Τι είναι το Bust-Out;
Μια αποτυχία είναι ένας τύπος απάτης με πιστωτικές κάρτες, όταν ένα άτομο υποβάλλει αίτηση για πιστωτική κάρτα, καθορίζει ένα κανονικό πρότυπο χρήσης και ένα ισχυρό ιστορικό αποπληρωμής, στη συνέχεια καταλαμβάνει πολλές χρεώσεις και μεγιστοποιεί την κάρτα χωρίς πρόθεση πληρωμής του λογαριασμού. Το Bust-out αποτελείται από μια αρχική φάση όπου το άτομο εργάζεται για να αναπτύξει την εμπιστοσύνη του εκδότη της κάρτας και ένα ισχυρό πιστωτικό προφίλ με στόχο το άνοιγμα πολυάριθμων λογαριασμών και την αύξηση της πιστωτικής γραμμής ώστε να διατεθούν περισσότερα κεφάλαια για τη δεύτερη φάση της απάτης, το άτομο κάνει συναλλαγές που δεν σχεδιάζει να επιστρέψει.
Bust-Out Επεξήγηση
Το Bust-out συνήθως περιλαμβάνει τακτικές πιστωτικές κάρτες, αλλά μπορεί επίσης να πραγματοποιηθεί με πιστωτική κάρτα καταστημάτων κλειστού βρόχου, πιστωτική κάρτα εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) ή άλλη μορφή ανανεούμενης πίστωσης. Σύμφωνα με την Experian, οι απατεώνες συνήθως χρησιμοποιούν τις κάρτες τους για διάστημα τεσσάρων μηνών έως δύο ετών πριν «ξεφύγουν»: συσσωρεύοντας τις τελικές χρεώσεις που δεν προτίθενται να επιστρέψουν. Αυτό μερικές φορές αναφέρεται ως "απάτη με κρεβάτι".
Τα άτομα που σκοπεύουν να διαπράξουν τέτοιου είδους απάτες θα ανοίξουν συνήθως πολυάριθμους λογαριασμούς σταδιακά - που θα φτάνουν κατά μέσο όρο στα 10 περίπου - τα οποία τελικά θα φτάσουν στο μέγιστο και θα παραπεμφθούν κατά τον ίδιο περίπου χρόνο. Μόλις παραβιαστούν, δεν θα είναι σε θέση να αποκτήσουν πρόσθετη πίστωση, αλλά μπορούν να επαναλάβουν την απάτη με κλεμμένες ταυτότητες. Στο τέλος αυτού του συστήματος απάτης, ο απατεώνας μπορεί να κάνει υπερπληρωμές με κακούς ελέγχους, προκειμένου να αυξηθεί το πιστωτικό όριο για ένα μικρό χρονικό διάστημα πριν από τη σύλληψη της συμπεριφοράς.
Αντίκτυπος της εξαπάτησης από την πτώση
Το Bust-out έχει ως αποτέλεσμα σημαντικές απώλειες για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, αλλά οι αλγόριθμοι ανίχνευσης απάτης μπορούν να εντοπίσουν τα πρότυπα στη συμπεριφορά ενός απάτη για να προβλέψουν την αποτυχία πριν συμβεί. Παραδείγματα δραστηριότητας που μπορεί να υποδηλώνουν μια εξέλιξη σε εξέλιξη περιλαμβάνουν:
1. Ένα ξαφνικό μεγάλο ποσό δολαρίων σε έναν έμπορο, όπου ο κάτοχος της κάρτας συνήθως πραγματοποιεί μικρές αγορές
2. Ιστορικό πιστωτικής αναφοράς συχνών αιτημάτων καταναλωτών για νέες πιστωτικές κάρτες ή υψηλότερα πιστωτικά όρια
3. Ένα ιστορικό πιστωτικής έκθεσης που δεν επιστρέφει πολύ μακριά στο χρόνο και δεν έχει ένα συνδυασμό διαφορετικών τύπων πίστωσης, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και τα ενυπόθηκα δάνεια εκτός από τις πιστωτικές κάρτες.
Υπάρχουν επίσης εύλογοι λόγοι για τους οποίους οι καταναλωτές μπορεί να έχουν αυτό το είδος δραστηριότητας, αλλά η περαιτέρω μελέτη των διαφόρων πιστωτικών καρτών ενός καταναλωτή από διάφορους εκδότες και η σύγκριση της δραστηριότητας σε αυτές τις κάρτες μπορεί να υποδείξει εάν έχει σημειωθεί ή θα μπορούσε να υπάρξει έκρηξη.
