Τι είναι μια ρήτρα Πολιτικής Αρχής;
Μια ρήτρα πολιτικής αρχής, γνωστή και ως ρήτρα δημόσιας αρχής, είναι μια διάταξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου που περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο εφαρμόζεται η απώλεια κάλυψης εισοδήματος από επιχειρήσεις (BIC) όταν μια κρατική οντότητα αρνείται την πρόσβαση στην ασφαλισμένη περιουσία.
Βασικές τακτικές
- Μια ρήτρα πολιτικής αρχής είναι μια διάταξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου που περιγράφει εάν το χαμένο εισόδημα θα επιστραφεί όταν μια κρατική οντότητα αρνείται την πρόσβαση σε καλυπτόμενα περιουσιακά στοιχεία. Οι αρχές του κράτους μπορούν να απαγορεύσουν την πρόσβαση σε ορισμένες περιοχές μετά από φυσική καταστροφή ή άλλο απειλητικό για τη ζωή γεγονός, οι τοπικές επιχειρήσεις να κλείσουν και να χάσουν το εισόδημά τους. Η ασφάλιση περιουσίας συχνά καλύπτει το χαμένο εισόδημα, ενώ μια επιχείρηση είναι κλειστή λόγω υλικών ζημιών, αλλά δεν περιέχει πάντοτε διατάξεις που προστατεύουν μια επιχείρηση που δεν μπορεί να ξανανοίξει μετά από εκκένωση.
Κατανόηση ρήτρας Πολιτικής Αρχής
Οι πολιτικές αρχές (τοπικές, κρατικές ή ομοσπονδιακές κυβερνήσεις) μπορούν να εκκενώσουν ή να απαγορεύσουν την πρόσβαση σε ορισμένες περιοχές μετά από φυσική καταστροφή. Για παράδειγμα, μπορεί να θεωρούν ότι μια περιοχή αποτελεί θεμιτή απειλή για τη δημόσια ασφάλεια μετά από έναν τυφώνα, πυρκαγιές, πλημμύρες, ταραχές, τρομοκρατική ενέργεια ή άλλο απειλητικό για τη ζωή γεγονός.
Εάν οι πολιτικές αρχές αποφασίσουν να προβούν σε τέτοιες ενέργειες, οι οικονομικές επιπτώσεις για επιχειρήσεις που λειτουργούν στην περιοχή που πρόκειται να εκκενωθούν και να κλείσουν μπορούν να είναι τεράστιες. Στην πραγματικότητα, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα αναγκαστούν να τερματίσουν τις εργασίες τους, με αποτέλεσμα την απώλεια δυνητικού εισοδήματος για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν συχνά προβλέψεις που παρέχουν κάλυψη απώλειας εισοδήματος ενώ μια επιχείρηση κλείνει λόγω ζημιάς στην ιδιοκτησία. Εντούτοις, δεν μπορούν να περιέχουν διατάξεις που να καλύπτουν την απώλεια εισοδήματος, επειδή ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης δεν είναι σε θέση να ξανανοίξει μετά από εκκένωση. Η κάλυψη αυτού του τύπου ζημίας εξαρτάται από τη ρήτρα πολιτικής αρχής της πολιτικής.
Πώς λειτουργεί μια ρήτρα Πολιτικής Αρχής
Οι ρήτρες πολιτικής αρχής αποτελούν πρότυπο για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτησίας τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, περιγράφοντας τις περιπτώσεις στις οποίες η ασφαλιστική κάλυψη διακοπής των επιχειρήσεων που αντικαθιστά το εισόδημα των επιχειρήσεων που χάθηκαν σε μια καταστροφή - επεκτείνεται. Η ρήτρα δείχνει εάν ο ασφαλιστής θα πληρώσει για απώλειες εισοδήματος επιχειρήσεων σε περίπτωση που μια αστική αρχή εμποδίζει τον ασφαλιζόμενο να έχει πρόσβαση στις εγκαταστάσεις που καλύπτονται από την πολιτική.
Τα χρονικά όρια κάλυψης μπορούν να ποικίλουν, συνήθως από μία εβδομάδα έως 30 ημέρες, και συχνά υπάρχει περίοδος αναμονής 72 ωρών πριν από την έναρξη μιας αξίωσης.
Σπουδαίος
Μια ρήτρα πολιτικής αρχής προστατεύει επίσης τον ασφαλισμένο από τις ζημίες που προκαλούνται από τους πυροσβέστες και τους αστυνομικούς όταν αντιμετωπίζουν μια κατάσταση σε ένα ακίνητο.
Μια σημαντική προειδοποίηση είναι ότι η ρήτρα απαιτεί την απώλεια εισοδήματος να προκαλείται, τουλάχιστον κεντρικά, από τη διαταγή της πολιτικής αρχής. Η απώλεια εισοδήματος δεν μπορεί να προκληθεί μόνο από τη φυσική καταστροφή ή παρόμοια απειλητική για τη ζωή γεγονός - πρέπει επίσης να υπάρξει εντολή για την εκκένωση της περιουσίας. Μια εταιρεία μπορεί να επιλέξει να αγοράσει επιπλέον ασφαλιστήρια συμβόλαια διακοπής επιχειρηματικών δραστηριοτήτων για να αυξήσει το επίπεδο προστασίας της.
Ένα δικαστήριο της Λουιζιάνας έκρινε ότι οι «πράξεις πολιτικής αρχής» μετά τον τυφώνα Κατρίνα, οι οποίες δεν απαγορεύουν ρητά την πρόσβαση στις εγκαταστάσεις του ασφαλισμένου, δεν θα προκαλέσουν κάλυψη από την πολιτική αρχή.
Παράδειγμα ρήτρας Πολιτικής Αρχής
Πολλές μέρες έντονης βροχής έχουν προκαλέσει το ποτάμι σε μια μικρή πόλη να φτάσει σε ιστορικά υψηλά επίπεδα. Αναμένοντας ότι υπάρχει πιθανότητα πλημμύρας, η κυβέρνηση της πόλης παραγγείλει τους πολίτες της να εκκενωθούν. Τελικά, αυτή η πρόβλεψη αποδειχθεί σωστή, προτρέποντας τις αρχές να εκδώσουν μια άλλη εντολή, αυτή τη φορά για να εμποδίσουν τους κατοίκους να επιστρέψουν στο σπίτι, ενώ καθορίζουν την έκταση της ζημίας.
Επειδή οι κάτοικοι δεν επιτρέπονται για αρκετές εβδομάδες, οι τοπικές επιχειρήσεις αναγκάζονται να παραμείνουν κλειστές. Παρόλο που η πλημμύρα δεν έβλαψε απευθείας την ιδιοκτησία του, ο ιδιοκτήτης ενός καταστήματος αυτοκινήτων που βρίσκεται στην πόλη μπορεί να λάβει μέρος του χαμένου εισοδήματός του επειδή η πολιτική ασφάλισης περιουσίας του περιλαμβάνει μια ρήτρα πολιτικής αρχής.
