Εάν δεν έχετε ακούσει ποτέ κάποια πρόωρη συνταξιοδότηση, θεωρήστε τον εαυτό σας τυχερό. Ονομάζονται επίσης συνταξιοδοτικές πωλήσεις, δάνεια ή εξαγορές. Όποια και αν είναι η ονομασία, προσωπικοί εμπειρογνώμονες σε θέματα χρηματοδότησης και κυβερνητικές υπηρεσίες συμβουλεύουν τη διαγραφή των προϊόντων αυτών.
Πώς δάνεια στεγαστικών δανείων
Ένα υποθετικό σενάριο μπορεί να είναι κάτι τέτοιο:
Είστε συνταξιούχος κυβερνητικός υπάλληλος ηλικίας 65 ετών. Λαμβάνετε μια μηνιαία πληρωμή από τη σύνταξή σας, αλλά πρόσφατα έχετε πέσει σε δύσκολες στιγμές. Χρειάζεστε περισσότερα χρήματα από τα οφέλη συνταξιοδότησης που πληρώνετε κάθε μήνα για να πληρώσετε εφάπαξ λογαριασμούς. Το ποσό που χρειάζεστε είναι σημαντικό, οπότε αρχίζετε να αναζητάτε τρόπους για να κερδίσετε μετρητά. Μπορείτε να εκτελέσετε μια διαφήμιση στο διαδίκτυο που προσφέρει μια εφάπαξ προκαταβολή στις συνταξιοδοτικές σας πληρωμές.
Όταν έρχεστε σε επαφή με την εταιρεία, έχετε έναν σκληρό χρόνο να καθορίσετε πληροφορίες σχετικά με το δάνειο, αλλά χρειάζεστε τα χρήματα άσχημα, ώστε να προχωρήσετε. Αφού ολοκληρώσετε τη γραφική εργασία, μάθετε ότι έχετε υπογράψει περισσότερα από 5 με 10 χρόνια - ή το σύνολο των συνταξιοδοτικών σας πληρωμών στην εταιρεία. (Μερικές φορές οι άνθρωποι αναγκάζονται να κατευθύνουν τις συνταξιοδοτικές τους πληρωμές σε διαφορετικό τραπεζικό λογαριασμό που συνδέεται με την εταιρεία και να αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με την εταιρεία προκαταβολών που ονομάζεται δικαιούχος σε περίπτωση αποχώρησης, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB).
Στη συνέχεια, μπορείτε να μάθετε ότι το επιτόκιο του δανείου είναι πάνω από 100% μετά από όλα τα τέλη. "Επί του παρόντος, αυτά τα δάνεια δεν ρυθμίζονται από το κρατικό και ομοσπονδιακό δίκαιο επειδή οι περισσότερες επιχειρήσεις τους διαφημίζουν ως προκαταβολές αντί για δάνεια. Η έλλειψη ρύθμισης οδηγεί σε ασυνήθιστα υψηλά επιτόκια και τέλη », λέει ο χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Γιούτα. Μπορείτε επίσης να βρεθείτε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα για το έτος, επειδή η πληρωμή ήρθε ως κατ 'αποκοπή ποσό.
Αυτό το σενάριο μπορεί να είναι υποθετικό, αλλά είναι πολύ πραγματικό στη ζωή πολλών συνταξιούχων. Οι ομάδες υπεράσπισης των καταναλωτών συμβουλεύουν να βρουν άλλες επιλογές εάν χρειάζεστε γρήγορα χρήματα.
Εάν λαμβάνετε μια στρατιωτική σύνταξη, σίγουρα μείνετε μακριά: Είναι παράνομο για κάθε δανειστή εταιρεία να λάβει στρατιωτική σύνταξη ή βετεράνος παροχές.
Εναλλακτικές λύσεις για την αύξηση των χρημάτων
Ως έσχατη λύση, μπορείτε να εξετάσετε την πτώχευση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η σύνταξή σας είναι ασφαλής εάν υποβάλετε πτώχευση, σύμφωνα με την Michels.
Ακόμα κι αν είστε σε έναν πανικό λόγω των αυξανόμενων λογαριασμών, μην υπογράψετε μακριά την πηγή εισοδήματος που θα πρέπει να ζήσετε για να προχωρήσουμε. Σχεδόν κάθε άλλη οικονομική επιλογή είναι καλύτερη από ένα δάνειο προκαταβολής. Υπάρχουν λόγοι για τους οποίους η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) και η CFPB, καθώς και εμπειρογνώμονες για την προσωπική χρηματοδότηση, συμβουλεύουν να παραμείνουν μακριά από αυτά τα δάνεια.
