Τι είναι η εγγύηση;
Οι εξασφαλίσεις είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που ένας δανειστής δέχεται ως ασφάλεια για την παράταση του δανείου. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές του δανείου του, ο δανειστής μπορεί να πάρει την εξασφάλιση και να το πουλήσει για να ανακτήσει κάποιες ή όλες τις απώλειές του. Οι εξασφαλίσεις μπορούν να λάβουν τη μορφή ακινήτων ή άλλων περιουσιακών στοιχείων, ανάλογα με το τι χρησιμοποιείται το δάνειο.
Πώς λειτουργεί η εξασφάλιση
Τα δάνεια που εξασφαλίζονται με εξασφάλιση είναι συνήθως διαθέσιμα με σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια από τα ακάλυπά δάνεια. Ο ισχυρισμός ενός δανειστή για την εξασφάλιση του δανειολήπτη αποκαλείται εμπράγματο δικαίωμα. Ο δανειολήπτης έχει έναν αναμφισβήτητο λόγο να εξοφλήσει το δάνειο έγκαιρα, επειδή αν δεν την εκπληρώσει, τότε στέκεται να χάσει το σπίτι της ή οτιδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία που έχει δεσμευτεί ως εξασφάλιση.
Εάν σκέφτεστε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, είναι σοφό να χρησιμοποιήσετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο έχετε ήδη μια σχέση.
Είδη Ασφάλισης
Η φύση της εξασφάλισης συχνά προκαθορίζεται από τον τύπο του δανείου. Όταν βγάζετε μια υποθήκη, το σπίτι σας γίνεται η εξασφάλιση. Εάν βγάλετε ένα δάνειο αυτοκινήτου, τότε το αυτοκίνητο είναι η εξασφάλιση του δανείου. Τα είδη των ασφαλειών που συνήθως δέχονται οι δανειστές περιλαμβάνουν τα αυτοκίνητα (εάν πληρώνονται εξ ολοκλήρου), οι τραπεζικές καταθέσεις ταμιευτηρίου και οι λογαριασμοί επενδύσεων. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης δεν γίνονται συνήθως αποδεκτοί ως εξασφάλιση.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα μελλοντικά paychecks ως εγγύηση για τα πολύ βραχυπρόθεσμα δάνεια, και όχι μόνο από τους περιβόητους δανειστές payday. Οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν τέτοια δάνεια, συνήθως για όρους που δεν υπερβαίνουν τις δύο εβδομάδες. Αυτά τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι μια επιλογή σε μια πραγματική έκτακτη ανάγκη, αλλά ακόμα και τότε, εσείς ως δυνητικός δανειολήπτης, θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά το λεπτό χαρτί και να συγκρίνετε τα ποσοστά.
Το Προσωρινό Δάνειο με Εξασφάλιση
Ένας άλλος τύπος δανεισμού είναι το εξασφαλισμένο δάνειο, στο οποίο ο δανειολήπτης προσφέρει ένα στοιχείο αξίας ως ασφάλεια για ένα δάνειο. Η αξία της εξασφάλισης πρέπει να πληρεί ή να υπερβαίνει το ποσό που δανείζεται.
Βασικές τακτικές
- Η ασφάλεια είναι ένα στοιχείο αξίας που είναι αποδεκτό ως ασφάλεια για ένα δάνειο. Οποιοσδήποτε έχει λάβει ένα στεγαστικό δάνειο στο σπίτι ή ένα δάνειο αυτοκινήτου έχει λάβει ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε άλλα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία, όπως ένα λογαριασμό αποταμίευσης ή επένδυσης, για να εξασφαλίσετε εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο.
Παραδείγματα στεγαστικών δανείων
Μια υποθήκη είναι ένα δάνειο στο οποίο το σπίτι είναι η εξασφάλιση. Αν ο ιδιοκτήτης σπιτιού σταματήσει να πληρώνει την υποθήκη, ο δανειστής μπορεί να πάρει την κατοχή του σπιτιού μέσω αποκλεισμού. Μόλις το ακίνητο μεταβιβαστεί στον δανειστή, μπορεί να πωληθεί για να εξοφλήσει τον εναπομείναντα κεφάλαιο στο δάνειο.
Εγγυήσεις σε δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης
Ένα σπίτι μπορεί επίσης να λειτουργήσει ως εξασφάλιση σε μια δεύτερη πίστωση υποθήκης ή εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC). Στην περίπτωση αυτή, το ποσό του δανείου δεν θα υπερβαίνει τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαια. Για παράδειγμα, αν ένα σπίτι εκτιμάται στα 200.000 δολάρια και 125.000 δολάρια παραμένουν στην κύρια υποθήκη, μια δεύτερη υποθήκη ή HELOC θα είναι διαθέσιμη μόνο για όσο και $ 75.000.
Παροχή χρηματοοικονομικών εγγυήσεων: Εμπορία περιθωρίων
Τα εξασφαλισμένα δάνεια αποτελούν επίσης παράγοντα στην εμπορία περιθωρίων. Ένας επενδυτής δανείζεται χρήματα από έναν μεσίτη για να αγοράσει μετοχές, χρησιμοποιώντας το υπόλοιπο στο λογαριασμό μεσιτείας του επενδυτή ως εξασφάλιση. Το δάνειο αυξάνει τον αριθμό των μετοχών που μπορεί να αγοράσει ο επενδυτής, πολλαπλασιάζοντας έτσι τα πιθανά κέρδη εάν οι μετοχές αυξήσουν την αξία τους.
Ωστόσο, στο περιθώριο συναλλαγών, οι κίνδυνοι πολλαπλασιάζονται επίσης. Εάν οι μετοχές μειωθούν σε αξία, ο μεσίτης απαιτεί την πληρωμή της διαφοράς. Στην περίπτωση αυτή, ο λογαριασμός χρησιμεύει ως εγγύηση, εάν ο οφειλέτης δεν καλύψει την ζημία.
