Πίνακας περιεχομένων
- Πώς να βρείτε αποκλεισμένα σπίτια
- Στάδια αποκλεισμού
- Γιατί Foreclosed Homes είναι φθηνότερα
- Κίνδυνοι από την αγορά Foreclosed Homes
- Αγοράζοντας ένα αποκλεισμένο σπίτι
- Επιλογές χρηματοδότησης
- Η κατώτατη γραμμή
Πριν από την κρίση των ενυπόθηκων δανείων το 2008-2009, η αγορά ενός αποκλεισμένου σπιτιού ήταν μια δύσκολη πρόταση. Οι κυνηγοί-διαπραγματευτές ακίνητης περιουσίας έπρεπε να ακολουθήσουν τις δημοπρασίες που τέθηκαν στο ναυπηγείο ή να κοσκινίσουν μέσω των δεσμών των νομικών αρχείων. Όμως, το κύμα κατασχέσεων που προκάλεσε η υποβάθμιση των υποκρυπτόμενων περιουσιακών στοιχείων όχι μόνο αύξησε τον αριθμό των διαθέσιμων περιουσιακών στοιχείων, αλλά και διευκόλυνε την εξεύρεση και απόκτησή τους. Στην πραγματικότητα, σήμερα η διαδικασία είναι συχνά παρόμοια με την αναζήτηση για οποιοδήποτε άλλο είδος σπιτιού. Τα αποκλεισμένα σπίτια είναι διαθέσιμα σε σχεδόν κάθε αγορά ακινήτων σε ολόκληρη τη χώρα, παρέχοντας ευκαιρίες για τους ιδιοκτήτες σπιτιού και τους επενδυτές.
κλειδιά
- Δεν είναι ποτέ πιο εύκολο να βρείτε ένα αποκλεισμένο σπίτι για πώληση: Πολλοί σε απευθείας σύνδεση περιοχές ειδικεύονται σε them.There είναι διάφοροι τύποι αποκλεισμού, συμπεριλαμβανομένης της προ-αποκλεισμού, σύντομη πώληση, πώληση sheriff, και ακινήτων που ανήκουν. Το μεγάλο πλεονέκτημα της αγοράς ενός αποκλεισμένου σπίτι είναι η χαμηλή τιμή. Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν την πιθανή κακή κατάσταση ενός σπιτιού, τη διάρκεια της διαδικασίας αγοράς και τον ανταγωνισμό από επαγγελματίες παίκτες. Πολλές επιλογές χρηματοδότησης που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση είναι διαθέσιμες για αποκλεισμένα σπίτια.
Πώς να βρείτε αποκλεισμένα σπίτια
Μπορεί κανείς να βρει περιουσιακά στοιχεία αποκλεισμού σε περιοδικά και ιστότοπους υπηρεσιών πολλαπλών καταλόγων (MLS), μέσω αναζητήσεων σε απευθείας σύνδεση ακίνητης περιουσίας, τραπεζικών γραφείων και τοποθεσιών και τοπικών εφημερίδων. Στις τοπικές υπηρεσίες πολλαπλών καταχωρήσεων, οι ιδιότητες που αποκλείονται ενδέχεται να μην επισημαίνονται καθ 'εαυτές. αυτό μπορεί να αναφέρεται μόνο στην περιγραφή ιδιοκτησίας.
Μια πιο άμεση διαδρομή είναι οι πολλές ιστοσελίδες που ειδικεύονται τώρα σε σπίτια και ιδιότητες που βρίσκονται σε αποκλεισμό, όπως το HomePath.com της Fannie Mae και το usa-foreclosure.com. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως η Bank of America, προσφέρουν επίσης σελίδες αφιερωμένες στο να σας βοηθήσουν να αναζητήσετε ένα αποκλεισμένο σπίτι.
Οι δανειστές όλο και περισσότερο πωλούν τα κατασχεθέντα περιουσιακά στοιχεία τους μέσω κτηματομεσιτών, οπότε μην διστάσετε να ζητήσετε από έναν μεσίτη ή αντιπρόσωπο ακινήτων ευκαιρίες. Ορισμένοι επαγγελματίες ακινήτων ειδικεύονται ακόμη και σε ιδιότητες αποκλεισμού.
Κατοικίες σε διάφορα στάδια αποκλεισμού
Συγκεκριμένα, ο εντοπισμός ενός αποκλεισμένου σπιτιού εξαρτάται από το πού ακριβώς βρίσκεται στη διαδικασία αποκλεισμού: Τα ακίνητα μπορούν να εξακολουθούν να ανήκουν στον αρχικό ιδιοκτήτη σπιτιού (σε προγενέστερα στάδια, σε περίπτωση ιδιοκτησίας προ-αποκλεισμού και σύντομης πώλησης) ή από μια οντότητα ως τράπεζα ή την κυβέρνηση (στις επόμενες).
Εδώ είναι πέντε είδη αποκλεισμού, και προσεγγίσεις για την αγορά.
1. Προ-αποκλεισμοί
Ένα ακίνητο βρίσκεται σε προ-αποκλεισμό, αφού ο δανειστής υποθηκών έχει ειδοποιήσει τους δανειολήπτες ότι είναι σε αθέτηση, αλλά πριν το ακίνητο προσφέρεται προς πώληση σε πλειστηριασμό. Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να πουλήσει το ακίνητο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορεί να αποφύγει τις διαδικασίες αποκλεισμού και τις αρνητικές επιπτώσεις του στο πιστωτικό ιστορικό και τις μελλοντικές προοπτικές του. Ως εκ τούτου, ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι πρόθυμοι να διαπραγματευτούν. Οι προκαταρκτικοί αποκλεισμοί είναι συνήθως καταχωρημένοι σε κτίρια δικαστηρίων του νομού και της πόλης. Επιπλέον, πολλοί πόροι στο διαδίκτυο, συμπεριλαμβανομένου του www.foreclosure.com, παρουσιάζουν ιδιότητες λίστας που βρίσκονται στη φάση προ-αποκλεισμού.
2. Σύντομες πωλήσεις
Οι σύντομες πωλήσεις συμβαίνουν όταν ο δανειστής είναι πρόθυμος να δεχτεί λιγότερα για την ιδιοκτησία από ό, τι οφείλεται σε υποθήκη. Οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να είναι σε αδυναμία πληρωμής υποθηκών για έναν δανειστή να συμφωνήσει με μια σύντομη πώληση. Ωστόσο, συνήθως πρέπει να αποδείξουν κάποιο είδος οικονομικών δυσχερειών, όπως η απώλεια θέσης εργασίας, η οποία είναι πιθανό να οδηγήσει σε αθέτηση υποχρεώσεων. Συχνά η εν λόγω κατοικία είναι υποβρύχια, που σημαίνει ότι αξίζει λιγότερο από το ανεξόφλητο υπόλοιπο στεγαστικών δανείων. Προκειμένου να χαρακτηριστεί ως σύντομη πώληση, ο δανειστής πρέπει να συμφωνήσει να «πουλήσει το ακίνητο σύντομο» αποδεχόμενοι λιγότερο από το οφειλόμενο και το σπίτι πρέπει να εισαχθεί προς πώληση. Αυτές οι ιδιότητες διαφημίζονται συνήθως ως σύντομες πωλήσεις "εν αναμονή της έγκρισης τραπεζών".
Η αγορά ακίνητης περιουσίας σύντομης πώλησης είναι κατά το πλείστον το ίδιο με μια παραδοσιακή αγορά, αλλά η γλώσσα στις συμβάσεις θα διαφέρει, διευκρινίζοντας ότι οι όροι υπόκεινται στην έγκριση του δανειστή. Μια τράπεζα μπορεί να χρειαστεί αρκετούς μήνες για να απαντήσει σε μια σύντομη προσφορά πώλησης, οπότε η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει πολύ περισσότερο από μια παραδοσιακή αγορά. Πολλοί δικτυακοί τόποι για ακίνητα, συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένων εταιρειών ή υπηρεσιών καταχώρισης, προσφέρουν τη δυνατότητα αναζήτησης με κατάσταση σύντομης πώλησης.
3. Δημοπρασίες πώλησης σερίφης
Μια δημοπρασία πώλησης σερίφη συμβαίνει όταν ο δανειστής έχει ειδοποιήσει τον δανειολήπτη για αθέτηση υποχρεώσεων και επέτρεψε μια περίοδο χάριτος για τον δανειολήπτη να καλύψει τις πληρωμές υποθηκών. Μια δημοπρασία έχει σχεδιαστεί για τον δανειστή να πάρει γρήγορα την αποπληρωμή για το δάνειο που είναι σε προεπιλογή. Οι εν λόγω δημοπρασίες συμβαίνουν συχνά στα βήματα του δικαστηρίου της πόλης, τα οποία διαχειρίζονται οι τοπικές αρχές επιβολής του νόμου. Το ακίνητο δημοπρατείται στον πλειοδότη σε δημόσιο χώρο, ημερομηνία και ώρα. Αυτές οι ειδοποιήσεις μπορούν να βρεθούν σε τοπικές εφημερίδες και σε πολλές σε απευθείας σύνδεση τοποθεσίες πραγματοποιώντας αναζήτηση για "δημοπρασίες πώλησης σερίφης".
4. Ακίνητα που ανήκουν στην Τράπεζα
Οι ιδιοκτησίες που δεν πωλούνται σε πλειστηριασμό επιστρέφουν πίσω στην τράπεζα. δηλαδή, γίνονται ιδιόκτητες ιδιοκτησίας (REO). Διαχειρίζεται συχνά το τμήμα REO του ιδρύματος. Οι πηγές στο διαδίκτυο, όπως το www.realtytrac.com, έχουν εκτεταμένες λίστες τέτοιων ιδιόκτητων τραπεζών. Αυτό μπορεί να αναζητηθεί με πόλη, κράτος ή ταχυδρομικό κώδικα.
5. Κυβερνητικές Ιδιοκτησίες
Ορισμένα σπίτια αγοράζονται με δάνεια εγγυημένα από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) ή το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων (VA). Όταν αυτά τα ακίνητα πηγαίνουν σε αποκλεισμό, ανακυκλώνονται από την κυβέρνηση και πωλούνται από μεσίτες που εργάζονται για την ομοσπονδιακή υπηρεσία. Πρέπει να ενημερωθείτε για έναν μεσίτη εγγεγραμμένο στην κυβέρνηση για να αγοράσετε κρατική ιδιοκτησία. Οι αγοραστές μπορούν να διερευνήσουν τις δυνατότητές τους στο www.hud.gov (κάντε κλικ στο "TOPIC AREAS" και επιλέξτε "Homes for Sale").
Γιατί Foreclosed Homes είναι φθηνότερα
Το μεγαλύτερο σημείο πώλησης αποκλεισμένων κατοικιών είναι, βεβαίως, η χαμηλότατη τιμή τους - συχνά σημαντικά χαμηλότερη από άλλες παρόμοιες ιδιότητες στην ίδια περιοχή (γνωστές ως συγκρίσιμες ή comps, με μεσάζοντα). Οι περισσότεροι αποκλεισμοί πωλούνται με 5% χαμηλότερο από την αγοραία αξία, τουλάχιστον, με ακόμη μεγαλύτερες εκπτώσεις σε ορισμένες περιοχές. Οι αγοραστές μπορούν επίσης να επωφεληθούν από την πρόσθετη εξοικονόμηση με προνόμια, όπως μειωμένες προκαταβολές, χαμηλότερα επιτόκια ή την εξάλειψη των τελών αξιολόγησης και ορισμένα έξοδα κλεισίματος.
Τι τους κάνει μια τέτοια συμφωνία; Εάν η κατοικία βρίσκεται σε προ-αποκλεισμό ή σε στάδιο μικρής πώλησης, οι ιδιοκτήτες της είναι οικονομικά δεσμευμένοι. Και ο χρόνος δεν είναι από την πλευρά τους: Πρέπει να εκφορτώσουν την ιδιοκτησία και να πάρουν ό, τι μπορούν ενώ μπορούν, για να μην χάσουν εντελώς. Εν ολίγοις, αυτοί οι πωλητές δεν διαπραγματεύονται ακριβώς από μια θέση δύναμης. Παρόλο που μπορεί να φαίνεται σκληρό να εκμεταλλευτεί κανείς την ατυχία των άλλων, οι αγοραστές μπορούν να ωφεληθούν.
Μπορούν να επωφεληθούν ακόμη περισσότερο εάν το ακίνητο έχει στην πραγματικότητα κατασχεθεί. Το γραφείο του σερίφη δεν ενδιαφέρεται να κρέμεται πάνω σε ένα σπίτι. οι τράπεζες δεν θέλουν να είναι στην επιχείρηση ιδιοκτήτη. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θέλουν συνήθως να απελευθερωθούν αμέσως από τα αποκλεισμένα ακίνητα (για λογική τιμή, φυσικά - πρέπει να απαντήσουν στους επενδυτές και στους ελεγκτές ότι έχουν κάνει κάθε προσπάθεια να ανακτήσουν το μεγαλύτερο μέρος του αρχικού ποσού του δανείου). Και πάλι, οι αγοραστές μπορούν να επωφεληθούν από αυτήν την κατάσταση.
Τέλος, τα αποκλεισμένα σπίτια συνήθως πωλούνται σε συνθήκες "όπως είναι" - εάν υπάρχει ζημιά, οι επισκευές από τον ιδιοκτήτη δεν αποτελούν μέρος της εξίσωσης - και, όπως χρησιμοποιούνται οι λάτρεις των αυτοκινήτων και των vintage έπιπλα, το "as-is" μεταφράζεται σε έκπτωση. Φυσικά, το "όπως είναι" μπορεί να είναι ένα δίκοπο σπαθί, όπως θα συζητήσουμε παρακάτω.
Κίνδυνοι από την αγορά Foreclosed Homes
Η τιμή κάτω από την αγορά είναι το μεγάλο πλεονέκτημα της αγοράς ενός αποκλεισμένου σπιτιού. Αλλά αυτές οι ιδιότητες έχουν και το δικό τους μερίδιο των παγίδων.
Προβλήματα ιδιοκτησίας
Αν και φέρει μια αντισταθμιστική έκπτωση, "όπως είναι" κατάσταση μπορεί να είναι αρκετά ζοφερή. Εάν η κατοικία εξακολουθεί να καταλαμβάνεται από τους ιδιοκτήτες, συχνά δεν συντηρείται - τελικά, εάν οι άνθρωποι δεν μπορούν να κάνουν τις πληρωμές υποθηκών, πιθανόν να παραμένουν πίσω στην πληρωμή για κανονική συντήρηση, για να μην αναφέρουμε σημαντικές επισκευές. Επιπλέον, μερικοί λαοί που αντιμετωπίζουν ή αναγκάζονται να αποκλειστούν είναι ένοχοι, και να πάρουν τις απογοητεύσεις τους στο σπίτι τους πριν από την ανάληψη τράπεζας. Αυτό συχνά συνεπάγεται την αφαίρεση συσκευών και εξαρτημάτων, και μερικές φορές ακόμη και απόλυτο βανδαλισμό.
Κρυφό κόστος
Μαζί με τις απρόβλεπτες εργασίες επισκευής και ανακαίνισης, οι καθυστερήσεις όπως οι φόροι πίσω και τα ενέχυρα (τα οποία οι δημοπρασίες συχνά συνδέονται με αυτά, είτε από την IRS είτε από κρατικούς ή άλλους πιστωτές) μπορούν να προσθέσουν επιπλέον έξοδα σε ένα άλλο επιθυμητό σπίτι. Ό, τι οφείλεται, η κυβέρνηση πρέπει πρώτα να πληρωθεί και να διευθετηθεί πριν από τη διαδικασία αγοράς μπορεί να προχωρήσει. Αυτό ισχύει κυρίως για τις δημοπρατούμενες ιδιοκτησίες. μια τράπεζα θα πληρώνει πάντα τα οφέλη που συνδέονται με το ακίνητο πριν τα μεταπωλήσει σε άλλο μέρος.
Αργή διαδικασία
Οι προηγούμενες επιπλοκές συχνά συνεπάγονται πολλές γραφειοκρατικές πράξεις. Τυπικά, οι κατασχέσεις θα έχουν πολλά πρόσθετα έγγραφα που πρέπει να ολοκληρωθούν για να προετοιμαστούν για το κλείσιμο, κάτι που δεν είναι πάντα τόσο επίκαιρο. Εάν πρόκειται για κατάσταση πώλησης μικρής διάρκειας, ο δανειστής του ιδιοκτήτη πρέπει να εγκρίνει τη συμφωνία και αυτό μπορεί να διαρκέσει λίγο, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως. Σοβαρές ζημιές που βρέθηκαν στο σπίτι μπορεί να οδηγήσουν σε μικρότερη εκτίμηση κατοικίας, η οποία μπορεί να επηρεάσει την ικανότητα του αγοραστή να εξασφαλίσει δάνειο. Ορισμένοι δανειστές δεν θα δανείζουν κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου, επειδή το δυναμικό κέρδους για ένα μικρότερο δάνειο δεν αξίζει τον κίνδυνο.
Ενώ νομίζετε ότι μια τράπεζα θα ήταν πρόθυμη να εκφορτώσει μια αποκατεστημένη κατοικία, οι χρόνοι απόκρισης μεταξύ της τράπεζας και των άλλων εμπλεκομένων μερών μπορεί να είναι υποτονικοί και με τις ιδιότητες της REO. Ο χρόνος που χρειάζεται για να λάβετε μια απάντηση στην προσφορά σας μπορεί να διαφέρει σημαντικά. εάν η τράπεζα που κατέχει την ιδιοκτησία σας είναι κατακλυσμένη με κατασχέσεις, τότε μπορεί να χρειαστεί πολύ περισσότερο για την τράπεζα να επεξεργαστεί το αίτημά σας. Οι τράπεζες με σημαντικές καθυστερήσεις είναι γνωστό ότι χρειάζονται έως και 90 ημέρες για να απαντήσουν σε μια προσφορά. Εάν σχεδιάζετε να χρηματοδοτήσετε την αγορά, θα ήταν συνετό να περάσετε το χρόνο της απόκτησης προπληρωμής για υποθήκη.
Ανταγωνισμός
Όπως συμβαίνει με κάθε αγορά, κάθε φορά που υπάρχει μια πιθανότητα να αποκτήσετε κάτι με έκπτωση από το επιτόκιο, η ζήτηση θα αυξηθεί. Έτσι, το αυξημένο ενδιαφέρον και ο ανταγωνισμός - όχι μόνο από τους πιθανούς ενοίκους αλλά από τους επενδυτές και τους επαγγελματίες - είναι αναπόφευκτο όταν αντιμετωπίζουμε αξιόλογες αποκλεισμένες ιδιοκτησίες. Πολύ συχνά, ένα αποκλεισμένο σπίτι μπορεί να τιμολογηθεί ελκυστικά κάτω από τα άλλα σπίτια της γύρω περιοχής, αλλά όταν βγει λέξη, πολλές προσφορές μπορούν να έρθουν σε γρήγορα και ένας πόλεμος υποβολής προκύπτει. Έτσι, αυτό που ήταν κάποτε ένα σπίτι με χαμηλό κόστος σε μια μεγάλη γειτονιά μπορεί γρήγορα να γίνει μια δαπανηρή ιδιοκτησία.
Οι υποψήφιοι αγοραστές στεγασμένων σπιτιών μπορεί να είναι σοφοί να υποβάλουν προσφορές σε πολλά ακίνητα ταυτόχρονα, επειδή είναι δυνατό για τους ανταγωνιστικούς αγοραστές να εξασφαλίσουν ένα ακίνητο με υψηλότερη προσφορά ή προσφορά σε μετρητά. Αλλά μην αποθαρρύνεστε αν κάποιος άλλος αμαρτάρει την προσφορά σας για ένα συγκεκριμένο ακίνητο. ελέγξτε περιοδικά για να δείτε αν εμφανίζεται ξανά στην απογραφή της τράπεζας. Οι συμφωνίες αποκλεισμού τείνουν να πέφτουν αρκετά συχνά.
Αγοράζοντας ένα αποκλεισμένο σπίτι
Αν αγοράσετε από μια τράπεζα, θα πρέπει να ακονίσετε τις διαπραγματευτικές σας ικανότητες και να ξεκινήσετε τη διαδικασία με μια προσφορά lowball για το ακίνητο που θέλετε. Οι τράπεζες που έχουν συσσωρεύσει σημαντικά αποθέματα αποκλεισμένων περιουσιακών στοιχείων θα είναι πιο διατεθειμένα να διαπραγματευτούν τις τιμές. Όσο περισσότερο καιρό η τράπεζα έχει στην κατοχή της την περιουσία, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες ότι θα εξετάσει σοβαρά χαμηλότερες προσφορές, ειδικά σε ακίνητα που κρατούνται για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα. Ως εκ τούτου, θα πρέπει πιθανώς να κάνετε την αρχική προσφορά σας σε τιμή που είναι τουλάχιστον 20% χαμηλότερη από την τρέχουσα τιμή της αγοράς ή ίσως ακόμη περισσότερο εάν το ακίνητο στο οποίο υποβάλλετε προσφορά βρίσκεται σε περιοχή με υψηλή συχνότητα κατασχέσεων.
Χρηματοδοτικές επιλογές για αποκλεισμένα σπίτια
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα REO ιδιοκτησίας, αν και οι ιδιωτικοί δανειστές τείνουν να είναι skittish για τη χρηματοδότηση συμφωνιών αποκλεισμού. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές επιλογές χρηματοδότησης που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση για τους δικαιούχους: 203 κ) δάνεια από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA), το πρόγραμμα HomePath ReadyBuyer της Fannie Mae και το πρόγραμμα HomeSteps μέσω του Freddie Mac.
203 (ια) Δάνεια
Το FHA σχεδίασε τα δάνεια ύψους 203 (k) για να βοηθήσει να μετριάσει τις ανησυχίες των τραπεζών που διαφορετικά θα απομακρυνόταν από το REO υψηλού κινδύνου. ψώνια. Χρεώνοντας τους δανειολήπτες ένα ασφάλιστρο υποθηκών, είναι σε θέση να εγγυηθούν δάνεια από ιδιώτες δανειστές που συμμετέχουν στο πρόγραμμα.
Για τους δανειολήπτες, ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα είναι η δυνατότητα χρηματοδότησης της αγοράς στο σπίτι, καθώς και οποιεσδήποτε απαιτούμενες επισκευές, σε μία υποθήκη. Η πιο βασική έκδοση, ένα βελτιωμένο δάνειο 203 (k), προορίζεται για περιορισμένες επισκευές που δεν απαιτούν μηχανική ή αρχιτεκτονικά σχέδια. Τα άτομα μπορούν να δανειστούν έως και 35.000 δολάρια πάνω από την τιμή πώλησης του σπιτιού για να καλύψουν τις βασικές θεραπείες όπως νέες συσκευές, παρακαμπτήριος και παράθυρα.
Με πιο εκτεταμένες διορθώσεις, όπως η οικοδόμηση μιας προσθήκης ή η φροντίδα των δομικών βλαβών, ένα παραδοσιακό δάνειο 203 (k) είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή. Σε αντίθεση με την εξορθολογισμένη παραλλαγή, οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να πάρουν τουλάχιστον $ 5.000? το μέγιστο ποσό βασίζεται σε όρια FHA για κάθε νομό. Επιπλέον, πρέπει να πληρώσετε για έναν ανεξάρτητο σύμβουλο για να ελέγξετε την ιδιοκτησία και να βεβαιωθείτε ότι η εργασία πληροί τις οδηγίες του προγράμματος.
Ένα επιπλέον μειονέκτημα αυτών των δανείων είναι η τιμή. Εκτός από την πληρωμή ασφάλισης υποθηκών, οι δανειολήπτες πληρώνουν συνήθως επιτόκια που είναι κατά ένα τέταρτο μεγαλύτερη της εκατοστιαίας μονάδας από εκείνα των συμβατικών δανείων. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να περάσουν πάνω από ένα ή δύο σημεία, τα οποία είναι αμοιβές εκ των προτέρων, αξίας καθένα από το 1% του ποσού του κεφαλαίου.
Σχήμα 1. Σύγκριση μεταξύ των παραδοσιακών δανείων 203 (k) και της απλοποιημένης έκδοσης.
HomePath ReadyBuyer
Το πρόγραμμα HomePath ReadyBuyer που προσφέρεται από την Ομοσπονδιακή Εθνική Ένωση Δανείων (FNMA) - ή από την Fannie Mae, όπως είναι γνωστό - προσανατολίζεται προς τους πρώτους αγοραστές. Μετά την ολοκλήρωση ενός υποχρεωτικού μαθήματος homebuying εκπαίδευσης, που διατίθεται στο διαδίκτυο, οι συμμετέχοντες μπορούν να λάβουν έως και 3% στην υποστήριξη του κόστους κλεισίματος για την αγορά ενός αποκλεισμένου ακινήτου που ανήκει στην Fannie Mae. Αυτή η επιχείρηση που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση προσφέρει και άλλα διαλείμματα. οι αγοραστές κατοικιών ίσως χρειαστεί να τοποθετήσουν μόνο 500 δολάρια σε σοβαρό χρήμα, για παράδειγμα, και η ασφάλιση ιδιωτικών στεγαστικών δανείων μπορεί να ακυρωθεί αφού τα δικαιώματά σας στο σπίτι φτάσουν το 20%.
HomeSteps
Η Freddie Mac παρέχει ρευστότητα στην αγορά ενυπόθηκων δανείων, αγοράζοντας δάνεια από τράπεζες, συγκεντρώνοντάς τα και τα πουλάει στους επενδυτές ως τίτλους. Με το HomeSteps, η οργάνωση - μέσω των ιδιωτικών δανειστών της - προσφέρει ειδική χρηματοδότηση για όσους θέλουν να αγοράσουν μόνο τα αποκλεισμένα ακίνητα που κατέχει. Το HomeSteps είναι προς το παρόν διαθέσιμο μόνο στις ακόλουθες πολιτείες: Αλαμπάμα, Φλόριντα, Γεωργία, Ιλλινόις, Κεντάκι, Βόρεια Καρολίνα, Νότια Καρολίνα, Τενεσί, Τέξας και Βιρτζίνια.
Οι αγοραστές μπορούν να βρουν έναν κατάλογο μονοκατοικιών, διαμερισμάτων και πολυκατοικιών στην ιστοσελίδα του HomeSteps.
Η κατώτατη γραμμή
Στην επιφάνεια, τα αποκλεισμένα σπίτια μπορεί να φανούν απαίσια ελκυστικά. Ωστόσο, το κόστος μπορεί να είναι εξαιρετικά απρόβλεπτο και οι υποκείμενες ζημίες θα μπορούσαν να καταστήσουν μια περιουσία ανεπιθύμητη. Η διαδικασία αγοράς είναι συχνά υποτονική, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει δευτερεύουσες σκέψεις στο μυαλό των αγοραστών, ενώ η μεγάλη ζήτηση για δελεαστικές αποκλεισμένες ιδιοκτησίες ενδέχεται να ωθήσει κάποιους ελπιδοφόρους αγοραστές.
Με όλα αυτά που λέγονται, τα αποκλεισμένα σπίτια μπορούν να καταλήξουν να είναι απίστευτες προσφορές. Οι αγοραστές έχουν τη μοναδική ευκαιρία να πληρώσουν κάτω από την αγοραία αξία για σπίτια που δεν θα ήταν διαθέσιμα σε αυτούς υπό κανονικές συνθήκες. Αν υπάρχουν εξοικονομήσεις από την πλευρά της απόκτησης, βελτιώνεται η πιθανότητα ο αγοραστής να συνειδητοποιήσει την αξία του περιουσιακού του στοιχείου και ένα κέρδος από την επένδυσή του εάν το πωλήσει στο μέλλον.
Εάν γίνει με υπευθυνότητα, η αγορά ενός αποκλεισμένου σπιτιού μπορεί να επιτρέψει σε έναν αγοραστή να αποκομίσει μια πληθώρα πλεονεκτημάτων για πολλά ακόμα χρόνια.
