ΟΡΙΣΜΟΣ της Κρατικής Ασφάλισης
Η ταξινομημένη ασφάλιση είναι κάλυψη που παρέχεται σε έναν αντισυμβαλλόμενο ο οποίος θεωρείται πιο επικίνδυνος και επομένως λιγότερο επιθυμητός από τον ασφαλιστή. Η ταξινομημένη ασφάλιση, επίσης γνωστή ως ασφάλιση χαμηλής ποιότητας, συνδέεται συνήθως με την ασφάλιση υγείας και την ασφάλιση ζωής.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΚΡΑΤΗΣΕΩΝ
Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά αναλαμβάνουν πολιτικές για μια ποικιλία διαφορετικών κατηγοριών κινδύνου. Στην περίπτωση της ασφάλισης ζωής, για παράδειγμα, ο ασφαλιστής μπορεί να παρέχει κάλυψη σε υγιή άτομα, θεωρώντας ότι αυτή η ομάδα είναι χαμηλού κινδύνου επειδή είναι λιγότερο πιθανό να πεθάνει - γεγονός που οδηγεί σε αξίωση κατά της πολιτικής. Ως αποτέλεσμα, ο ασφαλιστής είναι πιο πιθανό να προσφέρει την πολιτική σε υγιή άτομα με χαμηλότερο ασφάλιστρο. Από την άλλη πλευρά του φάσματος κινδύνου, ο ασφαλιστής μπορεί να παρέχει κάλυψη σε λιγότερο υγιή άτομα, αλλά να χρεώνει υψηλότερο ασφάλιστρο.
Πώς λειτουργούν οι Ονομαστικές Πολιτικές
Η ταξινομημένη ασφάλιση παρέχεται σε άτομα με χαμηλό προφίλ κινδύνου, πράγμα που σημαίνει ότι ο ασφαλιστής πιστεύει ότι ένας αντισυμβαλλόμενος είναι πιο πιθανό να συμμετάσχει σε ένα γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει σε υποβολή αξίωσης. Προκειμένου να προστατευθεί από γνωστές ιατρικές παθήσεις, όπως οι καρδιακές παθήσεις, ο ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί αξιώσεις που βασίζονται ή προέρχονται από καρδιολογικά συμβάντα του ασφαλισμένου. Η εξαίρεση αυτή αναφέρεται στη σύμβαση ασφάλισης. Εναλλακτικά, ο ασφαλιστής μπορεί να προσφέρει μειωμένα οφέλη για την πάθηση. Γενικά, η επιλεξιμότητα για την πολιτική επεκτείνεται σε μια μεγαλύτερη ομάδα ανθρώπων, αλλά το εύρος της ασφαλιστικής κάλυψης μειώνεται σε σχέση με την κάλυψη που παρέχεται από τους αντισυμβαλλομένους με τυποποιημένο προφίλ κινδύνου.
Τα άτομα που αγοράζουν ένα διαβαθμισμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι πιθανό να χρεώνονται υψηλότερα ασφάλιστρα λόγω του υψηλότερου κινδύνου που θέτουν στον ασφαλιστή. Αυτό καθιστά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μια πολιτική αξιολόγησης. Το ασφάλιστρο που χρεώνεται για το συμβόλαιο καθορίζεται σύμφωνα με τον τρόπο που θεωρείται ότι δεν ανταποκρίνεται στον κίνδυνο. Οι ασφαλιστές θα χρησιμοποιήσουν έναν πίνακα θνησιμότητας ή νοσηρότητας για τον καθορισμό της πριμοδότησης για την κάλυψη συγκεκριμένων κινδύνων για την υγεία, προσθέτοντας μια ποσοστιαία σήμανση για την αντιμετώπιση του υψηλότερου κινδύνου.
Οι περισσότεροι αιτούντες ασφαλιστική κάλυψη θεωρούνται τυποποιημένοι κίνδυνοι. Για όσους αναζητούν ασφάλεια ζωής ή υγείας και οι οποίοι έχουν μια κατάσταση που μπορεί να προκαλέσει την αξιολόγηση της πολιτικής, είναι συνετό να συμβουλευτείτε έναν πράκτορα ή μια αντιπροσωπεία που ειδικεύεται σε πολιτικές που δεν ανταποκρίνονται στα πρότυπα. Θα γνωρίζουν ποιοι ασφαλιστές έχουν τις καλύτερες τιμές για κάθε είδος αξιολογημένης κατάστασης.
Οι κύριοι παράγοντες που προκαλούν την αξιολόγηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι ο δείκτης μάζας σώματος, η χρήση καπνού, η προχωρημένη ηλικία, η ύπαρξη προϋπαρχουσών ιατρικών καταστάσεων από καρδιά έως ηπατίτιδα σε καρκίνο και το οικογενειακό ιστορικό ασθενειών.
