ΟΡΙΣΜΟΣ της συγκέντρωσης μετρητών και εκταμίευσης (CCD)
Η συγκέντρωση και η εκταμίευση μετρητών (CCD) είναι ένας τύπος ηλεκτρονικής πληρωμής που χρησιμοποιείται για τη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ απομακρυσμένων τοποθεσιών και των λεγόμενων λογαριασμών συγκέντρωσης (δηλαδή συλλογής). Ο Εθνικός Σύνδεσμος Αυτοματοποιημένων Κέντρων Πληροφόρησης (NACHA) ανέπτυξε συγκέντρωση μετρητών και εκταμίευση για να επιτρέψει στις εταιρείες να πραγματοποιούν εσωτερικές ηλεκτρονικές μεταφορές, καθώς και πληρωμές τιμολογίων σε εξωτερικούς προμηθευτές. Το CCD υποστηρίζει ταχείες, ασφαλείς συναλλαγές, τις οποίες το σύστημα αυτόματης εκκαθάρισης (ACH) καθαρίζει εν μία νυκτί. Οι εγγραφές CCD είναι συνήθως υψηλής δολαρίου, χαμηλού όγκου και ευαίσθητου στο χρόνο.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΗΣ ΣΥΓΚΕΝΤΡΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΗΣ ΜΕΤΡΗΤΩΝ (CCD)
Οι λογαριασμοί συγκέντρωσης μετρητών και εκταμιεύσεων είναι εργαλεία, τα οποία πολλοί χρησιμοποιούν για τη διαχείριση μετρητών. Όπως υποδηλώνει το όνομα, η CCD διαχωρίζει τις πτυχές της είσπραξης και της εκταμίευσης κεφαλαίων. Η συγκέντρωση μετρητών και οι εκταμιεύσεις είναι τεχνικές που μπορούν να συμβάλουν στη βελτίωση της ροής μετρητών, στη μείωση των πλεονασμάτων και στην αύξηση του επιτοκίου. Η συγκέντρωση μετρητών συγκεντρώνει όλα τα διαθέσιμα κεφάλαια σε έναν ενιαίο λογαριασμό, ενώ οι εκταμιεύσεις ελέγχονται έτσι ώστε τα μετρητά να μπορούν να επενδυθούν πλήρως κατά τη διάρκεια της ημέρας. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στην εκτίμηση τυχόν περαιτέρω απαιτήσεων χρηματοδότησης.
CCD και άλλες μορφές διαχείρισης μετρητών
Η διαχείριση μετρητών είναι η εταιρική διαδικασία συλλογής και διαχείρισης μετρητών, καθώς και η χρήση της για (βραχυπρόθεσμη) επένδυση. Αποτελεί βασικό στοιχείο για τη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας και της φερεγγυότητας μιας εταιρείας και μπορεί να αποτελέσει βασική προϋπόθεση για τους διαχειριστές μικρών επιχειρήσεων, καθώς συνήθως έχουν λιγότερη πρόσβαση σε προσιτές πιστώσεις. Επιπλέον, τα σημαντικά προκαταβολικά έξοδα και οι συχνά καθυστερημένες απαιτήσεις ενδέχεται να δυσχεράνουν την κάλυψη απροσδόκητων εξόδων και την αντιμετώπιση τακτικών γεγονότων, όπως η διανομή μισθοδοσίας.
Οι εγγραφές CCD είναι μία μορφή διαχείρισης συναλλαγών μετρητών ευαίσθητων στο χρόνο. Οι τρόποι διαχείρισης των απαιτήσεων (μείωση του επιτοκίου πληρωμής) μπορούν να περιλαμβάνουν την αποσαφήνιση των όρων χρέωσης με τους πελάτες, χρησιμοποιώντας μια αυτοματοποιημένη υπηρεσία χρέωσης για άμεση επικοινωνία με τους πελάτες, χρησιμοποιώντας επεξεργασία ηλεκτρονικών πληρωμών μέσω τράπεζας για σκοπούς συλλογής και διαμονή επάνω στις συλλογές με μια έκθεση σχετικά με την είσπραξη απαιτήσεων. Οι λύσεις διαχείρισης υποχρεώσεων συχνά περιστρέφονται γύρω από την επεξεργασία ηλεκτρονικών πληρωμών, την άμεση καταβολή μισθοδοσίας και την ελεγχόμενη εκταμίευση για αυτοματοποίηση αυτών των λειτουργιών.
Με τις σε απευθείας σύνδεση τραπεζικές συναλλαγές οι νέες ευκαιρίες για τις μικρότερες επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε μεγάλης κλίμακας τεχνολογίες διαχείρισης μετρητών είναι πιο συνηθισμένες.
CCD και CCD +
Με την επέκταση των εγγραφών CCD, οι συναλλαγές CCD + έρχονται συχνά με μια εγγραφή addenda. Αυτό το προσάρτημα μεταδίδει πληροφορίες, οι οποίες συνήθως περιλαμβάνουν τιμολόγια. Το CCD + έχει σχεδιαστεί για να πληροί τα πρότυπα συστημάτων ηλεκτρονικής ανταλλαγής δεδομένων (EDI). Πολλοί χρησιμοποιούν συστήματα EDI για την επικοινωνία των συναλλαγών και των οικονομικών συναλλαγών μεταξύ των μερών. Τα συστήματα EDI συνεπάγονται συνήθως άμεσες συναλλαγές μεταξύ υπολογιστών, βάσεων δεδομένων και συστημάτων παραγγελιών.
