Τι είναι το Layer Buffer
Το ρυθμιστικό επίπεδο είναι το ποσό που είναι υπεύθυνο για τον ασφαλισμένο μεταξύ της αρχικής πολιτικής και της επικουρικής πολιτικής. Συνήθως αυτό το ποσό αναφέρεται συγκεκριμένα στην κάλυψη των υποχρεώσεων, αλλά μπορεί να αναφέρεται σε όλες τις αξιώσεις.
ΔΙΑΓΡΑΦΗ ΒΑΘΜΟΥ Buffer Layer
Το ενδιάμεσο στρώμα αναφέρεται στο ύψος του κινδύνου στον οποίο ο ασφαλισμένος παραμένει εκτεθειμένος, ακόμη και αν κατέχει πολλαπλά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αρχίσει να γράφουν πολιτικές με χαμηλότερες καλύψεις λόγω αλλαγών στην ασφαλιστική αγορά. Σε ανταπόκριση των ασφαλιστικών εταιρειών που είναι λιγότερο πρόθυμοι να επεκτείνουν τις πρωτογενείς πολιτικές στα ανώτατα όρια, οι υπερβολικές απαιτήσεις και οι πληρωμές έχουν δημιουργήσει ένα περιβάλλον όπου οι πολλαπλές πολιτικές γίνονται όλο και πιο συνηθισμένες.
Μια εταιρεία αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει την εκτιμώμενη υποχρέωση. Μερικές φορές το ποσό που μπορούν να αγοράσουν σε μια πολιτική ίσως να μην παρέχουν επαρκή κάλυψη για το τι θεωρείται ο κίνδυνος τους, οπότε η εταιρεία θα επιλέξει να αγοράσει μια δευτερεύουσα πολιτική για να αντισταθμίσει τους πρόσθετους κινδύνους. Όταν η δεύτερη πολιτική δεν ξεκινά όταν η κύρια πολιτική σβήνει, υπάρχει μια στρώση ευθύνης μεταξύ των δύο πολιτικών, γνωστή ως "buffer layer". Μια εταιρεία μπορεί να επιδιώξει μια τρίτη πολιτική για να καλύψει αυτό το τμήμα, αλλιώς αυτό θα καταλήξει να είναι η ευθύνη της εταιρείας σε περίπτωση απώλειας.
Οι εταιρείες που επωφελούνται περισσότερο από την ασφάλιση του ρυθμιστικού τους στρώματος είναι εταιρείες φορτοεκφορτώσεων, συγκυριαρχίες και συγκροτήματα διαμερισμάτων και οποιεσδήποτε εταιρείες που έχουν βιώσει μεγάλο αριθμό αξιώσεων ή υπερβολική απώλεια.
Ένα παράδειγμα του Layer Buffer
Για παράδειγμα, σκεφτείτε μια ένωση συγκυριαρχία που φέρει ένα κύριο ασφαλιστήριο συμβόλαιο με κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους $ 250.000, που ασφαλίζει το συγκρότημα κατοικιών έναντι ζημιών μέχρι $ 250.000. Η ένωση συγκυριαρχία έχει αποφασίσει ότι χρειάζεται πρόσθετη κάλυψη λόγω της αυξημένης δραστηριότητας καταιγίδας στην περιοχή, και καθορίζει το ενδεχόμενο απώλειας θα μπορούσε να είναι πάνω από $ 500.000. Η ένωση αγοράζει μια επιπλέον πολιτική που καλύπτει τα condos μέχρι και $ 500, 000. Ωστόσο, αυτή η πρόσθετη πολιτική καλύπτει μόνο τις ζημίες που ξεκινούν από 350.000 δολάρια. Η διαφορά μεταξύ αυτών των δύο πολιτικών είναι $ 100.000, πράγμα που σημαίνει ότι το επίπεδο buffer είναι $ 100.000, που είναι η πιθανή οικονομική ευθύνη της ένωσης σε απώλειες. Για να αποφύγετε να πληρώσετε τα 100.000 δολάρια, η ένωση επιδιώκει μια πολιτική αστικής ευθύνης που καλύπτει τα υπόλοιπα έξοδα.
Υπάρχουν ασφαλιστικές πολιτικές ασφάλισης ασφάλισης που είναι διαθέσιμες σε εταιρείες για να γεφυρωθεί το χάσμα μεταξύ της πρωτοβάθμιας και της υπέρβασης στρώματα κάλυψης. Κάθε εταιρεία θα πρέπει να αποφασίσει ποιοι είναι οι αντιληπτοί κίνδυνοι σε σχέση με το κεφάλαιο που θα χρειαζόταν να καλύψει εάν πρέπει να υποβληθεί αξίωση. Αν η εταιρεία προτιμότερο να πληρώσει από την τσέπη για να αποφύγει ενδεχομένως υψηλότερα ασφάλιστρα, μπορεί να επιλέξει να κρατήσει ακριβώς τις δύο πολιτικές και να πληρώσει τυχόν υπερβολές.
