Τι είναι Ασφάλεια Black Box;
Η ασφάλιση μαύρου κουτιού, επίσης γνωστή ως ασφάλιση τηλεματικής, είναι ένα πρόγραμμα αυτόματης ασφάλισης που προσφέρει ασφάλιστρα με βάση την τρέχουσα οδηγική συμπεριφορά, σε αντίθεση με την ιστορική απόδοση. Η ασφάλιση μαύρου κουτιού στοχεύει να ταιριάζει με τους οδηγούς με εξατομικευμένα ασφάλιστρα ανάλογα με την οδηγική τους απόδοση.
Ασφάλεια μαύρου κουτιού εξηγείται
Οι χρηματοπιστωτικοί τομείς όπως η ασφάλιση έχουν εφαρμόσει νέες τεχνολογίες στις διαδικασίες τους για να βελτιώσουν την παράδοση και τις υπηρεσίες στους κατόχους πολιτικής. Η Insurtech, ένας συνδυασμός ασφάλισης και τεχνολογίας, χρησιμοποιεί τεράστια ποσά δεδομένων χρηστών για να μειώσει την επικίνδυνη οδήγηση, να ανταμείψει την καλή συμπεριφορά οδήγησης και να αυξήσει την ικανοποίηση του πελάτη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν τεχνολογία τηλεματικής για να δημιουργήσουν το μαύρο κουτί με τη σύντηξη δεδομένων από τηλεπικοινωνίες και πληροφορική που εφαρμόζονται σε ασύρματες συσκευές όπως κινητά τηλέφωνα και GPS.
Πώς λειτουργεί το Black Box
Το κιβώτιο είτε είναι εγκατεστημένο στο αυτοκίνητο είτε είναι εγκατεστημένο ως εφαρμογή smartphone. Συνδέεται με ένα κιβώτιο GPS το οποίο μετρά και καταγράφει την ταχύτητα του οχήματος, την τοποθεσία, την απόσταση που διανύθηκε, τη συχνότητα οδήγησης και την ώρα της ημέρας που βρίσκεται το αυτοκίνητο σε κίνηση. Άλλοι παράγοντες απόδοσης της οδήγησης που μετρήθηκαν επίσης περιλαμβάνουν το πόσο σκληρά είναι τα φρένα που εφαρμόζονται, το πόσο γρήγορα είναι το επίπεδο επιτάχυνσης και πόσο απότομη είναι μια γωνία.
Τα συνολικά δεδομένα που συλλέγονται σχετικά με αυτές τις δραστηριότητες παρέχουν πληροφορίες σχετικά με το πόσο ασφαλές είναι ο οδηγός. Αυτές οι πληροφορίες μετατρέπονται σε ένα σκορ, το οποίο ο ασφαλιστής αυτοκινήτων χρησιμοποιεί για να δημιουργήσει ένα εξατομικευμένο ασφάλιστρο για τον οδηγό. Ένας ασφαλιστής θα ανταμείψει έναν οδηγό ο οποίος εξασφαλίζει υψηλό σκορ με χαμηλότερο επιτόκιο.
Πώς Ασφαλιστές χρησιμοποιούν την τεχνολογία Black Box
Ορισμένοι ασφαλιστές εφαρμόζουν διαδικασίες μαύρου κουτιού για να δημιουργήσουν μια πολιτική ασφάλισης πληρωμής (PAYD) για ιδιοκτήτες αυτοκινήτων. Σε ένα τυποποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, οι ασφαλιστές συνήθως παραθέτουν στους οδηγούς μια σταθερή πριμοδότηση δεδομένου του αριθμού των μιλίων που επιτρέπονται ετησίως. Με μια πολιτική PAYD, ο οδηγός αυτοκινήτων πληρώνει μόνο για αυτό που χρησιμοποιούν σε όρους μιλίων. Το PAYD είναι επίσης γνωστό ως ασφάλεια βάσει χρήσης (UBI), επειδή ο ασφαλιστής χρεώνει μόνο τον χρήστη για τον αριθμό των μιλίων που οδηγείται όπως καταγράφεται από τη συσκευή ή την εφαρμογή μαύρου κουτιού.
Οι ασφαλιστές που χρησιμοποιούν ασφάλιση μαύρου κουτιού διαφέρουν ως προς τους τρόπους με τους οποίους χρησιμοποιούν τις πληροφορίες από το κουτί ή την εφαρμογή τηλεματικής. Οι ασφαλιστές μπορούν να προσφέρουν επιστροφές στους ασφαλείς οδηγούς, να επεκτείνουν το επίδομα χιλιομετρικών επιδομάτων για τους υψηλούς σκόρερ ή να ανανεώσουν την πριμοδότηση του χρήστη με χαμηλότερο επιτόκιο. Οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν τα δεδομένα που λαμβάνουν μηνιαίως ή ετησίως και πραγματοποιούν περιοδικές προσαρμογές στο προφίλ κινδύνου του οδηγού.
Ένας οδηγός που κάνει συχνές μετακινήσεις, κάποιος που εργάζεται αργά τη νύχτα ή ένας οδηγός που υπερβαίνει το όριο ταχύτητας μπορεί να καταλήξει να πληρώνει υψηλότερο ασφάλιστρο χρησιμοποιώντας πολιτική μαύρου κουτιού από μια τυποποιημένη παραδοσιακή πολιτική.
Προβλήματα απορρήτου δεδομένων
Τα ζητήματα ιδιωτικού απορρήτου αποτελούν νόμιμη αιτία ανησυχίας μεταξύ των σκεπτικιστών μαύρου κουτιού. Η εισβολή ιδιωτικού απορρήτου μπορεί να συμβεί όταν οι ασφαλιστές ανταλλάσσουν προσωπικά αναγνωρίσιμες πληροφορίες (PII) που συλλέγονται από συσκευές μαύρου κουτιού με τρίτους, όπως τράπεζες ή με υπηρεσίες επιβολής του νόμου. Για το λόγο αυτό, οι νόμοι περί απορρήτου δεδομένων δημιουργούν συνεχώς νόμους χρήσης σχετικά με τον τρόπο χρήσης, κοινής χρήσης και αποθήκευσης δεδομένων.
