Τι είναι η τραπεζική αλυσίδα;
Εννοιολογικά, η τραπεζική αλυσίδα είναι μια μορφή τραπεζικής διακυβέρνησης που συμβαίνει όταν μια μικρή ομάδα ατόμων ελέγχει τουλάχιστον τρεις τράπεζες που είναι ανεξάρτητες ναυλωμένες. Γενικά, τα ελεγκτικά μέρη είναι μέτοχοι πλειοψηφίας ή επικεφαλής των διασυνδεδεμένων διευθύνσεων. Η αλυσιδωτή τραπεζική ως οντότητα έχει μειωθεί μαζί με την αύξηση των διακρατικών τραπεζών.
Βασικές τακτικές
- Η αλυσιδωτή τραπεζική είναι μια μορφή τραπεζικής διακυβέρνησης στην οποία τα άτομα ή μια οικονομική οντότητα αναλαμβάνει τον έλεγχο τουλάχιστον τριών τραπεζών που είναι ανεξάρτητες ναυλωμένες. Δεν είναι όπως η τραπεζική υποκατάστημα ή η τραπεζική ομαδοποίηση, επειδή οι τράπεζες εντός ενός τέτοιου συστήματος ανήκουν χωριστά και δεν είναι μέρος της ίδιας οντότητας. Ο τραπεζικός τομέας έχει μειωθεί στη δημοτικότητα με την ταχεία εξάπλωση των διακρατικών τραπεζών.
Κατανόηση της Αλυσίδας Τραπεζικής
Οι τράπεζες αλυσίδων πρωτοεμφανίστηκαν μετά τη συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς το 1929. Είχαν γίνει δημοφιλή μέσα για επένδυση επειδή κατανέμουν τον κίνδυνο μεταξύ ομάδων τραπεζών, αντί να συγκεντρωθούν σε μια ενιαία οντότητα. Σύμφωνα με μια έρευνα και έρευνα του 1931 σχετικά με διάφορες τραπεζικές μορφές που διεξήχθη από μια επιτροπή της Federal Reserve, η τραπεζική αλυσίδα εμφανίστηκε για πρώτη φορά στη Βόρεια Ντακότα, όπου ο David H. Beecher αγόρασε μια τράπεζα το 1884 και μια άλλη το 1887.
Στη συνέχεια, αυτή η μορφή τραπεζικής ιδιοκτησίας έγινε δημοφιλής στις νότιες πολιτείες. Ξεκινώντας το 1896, ο οργανισμός Witham αγόρασε μια σειρά τραπεζών και σύντομα ελεγχόταν περίπου 200 τράπεζες που βρίσκονται στη Νέα Υόρκη, το Νιου Τζέρσεϋ, τη Γεωργία και τη Φλώριδα.
Ένας σημαντικός λόγος για τον οποίο η αλυσιδωτή τράπεζα κατέστη ριζωμένη στα βορειοδυτικά και τα νότια κράτη είναι επειδή δεν επέτρεπαν την τραπεζική υποκατάστημα. Το Νιου Τζέρσεϊ έγινε το πρώτο κράτος το 1889 για να καθιερώσει ένα νομικό προηγούμενο για την ίδρυση μιας εταιρείας που ιδρύθηκε αποκλειστικά με σκοπό την κατοχή μετοχών σε άλλες εταιρείες. Οι τραπεζικοί οργανισμοί και τα άτομα εκμεταλλεύτηκαν αυτόν τον νόμο για να επεκτείνουν την ιδιοκτησία τους σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Η αλυσιδωτή τραπεζική δεν είναι σαν την υποκατάστημα, η οποία περιλαμβάνει τη διεξαγωγή τραπεζικών δραστηριοτήτων (π.χ. αποδοχή καταθέσεων ή χορήγηση δανείων) σε εγκαταστάσεις μακριά από το γραφείο της τράπεζας. Ο κλάδος των τραπεζών έχει ξεπεράσει σημαντικές αλλαγές από τη δεκαετία του '80. Διαφέρει επίσης από την τραπεζική ομάδα.
Στην τραπεζική ομάδα, πολλές τράπεζες θυγατρικών υφίστανται υπό ενιαία τραπεζική εταιρεία χαρτοφυλακίου. Στην τραπεζική αλυσίδα, τρεις ή περισσότερες τράπεζες λειτουργούν ανεξάρτητα χωρίς τα παραδοσιακά εμπόδια μιας εταιρείας χαρτοφυλακίου. Μια εταιρεία χαρτοφυλακίου είναι μια μητρική εταιρεία, μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης ή μια ετερόρρυθμη εταιρεία που κατέχει αρκετά από το απόθεμα ψήφου της αρχικής τράπεζας για τον έλεγχο των πολιτικών και της διαχείρισης της. Οι δραστηριότητες των ξεχωριστών τραπεζών στο πλαίσιο της τραπεζικής αλυσίδας δεν επικαλύπτονται (όπως συμβαίνει περιστασιακά σε μια εταιρεία χαρτοφυλακίου) έτσι ώστε τα έσοδα να μεγιστοποιηθούν όσο το δυνατόν περισσότερο.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της τραπεζικής αλυσίδας
Το κύριο πλεονέκτημα της τραπεζικής αλυσίδας είναι ότι περιορίζει τον κίνδυνο για τους πελάτες. Ενώ είναι ανεξάρτητα ναυλωμένα, οι τράπεζες αλυσίδων συνδέονται μεταξύ τους μέσω μιας κοινής ιδιοκτησίας. Αυτό εξασφαλίζει ότι ο κίνδυνος κατανέμεται μεταξύ πολλών ιδρυμάτων και, ως εκ τούτου, είναι διαχειρίσιμος. Επιτρέπουν επίσης σε μεγάλους τραπεζικούς οργανισμούς να προσεγγίζουν σε υποεξυπηρετούμενες ή σε μικρές κοινότητες, λαμβάνοντας συμμετοχή σε μια τράπεζα που λειτουργεί σε αυτήν την κοινότητα.
Άλλα πλεονεκτήματα της τραπεζικής αλυσίδας είναι η εξορθολογισμός των λειτουργιών μέσω οικονομιών κλίμακας. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε ένα αλυσιδωτό τραπεζικό σύστημα μπορούν να δανείζουν μεταξύ τους με σχετικά χαλαρούς όρους. Υπάρχει επίσης λιγότερος ανταγωνισμός μεταξύ τραπεζών στον ίδιο τραπεζικό όμιλο αλυσίδων. Για παράδειγμα, δεν είναι πιθανό οι τράπεζες ενός ομίλου να ανταγωνίζονται για πελάτες από την ίδια γεωγραφική περιοχή.
Ωστόσο, ο μικρότερος ανταγωνισμός και ο κίνδυνος ενδέχεται να έχουν αρνητικές επιπτώσεις στις τραπεζικές υπηρεσίες για μια συγκεκριμένη περιοχή, επειδή περιορίζει την επιλογή των πελατών. Αναστέλλοντας τον ανταγωνισμό και τον κίνδυνο, η τραπεζική αλυσίδα μπορεί επίσης να οδηγήσει στη συγκέντρωση των υπηρεσιών στα χέρια επιλεγμένων παικτών. Οι αλληλεξαρτήσεις μεταξύ των διαφόρων τραπεζών ενός αλυσιδωτού τραπεζικού συστήματος σημαίνουν ότι η αποτυχία μιας τράπεζας μπορεί να προκαλέσει προβλήματα σε άλλα ιδρύματα που συνδέονται με αυτήν.
Αλυσίδα Τραπεζικών Συναλλαγών έναντι Διακρατικής Τραπεζικής
Η διακρατική τραπεζική αυξήθηκε σημαντικά στα μέσα της δεκαετίας του '80, μια περίοδο κατά την οποία οι πολιτικές νομοθεσίες ψήφισαν νέους νόμους που επέτρεψαν στις τράπεζες χαρτοφυλακίου να αποκτήσουν εξωκοινοτικές τράπεζες σε αμοιβαία βάση με άλλα κράτη. Όπως προαναφέρθηκε, η άνοδος των διακρατικών τραπεζών συσχετίστηκε με τη μείωση της τραπεζικής αλυσίδας.
Η διακρατική τραπεζική αναπτύχθηκε σε τρεις φάσεις. Το πρώτο ξεκίνησε στη δεκαετία του 1980 με περιφερειακές τράπεζες, οι οποίες σχηματίστηκαν όταν μικρές, ανεξάρτητες τράπεζες συγχωνεύθηκαν για να δημιουργήσουν μεγαλύτερες τράπεζες. Ακολούθως, ο νόμος περί διακυβέρνησης και διακυβέρνησης της Reigle-Neal επέτρεψε στις τράπεζες που πληρούν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις να αποκτήσουν τράπεζες σε οποιοδήποτε άλλο κράτος μετά την 1η Οκτωβρίου 1995. Αυτές οι νομοθετικές πράξεις οδήγησαν στην εμφάνιση εθνικών διακρατικών τραπεζών.
Αλυσίδα Τραπεζικής και Επενδυτική Τραπεζική
Η αλυσίδα τραπεζικών συναλλαγών διαφέρει από την επενδυτική τραπεζική, δεδομένου ότι οι επενδυτικές τράπεζες δημιουργούν κεφάλαια με την ανάληψη νέων χρεωστικών και μετοχικών τίτλων, ενισχύσεις για την πώληση χρεογράφων και τη διευκόλυνση των συγχωνεύσεων και εξαγορών, των αναδιοργανώσεων και των χρηματιστηριακών συναλλαγών. τοποθέτηση του αποθέματος. Οι επενδυτικές τράπεζες είναι από τη φύση τους διακρατικές (και διεθνείς), δεδομένου ότι πολλές συμφωνίες, τις οποίες οι μεσίτες επενδυτικών τραπεζών περιλαμβάνουν τους επενδυτές παγκοσμίως.
Πολλά συστήματα επενδυτικών τραπεζών είναι θυγατρικές εταιριών με χαμηλά επίπεδα, όπως η Goldman Sachs, η Morgan Stanley, η JPMorgan Chase, η Bank of America Merrill Lynch και η Deutsche Bank.
Παραδείγματα αλυσιδωτής τράπεζας
Η αλυσιδωτή τραπεζική έγινε μια δημοφιλής μέθοδος για να προσεγγίσει τις αγροτικές κοινότητες στα Midwest κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1970. Σύμφωνα με την έρευνα του Οκτωβρίου 1977, η Αϊόβα είχε 30 αλυσίδες τραπεζικών τραπεζών που ελέγχουν 87 εμπορικές τράπεζες που βρίσκονται κυρίως στις αγροτικές επαρχίες. Ο Ιλλινόις διέθετε 40 αλυσίδες τραπεζικών τραπεζών που ελέγχουν 197 εμπορικές τράπεζες, που αντιστοιχούν στο ένα πέμπτο του συνολικού αριθμού τραπεζών στο κράτος. Αυτές οι τράπεζες είχαν πολύπλοκες σχέσεις με κοινά ανώτερα διοικητικά στελέχη και μέλη του διοικητικού συμβουλίου και δάνεια που συνάπτονταν μεταξύ τους.
Εν τω μεταξύ, η Αϊόβα διέθετε συνολικά 30 τραπεζικές αλυσίδες που ελέγχουν 87 εμπορικές τράπεζες και περίπου 1, 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις εμπορικών τραπεζών.
