Κανείς δεν αρέσει να πληρώνει φόρους, αλλά είναι απαραίτητο μέρος της ζωής σε μια χώρα που παρέχει στους πολίτες της πολλά οφέλη. Αλλά μόνο επειδή πληρώνετε φόρους δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από τους διαθέσιμους νόμιμους τρόπους για να διατηρήσετε τους φόρους σας χαμηλά. Οι επενδυτές μπορούν να απολαύσουν αφορολόγητα εισοδήματα για να αυξήσουν τον πλούτο και να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους
Τι είναι το Ταμείο Αφορολόγητων Εισοδημάτων;
Ας σπάσουμε τον ορισμό σε δύο μέρη. αφορολόγητα και εισοδήματα. Ένα εισοδηματικό ταμείο είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστηριακό ταμείο (ETF) το οποίο καταβάλλει μερίσματα στους μετόχους. Οι επενδυτές χρησιμοποιούν αυτό το είδος επένδυσης για να δημιουργήσουν ροή εισοδήματος από τις επενδύσεις τους. Ένα αφορολόγητο ταμείο είναι μια επένδυση με μερίσματα που δεν φορολογούνται. Αυτοί οι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων αφορολόγητων εσόδων ονομάζονται συνήθως τα δημοτικά ταμεία ομολόγων.
Αν είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα, ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων το οποίο περιλαμβάνει απαλλαγμένα από φόρους δημοτικά ομόλογα από το κράτος σας μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή επένδυσης. Αλλά πριν να ξεφύγετε με την ιδέα να επενδύσετε σε ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων, εξετάστε το δικό σας φορολογικό σκέλος.
Φορολογική Ισοδύναμη Απόδοση
Πρέπει να καθορίσετε αν θα επωφεληθείτε από την επένδυση σε ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων. Ξεκινήστε εξετάζοντας τον οριακό σας φορολογικό συντελεστή. Στη συνέχεια, συγκρίνετε το ποσοστό απόδοσης σε συγκρίσιμα αφορολόγητα και φορολογητέα εισοδήματα. Τέλος, υπολογίστε ποια επένδυση είναι πιθανό να σας δώσει μια υψηλότερη απόδοση μετά τη φορολογία.
Για παράδειγμα, ο Simon ζει στην Καλιφόρνια και βρίσκεται στο 25% ομοσπονδιακό περιθωριακό φόρο. Η κρατική φορολογική κατηγορία του είναι 4, 5%. Ο συνολικός κρατικός συντελεστής και ο ομοσπονδιακός φορολογικός συντελεστής είναι 29, 50%. Έχει πρόσβαση στο Φορολογικό Αμοιβαίο Κεφάλαιο Franklin California (FKTFX) και μπορεί να το αγοράσει χωρίς χρέωση συναλλαγής μέσω του λογαριασμού μεσιτείας Fidelity Investments. Η απόδοση των 30 ημερών ή ο ρυθμός απόδοσης είναι 2, 39%. Ο Simon γνωρίζει ότι μπορεί να πάρει μια αφορολόγητη επιστροφή για περίπου 2, 39%.
Ο Simon μπορεί να κερδίσει απόδοση 4.88% για την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (Securities and Exchange Commission - SEC), αν επενδύει σε Μερίδια Admiral Vondard Long-Term Corporate Bond Index (VLTCX). Αλλά ποια επένδυση προσφέρει την καλύτερη απόδοση μετά τη φορολογία; Λαμβάνοντας υπόψη το φορολογικό σκέλος του 29.50% του Simon, ας δούμε αν είναι καλύτερο να επενδύσει στο ταμείο αφορολόγητων εισοδημάτων 2, 39% ή στο ταμείο 4.88% του φορολογητέου εισοδήματος. Να γνωρίζετε ότι καμία από τις επιστροφές των κεφαλαίων δεν είναι εγγυημένη και είναι πιθανό να κυμανθούν.
Η αφορολόγητη απόδοση του 2.39% του Simon είναι ισοδύναμη με φορολογητέα απόδοση 3.337%. Οποιαδήποτε φορολογητέα απόδοση άνω του 3, 337% είναι προτιμότερη από την επιστροφή φόρου 2.39%. Δεδομένου ότι μπορεί να κερδίσει φορολογητέα απόδοση 4, 88% θα είναι καλύτερα στο φορολογητέο ταμείο. Μπορείτε να συγκρίνετε τα αφορολόγητα με τις φορολογητέες αποδόσεις σε αυτόν τον υπολογισμό αποδόσεων ισοδύναμου φόρου.
Τα καλύτερα αφορολόγητα κεφάλαια
Τα δημοτικά ομόλογα χωρίς φόρους εισοδήματος προσφέρουν ζουμερές αποδόσεις. Δεν είναι ασυνήθιστο να επιστρέφουν στην κορυφή συγκρίσιμα φορολογητέα κεφάλαια. Επιλέξτε ένα ταμείο που έχει εκδοθεί με ομόλογα από την πολιτεία σας για να αυξήσετε τις φορολογικές σας αποταμιεύσεις. Απλά θυμηθείτε ότι οι αποδόσεις υπόκεινται σε αλλαγές και δεν είναι εγγυημένες. Τα παρακάτω στοιχεία απόδοσης είναι της 27ης Οκτωβρίου 2019.
| Τα καλύτερα αφορολόγητα κεφάλαια | ||
|---|---|---|
|
Υψηλής απόδοσης κονδύλια Muni Bond |
Απόδοση (1 έτος) |
Δείκτης εξόδων |
|
Η Invesco Oppenheimer Rchst ΑΜΤ-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Το Ταμείο Δημοσίου Ομολογιακού Δανείου της Nuveen (NHMAX) |
8.59% |
1.12% |
| Η Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni Εθνικά Μεσοπρόθεσμα Δανειακά Γραμμάτια |
||
| Κρατικό Δημοτικό Ταμείο Αγροτικών Δανείων (SFBDX) |
6.53% |
0.16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Μετοχές Σειρά M (WFCMX) |
8.08% |
n / a |
| Φορολογικός αποκλεισμός Fd (VWITX) με εξαίρεση τη μεσαία περίοδο |
6, 94% |
0.17% |
|
Muni εθνικά μακροπρόθεσμα ομόλογα |
||
|
Φορολογικό Απαλλοτριωμένο Φορολογικό Ανοικτό Ανώτερο Φορέα (VWAHX) |
8, 04% |
0.17% |
|
Φορολογικό αφορολόγητο μακροπρόθεσμο αφορολόγητο ταμείο (VWLTX) |
8.0% |
0.17% |
| Eaton Vance Εθνικές δήμοι Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Εθνικά Μικρά Αμοιβαία Κεφάλαια |
||
|
Κεφαλαιουχικό Δημοτικό Ταμείο Capital Group (CCMPX) |
5.15% | 0, 34% |
|
Δημοσίου Ταμείου Κεφαλαίου του Ομίλου Capital Group (CSTMX) |
3.66% | 0, 30% |
| Φορολογικό Απαλλοτριωμένο Φορολογικό Απεριόριστο (VMLTX) | 4, 09% | 0.17% |
|
Muni Ενδιάμεσοι Χρεωστικοί Τίτλοι Μονάδας |
||
|
Φορολογικό Φορολογικό Απαλλαγή της Βόρειας Αριζόνα (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant & Hamill Κολοράντο TaxFr Fd (WTCOX) | 6.2% |
0, 65% |
| Φτηνές εισοδηματικές σειρές Fd (DUALX) της Dupree Alabama | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni Μονάδες Δημόσιας Μακροπρόθεσμης Ομολογιακής Δανεισμού |
||
|
T. Rowe Τιμή Maryland χωρίς Φόρο Bond Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Βρετανικό Ταμείο Αφορολόγων χωρίς Φόρους (PRVAX) | 5.85% | 0, 51% |
|
Μουνι Κρατικά Μικτά Κρατικά Ομόλογα |
||
|
Η Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Η Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® Καλιφόρνια Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Η κατώτατη γραμμή
Αν ψάχνετε για συμμετοχές για το τμήμα σταθερού εισοδήματος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, αυτά τα αφορολόγητα εισοδήματα μπορούν να χωρέσουν το λογαριασμό. Απλά φροντίστε να αγοράσετε τα δημοτικά ομόλογα σε λογαριασμούς εκτός του 401 (k) σας, του 403 (b) ή του ατομικού λογαριασμού αποχώρησης (IRA) για να αποκομίσετε το καλύτερο όφελος από την αφορολόγητη απόδοση.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση. Όνομα παροχέα ΠεριγραφήΣχετικά Άρθρα
Δημοτικά Ομόλογα
Πώς φορολογούνται τα δημοτικά ομόλογα;
Φόρος εισοδήματος
Στρατηγικές για την προστασία του εισοδήματός σας από τους φόρους
Κυβερνητική πολιτική
Βασικά στοιχεία για τις επενδύσεις για όλους τους επενδυτές
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Φορολογικές στρατηγικές για το εισόδημα συνταξιοδότησης σας
Στοιχεία σταθερού εισοδήματος
Πώς να δημιουργήσετε ένα σύγχρονο χαρτοφυλάκιο σταθερού εισοδήματος
Roth IRA
Ο καλύτερος τρόπος να επενδύσετε τον Roth IRA σας
Συνδέσεις συνεργατώνΣχετικοί όροι
Τι είναι ο φόρος ελεύθερος; Το αφορολόγητο αναφέρεται σε ορισμένα είδη αγαθών ή / και χρηματοπιστωτικά προϊόντα (όπως δημοτικά ομόλογα) που δεν φορολογούνται. περισσότερη ισοδυναμία απόδοσης Η ισοδυναμία απόδοσης είναι το επιτόκιο μιας φορολογητέας εγγύησης που θα αποδώσει απόδοση ίση με εκείνη μιας απαλλασσόμενης από φόρους εγγύησης και αντίστροφα. περισσότερος Φορολογικός Φύλακας Ορισμός Ένα φορολογικό καταφύγιο είναι ένα όχημα που χρησιμοποιείται από τους φορολογούμενους για να ελαχιστοποιήσει ή να μειώσει τα φορολογητέα εισοδήματά τους και ως εκ τούτου φορολογικές υποχρεώσεις. Περισσότεροι ορισμοί εισοδήματος Ταμεία εισοδήματος επιδιώκουν το τρέχον εισόδημα έναντι της αύξησης κεφαλαίου επενδύοντας σε μετοχές που καταβάλλουν μερίσματα, ομόλογα και άλλους τίτλους που παράγουν εισόδημα. περισσότερα Μάθετε τι είναι μια απαλλασσόμενη από φόρους ασφάλεια Είναι μια απαλλαγμένη από φόρους ασφάλεια είναι μια επένδυση στην οποία το παραγόμενο εισόδημα είναι απαλλαγμένο από ομοσπονδιακούς, κρατικούς και / ή τοπικούς φόρους. περισσότερες φορολογικές βάσεις Καθορίστε πόσο οφείλετε Φορολογική κατηγορία είναι ο συντελεστής φορολόγησης του ατόμου. Οι φορολογικές κλίμακες καθορίζονται βάσει των επιπέδων εισοδήματος. περισσότερο