Τι είναι η Ασφάλεια Καταστροφής;
Η ασφάλιση καταστροφών προστατεύει τις επιχειρήσεις και τις κατοικίες από φυσικές καταστροφές, όπως σεισμούς, πλημμύρες και τυφώνες, καθώς και καταστροφές που προκαλούνται από ανθρώπους, όπως ταραχές ή τρομοκρατικές επιθέσεις. Αυτά τα γεγονότα χαμηλής πιθανότητας, με υψηλό κόστος, εξαιρούνται γενικά από τα τυποποιημένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών κατοικιών.
Βασικές τακτικές
- Αν και οι δύο ασχολούνται με την προστασία ενός σπιτιού, της καταστροφής και της ασφάλισης των ιδιοκτητών είναι τεχνικά δύο διαφορετικοί τύποι κάλυψης. Η ασφάλιση καταστροφής προστατεύει τις επιχειρήσεις και τις κατοικίες από φυσικές καταστροφές - όπως σεισμούς και πλημμύρες - και από ανθρωπογενείς καταστροφές. συγκεκριμένες φυσικές καταστροφές, όπως ασφάλιση πλημμυρών, ασφάλειες καταιγίδων για τυφώνες και ανεμοστρόβιλους, σεισμική ασφάλιση και ασφάλιση ηφαιστείου. Η ασφάλιση πλημμυρών είναι μοναδική δεδομένου ότι είναι διαθέσιμη μέσω της ομοσπονδιακής κυβέρνησης.
Κατανόηση ασφάλισης καταστροφής
Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να περιλαμβάνει ορισμένους τύπους καλύψεων, αλλά τυπικά αποκλείονται οι απώλειες ή οι ζημίες που προκύπτουν από συγκεκριμένους τύπους γεγονότων. Κατά κανόνα, οι ζημιές και οι καταστροφές που οφείλονται στις μετακινήσεις της γης (όπως κατολισθήσεις, λασπωτήρες, σεισμοί και καταβόθρες) ή πλημμύρες (λόγω καταιγίδων, τυφώνων, τσουνάμι ή τυφώνων) συνήθως δεν καλύπτονται από την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Πολλές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτουν μόνο τους κινδύνους που ονομάζονται, οι οποίοι μπορούν να ποικίλουν από πολιτική σε πολιτική και από την ασφαλιστική εταιρεία. Ακόμα και μια πολιτική "όλων των κινδύνων" μπορεί να αποκλείσει κάποια γεγονότα ή να περιέχει συγκεκριμένα όρια πολιτικής, επομένως ίσως να μην είστε πλήρως ασφαλισμένοι για μεγάλη απώλεια. Εκεί έρχεται η ασφάλιση καταστροφών.
Διαφορετικοί τύποι ασφάλισης καταστροφών είναι διαθέσιμοι για την κάλυψη των ζημιών που προκαλούνται από διάφορες φυσικές καταστροφές και από τεχνητές εκδηλώσεις. Ειδική ασφάλιση καταστροφών είναι διαθέσιμη για συγκεκριμένες φυσικές καταστροφές, όπως ασφάλιση πλημμυρών, ασφάλιση θυελλών για τυφώνες και
ανεμοστρόβιλοι, ασφάλιση σεισμού και ασφάλιση ηφαιστείου.
Η ασφάλιση καταστροφής είναι διαφορετική από άλλες μορφές ασφάλισης από επιχειρηματική άποψη. Είναι δύσκολο να εκτιμηθεί η συνολική δυνητική έκθεση και το κόστος μιας ασφαλισμένης ζημίας, ειδικά επειδή ένα καταστροφικό γεγονός συχνά οδηγεί σε έναν εξαιρετικά μεγάλο αριθμό ισχυρισμών που κατατίθενται ταυτόχρονα. Αυτό καθιστά την πρόκληση για τους εκδότες ασφάλισης καταστροφής να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τον κίνδυνο. Η αντασφάλιση και η εκχώρηση χρησιμοποιούνται από τους εκδότες για να διαχειριστούν τον κίνδυνο καταστροφών που προκύπτει από την κάλυψη των καταστροφικών γεγονότων.
140 δισ. Δολάρια
Εκτιμώμενες συνολικές οικονομικές απώλειες από φυσικές και ανθρωπογενείς καταστροφές το 2019, σύμφωνα με τον ασφαλιστή Swiss Re
Ασφάλεια πλημμυρών
Συχνά, η κάλυψη που πρέπει να εξετάσετε κατά την αγορά εξαρτάται κυρίως από τον τόπο στον οποίο ζείτε. Ορισμένες γεωγραφικές περιοχές είναι πιο επικίνδυνες από άλλες για γεγονότα όπως τυφώνες, ανεμοστρόβιλοι, ανεμοθύελλες, πυρκαγιές ή πλημμύρες. Αν ζείτε σε μια περιοχή που είναι ευάλωτη σε υδάτινες ατυχίες, όπως μια ζώνη τυφώνων ή μια πλημμυρική πεδιάδα, ίσως χρειαστεί να έχετε ασφάλιση πλημμυρών στην κατοικία σας.
Η ασφάλιση πλημμυρών είναι διαθέσιμη μέσω του εθνικού προγράμματος ασφάλισης πλημμυρών της ομοσπονδιακής κυβέρνησης (NFIP). Η κυβέρνηση εφαρμόζει αυτό το πρόγραμμα επειδή οι κίνδυνοι της ασφάλισης πλημμυρών είναι συνήθως υπερβολικά υψηλοί για τους εμπορικούς μεταφορείς. Ανάλογα με τις συγκεκριμένες περιστάσεις και τις καλύψεις σας, διάφορα σενάρια θα μπορούσαν να συμβούν σε σας με την ασφάλιση πλημμυρών:
- Αν αγοράσατε ασφάλιση πλημμυρών για να καλύψετε το σπίτι και την προσωπική σας περιουσία, θα λάβετε αποζημίωση τόσο για τη ζημιά στην κατοικία σας όσο και για τα υπάρχοντά σας. Εάν αγοράσατε ασφάλιση πλημμυρών μόνο για να καλύψετε το σπίτι σας, δεν θα λάβετε αποζημίωση για προσωπικά αντικείμενα.NFIP απαιτεί από όλους να περιμένουν 30 ημέρες πριν από την καταβολή των απαιτήσεων. Εξαιτίας αυτού, εάν δεν αγοράσατε την ασφάλειά σας πλημμύρας πολύ πριν από τις προειδοποιήσεις για πλημμύρες, ενδέχεται να μην λάβετε καμία αποζημίωση για ζημιές από πλημμύρες.
Παρόλο που μοιάζουν πολύ παρόμοια, μην συγχέετε μια πολιτική ασφάλισης καταστροφής με ένα καταστροφικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ο τελευταίος είναι ένας τύπος ασφάλισης υγείας - που συχνά αναφέρεται ως καταστροφικό σχέδιο υγείας - που έχει σχεδιαστεί για να βοηθά στην πληρωμή για μεγάλες ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ατυχήματα ή ασθένειες.
Ασφάλεια καταστροφής έναντι ασφάλισης κινδύνου
Η ασφάλιση καταστροφής επικαλύπτεται και συχνά αναφέρεται ως ασφάλιση κινδύνου. Ωστόσο, η ασφάλιση επικινδυνότητας αντανακλά συνήθως τα παροιμιώδη γεγονότα "πράξεις του Θεού": ηφαιστειακές εκρήξεις, αστραπές, ανεμοστρόβιλοι κλπ. Η ασφάλιση κινδύνου μπορεί επίσης να αναφέρεται στο τμήμα μιας γενικής πολιτικής ιδιοκτητών σπιτιού που καλύπτει αυτά τα πράγματα. Αντίθετα, η ασφάλιση κατά της καταστροφής αναφέρεται σε πιο εκτεταμένη κάλυψη, που εφαρμόζεται σε καταστροφές που προκαλούνται από τον άνθρωπο καθώς και σε φυσικές καταστροφές. Τείνει επίσης να αναφέρεται σε μια αυτόνομη πολιτική που είναι ξεχωριστή από την τακτική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού.
