Τι είναι το αρχείο καταναλωτικής πίστης
Ο φάκελος καταναλωτικής πίστης είναι μια συλλογή δεδομένων σχετικά με τη δραστηριότητα δανεισμού και αποπληρωμής ενός ατόμου. Το πιστωτικό σας αρχείο περιέχει τις πληροφορίες που καθορίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όταν υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο αυτοκινήτου, υποθήκης ή άλλου τύπου, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα ελέγξει το αρχείο πίστωσης σας για να διαπιστώσει εάν φαίνεται να είναι καλός ή κακός πιστωτικός κίνδυνος. Μπορείτε να δείτε τι υπάρχει στο πιστωτικό σας αρχείο ζητώντας την πιστωτική σας έκθεση από καθένα από τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία.
ΑΦΑΙΡΕΣΤΕ ΚΑΤΩ Αρχείο καταναλωτικής πίστης
Ένα αρχείο καταναλωτικής πίστης περιέχει τις βασικές σας πληροφορίες ταυτοποίησης, όπως το όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου σας, μαζί με οποιαδήποτε άλλα προηγούμενα ονόματα, διευθύνσεις και αριθμούς τηλεφώνου. Παρουσιάζει μερικές φορές τους σημερινούς και πρώην εργοδότες σας. Το αρχείο πίστωσης δείχνει ποια είδη χρεών έχετε, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν πιστωτικές κάρτες, δάνεια δόσης, στεγαστικά δάνεια και άλλα. Δείχνει ποιος έχει ενημερωθεί για την πίστη σας τα τελευταία δύο χρόνια και πότε ρωτούσε και περιέχει οποιαδήποτε αρνητική πιστωτική πληροφορία, όπως πτωχεύσεις, εμπράγματα βάρη, κρίσεις και ληξιπρόθεσμους λογαριασμούς που έχουν σταλεί σε συλλογές.
Το μεγαλύτερο μέρος του αρχείου καταναλωτικής πίστωσής σας είναι αφιερωμένο σε πληροφορίες σχετικά με τους τρέχοντες και τους προηγούμενους λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένου του ανοίγματος κάθε λογαριασμού, του υψηλότερου υπολοίπου σας, του είδους του λογαριασμού (αν πρόκειται για μεμονωμένο ή κοινό λογαριασμό) την ημερομηνία της τελευταίας πληρωμής σας και το ποσό της τελευταίας σας πληρωμής. Για κάθε λογαριασμό, το πιστωτικό σας αρχείο δείχνει επίσης εάν έχετε πραγματοποιήσει πληρωμές εγκαίρως κάθε μήνα, πόσο αργά έχουν καθυστερήσει οι πληρωμές και εάν ο λογαριασμός σας έχει ποτέ παραβιαστεί.
Οι καταναλωτές διαθέτουν τρία πιστωτικά αρχεία, ένα με τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία: Experian, Equifax και TransUnion. Μερικές φορές και τα τρία αρχεία περιέχουν πανομοιότυπες πληροφορίες, αλλά μερικές φορές ένα αρχείο θα περιέχει έναν λογαριασμό που δεν έχει κάποιο άλλο αρχείο. Ορισμένοι δανειστές και πιστωτές δεν αναφέρουν τη δανειοληπτική και αποπληρωτική δραστηριότητα των πελατών τους και στα τρία γραφεία, γεγονός που δημιουργεί διαφορές μεταξύ των πιστωτικών αρχείων του ίδιου καταναλωτή.
Πιστωτικό αρχείο καθορίζει πιστωτικό αποτέλεσμα
Μερικές φορές, οι καταναλωτές συγχέουν τους όρους πιστωτικών αρχείων και πιστωτικών φιλοξενούμενων, ή τα χρησιμοποιούν αδιακρίτως. Ένας τρόπος για να το σκεφτείτε είναι ότι οι πληροφορίες στο πιστωτικό σας αρχείο καθορίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο ίδιος ο πιστωτικός βαθμός είναι ένας στατιστικός αριθμός που βασίζεται σε έναν αλγόριθμο που μετρά τον πιστωτικό σας κίνδυνο χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες που υπάρχουν στο πιστωτικό σας αρχείο. Πολλοί καταναλωτές γνωρίζουν ότι οι πιστωτές και οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμα για να βοηθήσουν να καθοριστεί αν θα σας δώσουν πίστωση ή όχι. Αλλά είναι επίσης χρήσιμο να γνωρίζετε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας συχνά χρησιμοποιείται για να καθορίσει τους όρους που προσφέρονται ή το επιτόκιο που θα πληρώσετε για ένα δάνειο. Συνήθως, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που θα πρέπει να πληρώσετε.
