Τι είναι η συνασφάλιση;
Η συνασφάλιση είναι το ποσό, το οποίο γενικά εκφράζεται ως σταθερό ποσοστό, ο ασφαλισμένος πρέπει να πληρώσει έναντι μιας απαίτησης μετά την ικανοποίηση της έκπτωσης. Στην ασφάλιση ασθενείας, μια παροχή συνασφάλισης είναι παρόμοια με μια διάταξη συν-πληρωμής, εκτός από το συν-πληρώνει απαιτεί από τον ασφαλισμένο να πληρώσει ένα καθορισμένο ποσό δολαρίου κατά τη στιγμή της υπηρεσίας. Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας περιλαμβάνουν διατάξεις περί συνασφάλισης.
Συγχρηματοδότηση
Πώς λειτουργεί η συνασφάλιση
Μία από τις πιο συνήθεις κατανομές συνασφάλισης είναι η διαίρεση 80/20. Σύμφωνα με τους όρους ενός σχεδίου συνασφάλισης 80/20, ο ασφαλισμένος είναι υπεύθυνος για το 20% των ιατρικών δαπανών, ενώ ο ασφαλιστής πληρώνει το υπόλοιπο 80%. Ωστόσο, αυτοί οι όροι ισχύουν μόνο αφού ο ασφαλισμένος έχει φτάσει στο ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί από την τσέπη. Επίσης, τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας περιλαμβάνουν ένα ανώτατο όριο εκτός τσέπης που περιορίζει το συνολικό ποσό που ο ασφαλισμένος πληρώνει για περίθαλψη σε μια δεδομένη περίοδο.
Βασικές τακτικές
- Τα σχέδια συνυπολογισμού μπορούν να διευκολύνουν τους κατόχους ασφαλιστικών εταιρειών να καταβάλλουν το κόστος τους εκτός του τσέπης επειδή είναι ένα σταθερό ποσό.
Η συνασφάλιση διαχωρίζει συνήθως το κόστος με τον αντισυμβαλλόμενο 80/20 τοις εκατό. Με την ασφάλιση, ο ασφαλισμένος πρέπει να πληρώσει το δικαίωμα έκπτωσης πριν η εταιρεία καλύψει το 80 τοις εκατό του λογαριασμού.
Παράδειγμα συνασφάλισης
Ας υποθέσουμε ότι παίρνετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας με πρόνοια για συνασφάλιση 80/20, $ 1.000 έκπτωση από την τσέπη και $ 5.000 εκτός τσέπης μέγιστο. Δυστυχώς, χρειάζεστε εξωτερική χειρουργική επέμβαση στις αρχές του έτους που κοστίζει 5.500 δολάρια. Δεδομένου ότι δεν έχετε πληρώσει ακόμα την έκπτωση, θα πρέπει να πληρώσετε τα πρώτα $ 1.000 του λογαριασμού. Μετά τη συνάντηση των $ 1.000 εκπτώσεών σας, τότε είστε μόνο υπεύθυνος για το 20% των υπόλοιπων $ 4.500, ή $ 900. Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα καλύψει το 80%, το υπόλοιπο υπόλοιπο.
Η συνασφάλιση ισχύει επίσης για το επίπεδο ασφάλισης ιδιοκτησίας που ένας ιδιοκτήτης πρέπει να αγοράσει σε μια δομή κάλυψης των απαιτήσεων.
Αφού φτάσετε στο ανώτατο όριο των € 5000 εκτός τσέπης, η ασφαλιστική σας εταιρεία είναι υπεύθυνη για την πληρωμή μέχρι το ανώτατο όριο πολιτικής ή το μέγιστο όφελος που επιτρέπεται βάσει μιας συγκεκριμένης πολιτικής.
Συν-Πληρωμή Vs. Συνεργασία
Τόσο οι συν-πληρωμές όσο και οι διατάξεις περί συνασφάλισης είναι οι τρόποι με τους οποίους οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να κατανέμουν τον κίνδυνο μεταξύ των ασφαλισμένων. Ωστόσο, και οι δύο έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τους καταναλωτές. Επειδή οι ασφαλιστικές πολιτικές απαιτούν εκπτώσεις ποσά πριν από την ασφάλιση του ασφαλιστή, οι ασφαλισμένοι απορροφούν εκ των προτέρων περισσότερα έξοδα.
Από την άλλη πλευρά, είναι επίσης πιθανότερο ότι το ανώτατο όριο της τσέπης θα επιτευχθεί νωρίτερα μέσα στο έτος, με αποτέλεσμα η ασφαλιστική εταιρεία να επιβαρυνθεί με το κόστος για το υπόλοιπο της περιόδου πολιτικής.
Τα προγράμματα συνεργατικής αμοιβής κατανέμουν το κόστος φροντίδας από ένα ολόκληρο έτος και προβλέπουν τα ιατρικά σας έξοδα ευκολότερα. Ένα πρόγραμμα συνυπολογισμών χρεώνει τον ασφαλισμένο ένα καθορισμένο ποσό τη στιγμή της κάθε υπηρεσίας.
Οι συν-πληρωμές διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο της υπηρεσίας που λαμβάνετε. Για παράδειγμα, μια επίσκεψη σε έναν γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης μπορεί να έχει συνδρομή $ 20, ενώ μια επίσκεψη έκτακτης ανάγκης μπορεί να έχει συνδρομή 100 $. Άλλες υπηρεσίες, όπως η προληπτική φροντίδα και οι προβολές, μπορεί να έχουν πλήρη πληρωμή χωρίς συνδρομή. Μια πολιτική συν-αμοιβής πιθανότατα θα έχει ως αποτέλεσμα έναν ασφαλισμένο να πληρώνει για κάθε ιατρική επίσκεψη.
Ασφάλιση ασφάλισης περιουσίας
Η ρήτρα αλλη ασφαλιστικής κάλυψης σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας απαιτεί το σπίτι να είναι ασφαλισμένο για ένα ποσοστό του συνόλου των μετρητών ή της αξίας αντικατάστασης. Συνήθως, το ποσοστό αυτό είναι 80%, αλλά διαφορετικοί πάροχοι ενδέχεται να απαιτούν διαφορετικά ποσοστά κάλυψης. Εάν μια δομή δεν είναι ασφαλισμένη σε αυτό το επίπεδο και ο ιδιοκτήτης πρέπει να υποβάλει αξίωση για καλυμμένο κίνδυνο, ο πάροχος μπορεί να επιβάλει ποινή συνεισφοράς στον ιδιοκτήτη.
Για παράδειγμα, εάν μια ιδιοκτησία έχει αξία 200.000 $ και ο ασφαλιστικός φορέας απαιτεί 80% συνασφάλιση, ο ιδιοκτήτης πρέπει να έχει ασφαλιστική κάλυψη ιδιοκτησίας 160.000 $.
Οι ιδιοκτήτες μπορούν να συμπεριλάβουν την παραίτηση από ρήτρα αλληλοβοήθειας στις πολιτικές. Η παραίτηση από τη ρήτρα αλληλοβοήθειας παραβιάζει την απαίτηση του ιδιοκτήτη σπιτιού να πληρώνει συνασφάλιση. Γενικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες τείνουν να παραιτούνται της συνασφάλισης μόνο σε περίπτωση πολύ μικρών απαιτήσεων. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πολιτικές ενδέχεται να περιλαμβάνουν παραίτηση από την ασφάλιση σε περίπτωση συνολικής απώλειας.
