ΟΡΙΣΜΟΣ των Ταμείων της ίδιας ημέρας
Ο όρος "κεφάλαια μιας ημέρας" αναφέρεται σε χρήματα που μπορούν να μεταφερθούν ή να αποσυρθούν την ίδια ημέρα κατά την οποία κατατίθενται. Τα κεφάλαια της ίδιας ημέρας υπόκεινται στον καθαρό διακανονισμό των λογαριασμών μεταξύ των τραπεζών που παρουσιάζουν και παραδίδουν τα κεφάλαια. Οι περισσότερες καταθέσεις πελατών δεν είναι κεφάλαια μιας ημέρας και συνήθως δεν είναι διαθέσιμες για ανάληψη μέχρι την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ της ίδιας ημέρας
Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τράπεζες θα κάνουν τα χρήματα που καταθέτουν οι πελάτες τους την επόμενη εργάσιμη ημέρα ή εντός δύο εργάσιμων ημερών. Οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να εξετάζουν το Σάββατο ή την Κυριακή μια εργάσιμη ημέρα για σκοπούς διαθεσιμότητας χρημάτων, ακόμη και αν είναι ανοιχτοί και δέχονται καταθέσεις εκείνες τις ημέρες. Ενώ τα περισσότερα κεφάλαια που κατατίθενται από τους πελάτες δεν θεωρούνται κεφάλαια μιας ημέρας, υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις.
Οι καταθέσεις μετρητών θα είναι συνήθως διαθέσιμες για χρήση την ίδια ημέρα. Οι άμεσες καταθέσεις, οι καλωδιακές μεταφορές, οι μεταφορές από άλλους λογαριασμούς στην ίδια τράπεζα και οι καταθέσεις ACH μπορούν επίσης να καταχωρηθούν ως κεφάλαια μιας ημέρας, ειδικά εάν καταχωρούνται στο λογαριασμό πριν από τον χρόνο διακοπής της τράπεζας για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες της ημέρας αυτής, συνήθως κάποια στιγμή στα μέσα του απόγευμα. Οι κατατεθειμένες επιταγές, οι εντολές πληρωμής, οι ταμειακές επιταγές και άλλα κεφάλαια ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμα μέχρι την επόμενη εργάσιμη ημέρα ή τη δεύτερη εργάσιμη ημέρα.
Fedwire Funds Service
Τα κεφάλαια της ίδιας ημέρας μπορούν επίσης να αναφέρονται σε ομοσπονδιακά κεφάλαια που αποστέλλονται μέσω τραπεζικού εμβάσματος. Αυτά τα χρήματα θα αποστέλλονται μεταξύ τραπεζών μέσω της υπηρεσίας Fedwire Funds Service την ίδια ημέρα. Η υπηρεσία Fedwire Funds Service επιτρέπει άμεσες, αμετάκλητες και τελικές μεταφορές κεφαλαίων σε πραγματικό χρόνο. Είναι διαθέσιμο σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και καταθετικά ιδρύματα που έχουν λογαριασμό στην Federal Reserve Bank. Χρησιμοποιείται συνήθως για την πραγματοποίηση μεγάλων, χρονικά ευαίσθητων πληρωμών. Τα κονδύλια χρεώνονται από τον λογαριασμό του μεταβιβάζοντος και πιστώνονται στο λογαριασμό άλλου συμμετέχοντα στην υπηρεσία Fedwire Funds Service. Τα κεφάλαια μπορούν να ξεκινήσουν μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικά. Περισσότερες από 9.000 τράπεζες συμμετέχουν στο Fedwire.
Σύστημα διακανονισμού πληρωμών διακανονισμού διακανονισμού
Τα συστήματα διατραπεζικών πληρωμών του Clearing House (CHIPS) στη Νέα Υόρκη είναι επίσης γνωστά ως κεφάλαια ίδιας ημέρας. Το CHIPS είναι ιδιωτικό εκκαθαριστικό γραφείο για τη διαχείριση μεγάλων συναλλαγών. Η μεταφορά χρημάτων μέσω CHIPS κοστίζει λιγότερο από τη μεταφορά μέσω της Fedwire, επομένως οι τράπεζες προτιμούν να χρησιμοποιούν αυτή την υπηρεσία για να μεταφέρουν λιγότερο πληρωμές που εξαρτώνται από το χρόνο. Ενώ το Fedwire είναι ένα σύστημα χρέωσης σε πραγματικό χρόνο, οι πληρωμές μέσω CHIPS μπορούν να συμψηφιστούν, επομένως οι πληρωμές δεν πραγματοποιούνται σε πραγματικό χρόνο. Περισσότερες από 40 τράπεζες συμμετέχουν στο CHIPS.
