45% ετησίως, των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, που αξιολογούνται μηνιαίως

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Ξεκινώντας με το Merrill Edge Guided Investing αξίζει να απαντήσετε μερικές ερωτήσεις και να ονομάσετε ένα στόχο. Η διαδικασία ορισμού του χαρτοφυλακίου σας περιλαμβάνει την εισαγωγή της ημερομηνίας γέννησής σας, το ποσό του δολαρίου στόχου που θέλετε και τον αριθμό των ετών που θα επενδύσετε για το στόχο. Ζητήσατε επίσης να μάθετε εάν έχετε λογαριασμούς εκτός του Merrill που χρησιμοποιείτε επίσης για την επίτευξη αυτού του στόχου - εισάγοντας τον τύπο λογαριασμού, ένα ψευδώνυμο και ένα κατά προσέγγιση υπόλοιπο. Στη συνέχεια, σας παρουσιάζονται μερικές ερωτήσεις για να αξιολογήσετε τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο. Η ανεκτικότητα σε κίνδυνο - χαμηλή, μεσαία ή υψηλή - αντανακλάται πίσω σε εσάς. Αν είστε ήδη πελάτης Bank of America ή Merrill Edge, αυτή η διαδικασία είναι εξαιρετικά απλή.

Υπάρχει βοήθεια και πρόσθετες πληροφορίες που εμφανίζονται σε κάθε οθόνη, εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με μια συγκεκριμένη ερώτηση. Μια τελευταία ερώτηση ρωτά εάν θέλετε ένα μέρος του χαρτοφυλακίου να επενδυθεί σε κεφάλαια που έχουν επικεντρωθεί στην επίπτωση. Μετά από αυτό, είστε ενημερωμένοι για την κατανομή του ενεργητικού στόχου σας και εάν έχετε το σχέδιο για την επίτευξη του στόχου σας. Ο κύριος στόχος της Merrill Edge προετοιμάζει τους πελάτες της για τη συνταξιοδότηση.

Όλα στο δικτυακό τόπο ενσωματώνονται στις εφαρμογές κινητής iOS και Android, συμπεριλαμβανομένων των δυνατοτήτων εκπαίδευσης και προγραμματισμού. Συνολικά, είναι εύκολο στη χρήση και έχει ένα ευχάριστο σχέδιο. Η έκδοση του desktop είναι πιο περίπλοκη, όμως, και υπάρχουν πολλές οθόνες για να κάνετε κλικ.

Πλεονεκτήματα

• Οι κατευθυντήριες επενδυτικές λογαριασμοί βοηθούν τους πελάτες να επωφεληθούν από τις ανταμοιβές της Merrill και της Bank of America

• Μεγάλα εργαλεία προγραμματισμού διατίθενται στην ιστοσελίδα Merrill Edge

• Απλή και καλά σχεδιασμένη εφαρμογή για κινητά

Μειονεκτήματα

• Όλες οι μετοχές κρατούνται σε χαρτοφυλάκια, οπότε η κατανομή του ενεργητικού για τους μικρότερους λογαριασμούς θα είναι εκτός στόχου

• Δεν μπορείτε να επεξεργαστείτε ή να αλλάξετε το προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο

• Ο ελάχιστος λογαριασμός των 5.000 δολαρίων μπορεί να είναι μια προσέγγιση για τους επενδυτές που μόλις ξεκίνησαν

E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια

3.9

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
• Χρέωση: 0, 30%

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Τα βασικά χαρτοφυλάκια είναι το εισαγωγικό επίπεδο για τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς του Ε * TRADE, με ελάχιστη κατάθεση $ 500 και κεφάλαια που επενδύονται σε μη ιδιόκτητα ETF με ετήσιο τέλος 0, 30% των υπό διαχείριση στοιχείων του ενεργητικού. Καθώς αυξάνεται το ενεργητικό σας, μπορείτε να επιλέξετε να μεταφερθείτε σε ένα λογαριασμό με υψηλότερο επίπεδο προσωπικής εξυπηρέτησης, αλλά υπάρχουν πολλά να συνεργαστείτε με τον νέο επενδυτή σε αυτήν την υπηρεσία. Η γλώσσα που χρησιμοποιείται κατά τη διαδικασία εγκατάστασης είναι πολύ απλή και κάθε ερώτηση που τίθεται κατά τη διάρκεια του αρχικού ερωτηματολογίου συνοδεύεται από ένα κουμπί βοήθειας ώστε ο νέος πελάτης να κατανοεί γιατί χρειάζονται αυτές τις πληροφορίες.

Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε όλες τις ερευνητικές και εκπαιδευτικές προσφορές του E * TRADE, οι οποίες περιλαμβάνουν αριθμομηχανές συνταξιοδότησης και άλλα εργαλεία προγραμματισμού, αλλά αυτές οι λειτουργίες δεν ενσωματώνονται στην εμπειρία των Core Portfolios. Συνολικά, ο σχεδιασμός επιφάνειας εργασίας είναι καθαρός, αλλά υπάρχουν δύο σημεία όπου ένας νέος πελάτης - ειδικά αυτός που δεν είναι εξοικειωμένος με τις επενδυτικές έννοιες - θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει περισσότερη βοήθεια, ειδικά κατά τη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού. Η ροή εργασίας στην εφαρμογή για κινητά είναι ευκολότερη από ό, τι στην ιστοσελίδα.

Υπάρχει σε απευθείας σύνδεση συνομιλία διαθέσιμο 24/7 στην ιστοσελίδα και στο κινητό. Παρόλο που οι εκπρόσωποι τηλεφώνου με τους οποίους μιλήσαμε ήταν ενημερωμένοι και χρήσιμοι, χρειάστηκε κατά μέσο όρο περίπου επτά λεπτά σε αναμονή πριν από την παρουσία ενός αντιπροσώπου. Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο στο τηλέφωνο ή να περπατήσετε σε μια τοποθεσία τούβλων και κονιάματος για βοήθεια.

Πλεονεκτήματα

• Ο ψηφιακός πίνακας ελέγχου παρέχει μια σαφή εικόνα της απόδοσης και της κατανομής του χαρτοφυλακίου

• Η εφαρμογή για κινητά είναι εύκολη στην πλοήγηση

• Τα χαρτοφυλάκια μπορούν να περιέχουν κοινωνικά υπεύθυνα ETF

Μειονεκτήματα

• Η ρύθμιση στόχων δεν είναι τόσο σημαντική για την πλατφόρμα όσο και για τους ανταγωνιστές

• Η συλλογή ζημιών δεν είναι ενεργοποιημένη

• Μεγάλοι χρόνοι αναμονής σε αναμονή για τηλεφωνική υποστήριξη

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια μας είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων robo-advisor.

Οι νικητές αυτής της κατηγορίας προσφέρουν την καλύτερη δυνατή καθοδήγηση και εκπαίδευση στους χρήστες καθ 'όλη τη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού για τη χρηματοδότηση και τη διαχείριση τους. Ευνοήσαμε αυτές τις πλατφόρμες με χαμηλότερες ελάχιστες καταθέσεις ώστε να δημιουργηθεί ένα εύκολο σημείο εκκίνησης για νέους επενδυτές με λιγότερα περιουσιακά στοιχεία.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.