Charles Schwab ευφυή χαρτοφυλάκια εναντίον e * εμπορικό πυρήνα χαρτοφυλάκια

Πίνακας περιεχομένων

• Ο καθορισμός του στόχου
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
• Τύποι λογαριασμών
• Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
• Αμοιβές
• Ελάχιστη Κατάθεση
• Χαρτοφυλάκια
• Επένδυση αποτελεσματική από άποψη φορολογίας
• Ασφάλεια
• Εξυπηρέτηση πελατών
• Η λήψη μας

Τα ευφυή χαρτοφυλάκια Charles Schwab και το E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια είναι και οι δύο καλύτεροι από τους μέσους ρομπορικούς συμβούλους όσον αφορά τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και την τιμή. Ενώ η Schwab Intelligent Portfolios μπορεί να απευθυνθεί σε αρχάριους επενδυτές λόγω της μηδενικής διάρθρωσής της, το E * TRADE Core Portfolios προσφέρει κάπως μεγαλύτερο βαθμό ευελιξίας. Και οι δύο ρομπορικοί σύμβουλοι είναι πιθανό να προσελκύσουν περισσότερο τους προϋπάρχοντες πελάτες των αντίστοιχων εταιρειών διαχείρισης, αλλά θα επικεντρωθούμε στις βασικές διαφορές μεταξύ αυτών των δύο υπηρεσιών για να περιορίσουμε ποια μπορεί να είναι η καλύτερη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας.

Σπουδαίος

Στις 25 Νοεμβρίου 2019, ο Charles Schwab ανακοίνωσε την εξαγορά της online χρηματιστηριακής υπηρεσίας της TD Ameritrade. Η ίδια η συναλλαγή αναμένεται να κλείσει κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2020 και εν τω μεταξύ οι δύο εταιρείες θα λειτουργήσουν αυτόνομα. Η Schwab αναμένει ότι η συγχώνευση των πλατφορμών και των υπηρεσιών της θα πραγματοποιηθεί εντός τριών ετών από το κλείσιμο της συμφωνίας.

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 5.000
• Τέλη: $ 0, υποκείμενα ETFs μέση 0, 08% έως 0, 15% αμοιβές διαχείρισης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ιδανικό για ανθρώπους που αναζητούν μια εύχρηστη υπηρεσία χωρίς αμοιβές διαχείρισηςGreat για άτομα που θέλουν να μάθουν καθώς πηγαίνουν με πρόσβαση στις εκπαιδευτικές προσφορές της Schwab και τεράστια βιβλιοθήκη επενδυτικών πόρων Παρέχει κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που ξεπερνούν τα αποθέματα και τα ομόλογα και σε ακίνητα εταιρείες επενδύσεων, εταιρικά ομόλογα υψηλής απόδοσης και πολύτιμα μέταλλα για όσους αναζητούν περισσότερη ποικιλία

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
• Χρέωση: 0, 30%

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ιδανική για τους επενδυτές που θέλουν έναν εύκολο τρόπο να βγάλουν τα μετρητά τους στην αγορά Εύκολο για όσους είναι πελάτες της τυποποιημένης πλατφόρμας E * TRADE για τη δημιουργία ενός λογαριασμού χαρτοφυλακίου CoreGreat για επενδυτές με περιορισμένα κεφάλαια για startOnce τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση αυξάνονται στα $ 25.000 ή περισσότερα, μπορείτε να επιλέξετε ένα λογαριασμό με πρόσθετη επαφή με τους συμβούλους

Ο καθορισμός του στόχου

Το Schwab Intelligent Portfolios δεν έχει σημαντικές προσφορές όσον αφορά τον προγραμματισμό στόχων, αν και υπάρχει ένα εργαλείο για να βοηθήσετε στο σχεδιασμό δαπανών κολλεγίων. Όταν πρόκειται να παρακολουθήσετε τις επενδύσεις σας και τον έλεγχο ακραίων καταστάσεων, η Schwab Intelligent Portfolios λειτουργεί καλύτερα. Μπορείτε να εκτελέσετε σενάρια όπου προσαρμόζετε τη μηνιαία αποταμίευση ή την ημερομηνία συνταξιοδότησης για να δείτε πώς επηρεάζονται οι λογαριασμοί σας και υπάρχουν επίσης εργαλεία για να μελετήσετε τον αντίκτυπο των πιθανών περιόδων ύφεσης στην αγορά. Για τους πελάτες Premium, οι υπηρεσίες σχεδιασμού στόχων βελτιώνονται σημαντικά. Αυτοί οι πελάτες όχι μόνο λαμβάνουν βελτιωμένες υπηρεσίες μέσω της ίδιας της πλατφόρμας, αλλά έχουν επίσης πρόσβαση σε οικονομικούς σχεδιαστές για βοήθεια.

Όταν πρόκειται για το σχεδιασμό στόχων, το E * TRADE Core Portfolios προσφέρει επίσης σχετικά λίγα σε σύγκριση με άλλους robo-advisors. Τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη φυλάσσονται σε ένα μόνο δοχείο και η υπηρεσία δεν επιτρέπει χωριστές ομάδες χρημάτων που συντονίζονται με διαφορετικούς στόχους. Εάν είστε διατεθειμένοι να βγείτε από την κύρια πλατφόρμα, είναι διαθέσιμη πρόσβαση στα ευρύτερα εργαλεία σχεδιασμού στόχων της E * TRADE, συμπεριλαμβανομένων των εργαλείων παρακολούθησης αποχώρησης και άλλων. Οι βασικοί πελάτες χαρτοφυλακίων που αναβαθμίζουν σε ένα χαρτοφυλάκιο Blend Portfolios ή έναν ειδικό λογαριασμό χαρτοφυλακίου (με ελάχιστα υπόλοιπα 25.000 ή 150.000 δολαρίων, αντίστοιχα), έχουν σημαντικά μεγαλύτερη πρόσβαση στο σχεδιασμό στόχων, καθώς και τη συνδρομή οικονομικών συμβούλων.

Ούτε τα Intelligent Portfolios της Schwab ούτε τα βασικά χαρτοφυλάκια E * TRADE προσφέρουν κορυφαίες υπηρεσίες σχεδιασμού και παρακολούθησης στόχων, τουλάχιστον όχι όταν συγκριθούν με το πλήρες πεδίο των ρομποτικών συμβούλων. Σε αυτήν την κατηγορία, ωστόσο, η Schwab Intelligent Portfolios έχει το πλεονέκτημα, χάρη σε μια καλύτερη σουίτα εργαλείων παρακολούθησης.

Σχεδιασμός συνταξιοδότησης

Τα ευφυή χαρτοφυλάκια Schwab και τα βασικά χαρτοφυλάκια E * Trade επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίξουν τους κανονικούς λογαριασμούς φορολογητέου αποχώρησης καθώς και τους IRA. Όπως αναφέρθηκε, το Schwab Intelligent Portfolios προσφέρει καλύτερα εργαλεία προσομοίωσης άγχους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Παρόλο που η Schwab και η E * TRADE διαθέτουν εκπαιδευτικούς πόρους σχετικούς με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης που διατίθεται στους ιστοτόπους τους, το εκπαιδευτικό κέντρο του E * TRADE είναι πιο λεπτομερές και πιο εύκολο στην πλοήγηση.

Τύποι λογαριασμών

Τα Intelligent Portfolios της Schwab και τα E * TRADE βασικά χαρτοφυλάκια αντιστοιχίζονται ομοιόμορφα όταν πρόκειται για τους πιο συνηθισμένους τύπους λογαριασμών. Εκτός από τις τυποποιημένες φορολογικές και συνταξιοδοτικές προσφορές, το E * TRADE Core Portfolios προσφέρει λογαριασμούς Uniform Gift to Minors (UGMA) και λογαριασμούς Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) που η Schwab Intelligent Portfolios δεν διαθέτει. Από την άλλη πλευρά, το Intelligent Portfolios της Schwab προσφέρει σχέδιο αντισταθμιστικών κινήτρων για τους εργαζόμενους (SIMPLE) IRAs και το E * TRADE δεν το κάνει. Αν δεν ψάχνετε ειδικά για ένα από αυτά τα τρία, δεν υπάρχει σαφής νικητής όσον αφορά τους τύπους λογαριασμών.

Charles Schwab Ευφυείς χαρτοφυλάκια λογαριασμών τύποι:

• Ατομικοί φορολογητέοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΧρεωκοί λογαριασμοίΟι παραδοσιακές λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμοί του IRAΔιακύρωση του IRASEP IRASIMPLE IRA

E * Είδος λογαριασμού TRADE:

• Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογητέοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΔιακύκλωσης IRASEP IRAUGMAUGTA

Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα

Τα Intelligent Portfolios της Schwab και το E * TRADE Core Portfolios διαφέρουν σε δύο σημαντικά χαρακτηριστικά. Το E * TRADE Core Portfolios προσφέρει περισσότερες επιλογές προσαρμογής από την άποψη του περιεχομένου του χαρτοφυλακίου σας σε σύγκριση με το Schwab. Η Schwab Intelligent Portfolios, από την πλευρά της, προσφέρει φορολογική απώλεια όταν ο λογαριασμός σας φτάνει τα $ 50.000, ενώ τα E Portfolios Εμπορίου TRADE δεν προσφέρουν καθόλου φοροδιαφυγή. Φυσικά, όταν πρόκειται για την επιλογή με βάση τα χαρακτηριστικά, μόνο αυτά που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε πραγματικά θέμα.

Έξυπνα χαρτοφυλάκια Schwab:

• Εύχρηστη πλατφόρμα: Οι επιτραπέζιες και κινητές πλατφόρμες της Schwab είναι ελκυστικές και φιλικές προς το χρήστη. Ημερήσια παρακολούθηση: Σε αντίθεση με πολλούς ανταγωνιστές, η Schwab παρακολουθεί καθημερινά χαρτοφυλάκια χρηστών για παρασυρόμενα αυτοκίνητα. Ισχυρή πρόσφατη απόδοση: Το Schwab Intelligent Portfolio ξεπέρασε τα 19 άλλα χαρτοφυλάκια robo-advisor στο τρίτο τρίτο τρίμηνο του 2019. Συλλογή των φορολογικών ζημιών: Υπάρχει διαθέσιμη συγκομιδή ζημιών, αν και μόνο για λογαριασμούς με τουλάχιστον $ 50.000.

E * ΕΜΠΟΡΙΟ Κύρια χαρτοφυλάκια:

• Ορισμένες προσαρμογές χαρτοφυλακίου: Οι πελάτες της κεντρικής χαρτοφυλακίου έχουν τη δυνατότητα να συμπεριλάβουν στα χαρτοφυλάκιά τους έξυπνα βήτα ETF και κοινωνικά υπεύθυνα κεφάλαια. Εύκολη παρακολούθηση: Ένας χρήσιμος ψηφιακός ταμπλός βοηθά στην παρακολούθηση της κατανομής και της απόδοσης. Εκπαιδευτικοί πόροι: Οι πελάτες έχουν πρόσβαση στις εντυπωσιακές εκπαιδευτικές προσφορές του E * TRADE.

Αμοιβές

Το τέλος διαχείρισης της Schwab Intelligent Portfolios 0, 0% θα προσελκύσει νέους επενδυτές, αν και το σχετικά υψηλό ελάχιστο των $ 5, 000 μπορεί να αποδειχθεί εμπόδιο για κάποιους. Όπως συμβαίνει με ορισμένους άλλους συμβούλους μηδενικού τέλους, οι πελάτες της Schwab πρέπει να πληρώσουν για ορισμένες αμοιβές που σχετίζονται με τα ETF. Ωστόσο, αυτά είναι ελάχιστα σε σύγκριση με πολλά τέλη διαχείρισης robo-advisor. Παρόλο που δεν είναι το επίκεντρο αυτής της σύγκρισης, η Schwab Intelligent Portfolios Premium φέρει μια αρχική χρέωση σχεδιασμού ύψους $ 300 και ένα συμβόλαιο ύψους 30 $ μηνιαίως σε αντάλλαγμα για απεριόριστη πρόσβαση σε έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή.

Το E * TRADE Core Portfolios προσφέρει ένα πιο συνηθισμένο τέλος διαχείρισης 0, 30%, το οποίο είναι είτε σε συμφωνία είτε πολύ ελαφρώς υψηλότερο από πολλούς άλλους robo-advisors. Σε συνδυασμό με μια ελάχιστη ελάχιστη επένδυση, το E * TRADE Core Portfolios μπορεί να απευθύνει έκκληση σε πολλούς νεότερους επενδυτές οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν κεφάλαια να επωφεληθούν από τη μηδενική προσφορά της Schwab.

Ελάχιστη Κατάθεση

Όπως και τα τέλη, η ελάχιστη κατάθεση σε αυτές τις δύο υπηρεσίες αποτελεί βασική διαφορά. Το E * TRADE Core Portfolios απαιτεί μόνο $ 500 για να ξεκινήσετε ή, με άλλο τρόπο, δέκα φορές λιγότερο από ό, τι χρειάζεστε για να προχωρήσετε με τα Intelligent Portfolios της Schwab.

• Έξυπνα χαρτοφυλάκια Schwab: $ 5, 000E * Βασικά χαρτοφυλάκια εμπορικών συναλλαγών: $ 500

Χαρτοφυλάκια

Κατά τη δημιουργία ενός λογαριασμού με Schwab Intelligent Portfolios, σας ζητείται μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με το αρχικό ποσό των επενδύσεων και την ανοχή κινδύνου. Μετά την ολοκλήρωση αυτών των ερωτήσεων, θα δείτε μια πιθανή κατανομή ενεργητικού, παρόλο που τα ακριβή ETF δεν είναι διαθέσιμα και δεν επιτρέπεται η προσαρμογή. Τα χαρτοφυλάκια αποτελούνται από ETF, τα περισσότερα από τα οποία διαχειρίζεται η Schwab. Αξίζει να σημειωθεί ξανά ότι η Schwab είναι ένας από τους λίγους ρομπορικούς συμβούλους που προσφέρουν στους πελάτες πρόσβαση σε ETF βασικών προϊόντων. Οι λογαριασμοί Schwab αναπροσαρμόζονται αυτόματα με βάση την κίνηση, η οποία παρακολουθείται καθημερινά. Επιπλέον, τα Schwab Intelligent Portfolios κατέχουν περίπου το 8% -10% του ενεργητικού σε μετρητά, ένας από τους τρόπους με τους οποίους η εταιρεία κάνει χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς χωρίς αμοιβή διαχείρισης.

E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια σας ζητούν επίσης για την ανοχή κινδύνου να σας αναθέσουμε σε ένα από τα πέντε επίπεδα, παρόλο που το κάνει σε μια πολύπλευρη προσέγγιση που σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι δεν θα συγχέεται με την ορολογία. Αφού ολοκληρώσετε τις ερωτήσεις, η E * TRADE προσφέρει μια σύσταση κατανομής χαρτοφυλακίου. Σε αυτό το στάδιο είστε ακόμα σε θέση να κάνετε προσαρμογές, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής έξυπνων beta και κοινωνικά υπεύθυνων κεφαλαίων. Τα ολοκληρωμένα χαρτοφυλάκια αποτελούνται από ETF που διαχειρίζονται iShares, Vanguard και JPMorgan και είναι χτισμένα σύμφωνα με τις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT). E * Οι λογαριασμοί των εμπορικών συναλλαγών επανισορροπούνται σε εξαμηνιαία βάση και έχουν επιτόκιο 4%, το οποίο είναι υψηλότερο από τους περισσότερους λογαριασμούς robo-advisor (αν και δεν συγκρίνεται με το Schwab).

Επένδυση αποτελεσματική από άποψη φορολογίας

Η συλλογή των φορολογικών ζημιών είναι μια διαδικασία με την οποία οι επενδύσεις με μη πραγματοποιημένες ζημίες πωλούνται σε πίστωση έναντι πραγματοποιηθέντων κερδών σε ένα χαρτοφυλάκιο. Η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών δεν είναι διαθέσιμη στους πελάτες Ε * TRADE και είναι διαθέσιμη μόνο στους πελάτες της Schwab με τουλάχιστον 50.000 δολάρια σε επενδυμένα περιουσιακά στοιχεία. Οι πελάτες της Schwab που βρίσκονται σε αυτό το επίπεδο περιουσιακών στοιχείων πρέπει ακόμα να επιλέξουν τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών προτού ενεργοποιηθεί.

Ασφάλεια

Και τα Schwab Intelligent Portfolios και το E * TRADE Core Portfolios χρησιμοποιούν προηγμένη τεχνολογία κρυπτογράφησης για την προστασία της ασφάλειας των πελατών. Οι πελάτες μπορούν να συνδεθούν στους λογαριασμούς τους μέσω της εφαρμογής για κινητά μιας υπηρεσίας με δακτυλικό αποτύπωμα ή αναγνωριστικό προσώπου. Οι λογαριασμοί των δύο εταιρειών είναι ασφαλισμένοι από την SIPC μέχρι $ 500.000, με πρόσθετη ασφάλιση μέχρι συνολικού ορίου $ 600.000.000.

Εξυπηρέτηση πελατών

Τόσο το E * TRADE Core Portfolios όσο και το Schwab Intelligent Portfolios έχουν καλή εξυπηρέτηση πελατών, αλλά η Schwab έχει το πλεονέκτημα συνολικά.

Οι πελάτες της Schwab μπορούν να επικοινωνούν με την υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών μέσω διαδικτυακής συνομιλίας ή τηλεφώνου οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας. Όπως αναφέρθηκε, οι Premium πελάτες έχουν επίσης απεριόριστη πρόσβαση σε διαβουλεύσεις one-on-one με πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές.

Οι πελάτες του E * TRADE μπορούν να επικοινωνούν με το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας μέσω διαδικτυακής συνομιλίας μέσω της ιστοσελίδας ή της εφαρμογής για κινητά και τις καθημερινές τηλεφωνικά και από τις 8:30 π.μ. έως τις 8:30 μ.μ. Ανατολική ώρα. Έχουν σημειωθεί χρόνοι αναμονής τηλεφώνου αρκετών λεπτών.

Και οι δύο εταιρείες προσφέρουν συχνές ερωτήσεις, αλλά ούτε παρέχει μια ολοκληρωμένη λίστα ερωτήσεων και θεμάτων.

Η λήψη μας

Τα ευφυή χαρτοφυλάκια Schwab και τα εμπορικά κεντρικά χαρτοφυλάκια E * TRADE είναι πολύ ομοιογενή. Στις περισσότερες κατηγορίες κατάταξης, βρίσκονταν σε λίγα σημεία μεταξύ τους. Αν είστε ήδη πελάτης του Schwab ή του E * TRADE, τότε ο αντίστοιχος robo-σύμβουλος μπορεί τελικά να είναι η καλύτερη επιλογή για λόγους απλότητας. Εντούτοις, όταν υπήρχε ένα κενό οποιασδήποτε σημασίας μεταξύ των δύο στην κατάταξη μας, ήταν συχνά προς όφελος του Schwab.

Μια από τις μεγαλύτερες διαφορές για τους επενδυτές που επιλέγουν μεταξύ των δύο είναι η προσέγγιση που παίρνουν στο robo-συμβουλευτικό χώρο. Το E * TRADE προσφέρει ένα χαρτοφυλάκιο μη αποκλειστικών ETF σε συνδυασμό με ένα κομμάτι προσαρμογής, ένα λογικό τέλος διαχείρισης και ένα χαμηλό ελάχιστο για να ξεκινήσετε. Αντίθετα, η Schwab Intelligent Portfolios σας προσφέρει μια διαφυγή από τα τέλη διαχείρισης, αλλά σας περιορίζει κυρίως στα ιδιόκτητα ETF της Schwab. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα ETF της Schwab είναι μια κακή επιλογή, καθώς έχουν χαμηλά τέλη και έχουν κάνει αρκετά καλά. Με απλά λόγια, η επιθετική προσέγγιση της Schwab για αμοιβές θα σας εξοικονομήσει περισσότερο μακροπρόθεσμα, καθιστώντας την καλύτερη επιλογή για τους επενδυτές που μπορούν να μειώσουν την ελάχιστη κατάθεση.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.