Όταν η Roth IRA σας κατέχεται από χρηματιστηριακή εταιρεία, η επιχείρηση μπορεί να διευκολύνει την αγορά χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETFs).
Η συμπερίληψη των ETF στο Roth IRA σας μπορεί να είναι ένας φθηνός και αποτελεσματικός τρόπος για να επενδύσετε στη συνταξιοδότησή σας. Οι αποδόσεις που θα δείτε από την προσθήκη προσεκτικά επιλεγμένων ETFs μεγεθύνονται από την αφορολόγητη ανάπτυξη που προσφέρει ένας Roth IRA.
Βασικές τακτικές
- Τα ETF παρέχουν διαφοροποίηση και πρόσβαση σε εξειδικευμένες αγορές για το χαρτοφυλάκιο σας.Τυπικά, τα ETF έχουν χαμηλότερα τέλη από τα αμοιβαία κεφάλαια, καθιστώντας τα ως αποδοτική από πλευράς κόστους επένδυση.Αύξηση και εισόδημα Τα ETFs είναι κατάλληλα να συμπεριληφθούν σε έναν Roth IRA, διότι τα επενδυτικά κέρδη και οι αποσύρσεις αφορολόγητο.
Οφέλη των ETFs σε ένα Roth IRA
Τα ETF είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργηθεί ένα συμπαγές χαρτοφυλάκιο επειδή έχουν χαμηλότερα τέλη από τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια και προσφέρουν τόσο ευρεία διαφοροποίηση όσο και πρόσβαση σε πολύ συγκεκριμένους τομείς της αγοράς.
Για παράδειγμα, υπάρχουν ETF ευρετηρίων που παρακολουθούν συγκεκριμένους δείκτες, όπως το S & P 500. Υπάρχουν επίσης ETF τακτικής-κατανομής που διαχειρίζονται επαγγελματίες και παρέχουν ένα δυναμικό χαρτοφυλάκιο σε ένα ταμείο προσαρμόζοντας τις συνεχώς μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς.
Ωστόσο, η δημιουργία μόχλευσης στο πλαίσιο ενός Roth IRA μπορεί να είναι σχεδόν αδύνατο λόγω των περιορισμών των επενδύσεων στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Συμπεριλαμβανομένου μοχλού ETF στον Roth IRA σας είναι ένας τρόπος για να λύσετε αυτό το πρόβλημα.
Ένα ETF με μόχλευση χρησιμοποιεί παράγωγα και χρέος για να ενισχύσει τις αποδόσεις του υποκείμενου δείκτη που παρακολουθεί. Λάβετε υπόψη ότι ενώ οι αποδόσεις μπορούν να ενισχυθούν στην ανοδική πορεία, τα μοχλευμένα ETFs μπορούν επίσης να ενισχύσουν τις απώλειες, καθιστώντας τους πιο επικερδείς επενδύσεις. Τα μόνα ETFs συνιστώνται για εξελιγμένους επενδυτές με ανοχή υψηλού κινδύνου.
Επιλέγοντας ETFs για ένα Roth IRA
Τα ETF απλοποιούν το έργο της επένδυσης. Εμπορεύονται σαν ένα απόθεμα κατά τις ώρες της αγοράς και παρέχουν στους επενδυτές πρόσβαση σε ένα καλάθι με πολλά αποθέματα σε ένα προϊόν. Την ίδια στιγμή, επιλέγοντας τα καλύτερα ETFs για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι δύσκολη λόγω του ότι υπάρχουν τόσοι πολλοί διαθέσιμοι.
Τα ETF διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια όπως τα αποθέματα, σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία μπορούν να αγοραστούν μόνο στο τέλος κάθε ημέρας διαπραγμάτευσης.
Οι συνεισφορές στους Roth IRAs πραγματοποιούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδύσεις αυξάνονται χωρίς φόρους και εσείς επίσης δεν πληρώνετε φόρο επί των αποσύρσεων κατά τη συνταξιοδότηση. Τα πιο επιθετικά και προσανατολισμένα προς την ανάπτυξη κεφάλαια είναι κατάλληλα για ένα Roth IRA λόγω των φορολογικών πλεονεκτημάτων.
Διαχειριστής συμβουλών
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Χιούστον, Τέξας
Για τους επενδυτές που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν περίπλοκες επενδυτικές στρατηγικές, τα ETF είναι μερικές φορές ο μόνος τρόπος για να αποκτήσουν πρόσβαση σε τέτοιες στρατηγικές σε ένα Roth IRA. Για παράδειγμα, δεν επιτρέπεται τυπικά η πώληση μετοχών μικρής σε ένα Roth IRA. Ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε ETF που έχουν σχεδιαστεί για να κινούνται προς την αντίθετη κατεύθυνση ως δείκτης χρηματιστηριακής αγοράς ή άλλα σημεία αναφοράς. Αυτά τα αντιστρόφως (ή σύντομα) ETF σας δίνουν παρόμοιες αποδόσεις στις ανοικτές πωλήσεις.
Επίσης, οι Roth IRAs δεν σας επιτρέπουν να πραγματοποιείτε συναλλαγές με περιθώριο, οπότε δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησης για να κάνετε μόχλευση. Μπορείτε, ωστόσο, να αγοράσετε μετοχές με μόχλευση ETF που προσφέρουν ένα πολλαπλάσιο των ημερήσιων αποδόσεων σε ένα συγκεκριμένο είδος επένδυσης, το οποίο θα σας δώσει πολλά από τα ίδια χαρακτηριστικά απόδοσης που θα αγόραζε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με περιθώριο.
