Τι είναι η πληρωμή χωρίς επαφή;
Η πληρωμή χωρίς επαφή είναι μια ασφαλής μέθοδος για τους καταναλωτές να αγοράζουν προϊόντα ή υπηρεσίες χρησιμοποιώντας χρεωστική, πιστωτική ή έξυπνη κάρτα - γνωστή επίσης ως κάρτα τσιπ - χρησιμοποιώντας την τεχνολογία RFID ή την επικοινωνία πλησίον πεδίου (NFC).
Για να κάνετε μια πληρωμή χωρίς επαφή, πιέστε την κάρτα σας κοντά σε ένα τερματικό σημείο πώλησης που είναι εξοπλισμένο με την τεχνολογία πληρωμών χωρίς επαφή. Δεδομένου ότι οι επαφές χωρίς επαφή δεν απαιτούν υπογραφή ή προσωπικό αριθμό αναγνώρισης (PIN), τα μεγέθη των συναλλαγών σε κάρτες είναι περιορισμένα. Το επιτρεπόμενο ποσό για μια συναλλαγή χωρίς επαφή ποικίλλει ανάλογα με τη χώρα και την τράπεζα.
Η απρόσκοπτη πληρωμή αναφέρεται επίσης ως τροφοδοσία από ορισμένες τράπεζες και λιανοπωλητές. Παραδείγματα μη επαληθευμένων πληρωμών χωρίς πίστωση ή χρεωστικές κάρτες περιλαμβάνουν κάρτες διέλευσης, Apple Pay, Android Pay και Πορτοφόλι Google.
Κατανόηση της πληρωμής χωρίς επαφή
Η απρόσκοπτη πληρωμή είναι ένας δημοφιλής τρόπος για να κάνετε αγορές σε συμμετέχοντες λιανοπωλητές. Ήταν γύρω από τη δεκαετία του 1990 με μόνο μια χούφτα έμποροι και λιανοπωλητές που χρησιμοποιούν την τεχνολογία κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Έκτοτε, έχει εξαπλωθεί σε χιλιάδες τράπεζες, εταιρείες πιστωτικών καρτών, εμπόρους και λιανοπωλητές σε όλο τον κόσμο.
Ορισμένοι έμποροι και έμποροι λιανικής πώλησης ενδέχεται να θέσουν ένα χαμηλό όριο για το σύστημα βρύσης τους, προκειμένου να αποφευχθεί η απάτη, ενώ άλλοι εξακολουθούν να επιτρέπουν μεγάλες συναλλαγές. Ανάλογα με τον έμπορο και τον τύπο συναλλαγής, τα μεγαλύτερα ποσά σε δολάρια μπορεί να απαιτούν υπογραφή.
Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν κάρτες πληρωμής χωρίς επαφή και τερματικά που είναι πλήρως εξοπλισμένα για το σύστημα. Αυτές οι κάρτες έρχονται με ένα σύμβολο που δείχνει ότι είναι έτοιμοι για πληρωμή με βρύση. Παρόλο που τα μικρότερα καταστήματα ενδέχεται να μην προσφέρουν δυνατότητες βρύσης, πολλές εθνικές αλυσίδες έχουν μετακινηθεί σε τερματικά πληρωμής ικανά να τρυπάνε.
Το κύριο πλεονέκτημα της πληρωμής χωρίς επαφή είναι ότι επιταχύνει τις συναλλαγές εξαλείφοντας την ανάγκη ενός πελάτη να εισάγει έναν κωδικό PIN. Πατώντας πελάτες, επιταχύνετε τη γραμμή, έτσι ώστε τόσο ο έμπορος όσο και ο πελάτης να εξοικονομήσουν χρόνο όταν χρησιμοποιείται η χωρίς επαφή πληρωμή. Ένα άλλο πλεονέκτημα των καρτών επικοινωνίας χωρίς χρέωση - τουλάχιστον για τις τράπεζες και τους εκδότες πιστωτικών καρτών - είναι ότι οι καταναλωτές που κάνουν βρύση τείνουν να χρησιμοποιούν τις κάρτες τους πιο συχνά.
Πίστωση
Πως δουλεύει
Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά, αναζητήστε το σύμβολο "χωρίς επαφή" στο τερματικό πληρωμής του εμπόρου. Το σύμβολο αυτό είναι παρόμοιο με το λογότυπο wifi αλλά έχει στραφεί στην πλευρά του. Όταν το σύστημα κάνει την προτροπή, ο πελάτης μπορεί στη συνέχεια να φέρει την κάρτα μεταξύ ενός έως δύο ιντσών από το σύμβολο χωρίς επαφή του τερματικού. Όταν το σύστημα δέχεται τη βρύση, σηματοδοτεί τον πελάτη με ένα μπιπ, πράσινο φως ή σημάδι ελέγχου. Μόλις ληφθεί η έγκριση, η συναλλαγή ολοκληρώνεται.
Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να συνδέσουν τις πιστωτικές κάρτες τους σε μια συσκευή - ένα smartphone, smartwatch ή tracker fitness - για να πληρώσουν χρησιμοποιώντας το σύστημα χωρίς επαφές επίσης. Αυτό γίνεται με τη λήψη μιας εφαρμογής πληρωμής, όπως η Apple Pay, η οποία επιτρέπει στους καταναλωτές να αποθηκεύουν με ασφάλεια πληροφορίες σχετικά με τις πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες για να κάνουν αγορές, αγγίζοντας ένα smartphone ή Apple iWatch.
Βασικές τακτικές
- Η πληρωμή χωρίς επαφή είναι ένας ασφαλής τρόπος πληρωμής που χρησιμοποιεί μια χρέωση, μια πιστωτική κάρτα ή μια άλλη έξυπνη κάρτα χρησιμοποιώντας τεχνολογία RFID ή επικοινωνία πλησίον πεδίου. Για να χρησιμοποιήσει το σύστημα, ο καταναλωτής βγάζει την κάρτα πληρωμής κοντά σε τερματικό σημείο πώλησης εξοπλισμένο με την τεχνολογία. Η απρόσκοπτη πληρωμή θεωρείται ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος πληρωμής, δεδομένου ότι δεν απαιτεί από τους καταναλωτές να εισάγουν τον κωδικό PIN.Πολλά στην Αυστραλία, τον Καναδά, τη Νότια Κορέα και το Ηνωμένο Βασίλειο, η επαφή χωρίς πληρωμή πρέπει να κάνει έλξη με τους καταναλωτές στις ΗΠΑ
Ιστορικό πληρωμής χωρίς επαφή
Η αρχή διαμετακόμισης της Νότιας Κορέας στη Σεούλ προσέφερε ένα από τα πρώτα συστήματα αμοιβαιότητας πληρωμών παγκοσμίως. Ξεκίνησε το 1995, το σύστημα αργότερα έγινε γνωστό ως UPass, προσφέροντας στους αναβάτες έναν γρήγορο και εύκολο τρόπο να πληρώσουν για ταξίδια με λεωφορείο χρησιμοποιώντας το σύστημα ανέπαφων.
Η Mobil προσέφερε ένα από τα πρώτα συστήματα αδιάθετων πληρωμών που ονομάζεται Speedpass το 1997. Οι πελάτες ήταν σε θέση να πληρώσουν για το φυσικό αέριο χρησιμοποιώντας ένα ειδικό fob φορτωμένο με μετρητά στα συμμετέχοντα βενζινάδικα.
Το ασύρματο σύστημα έγινε δημοφιλές στο Ηνωμένο Βασίλειο μετά την εφαρμογή του συστήματος προπληρωμένων καρτών Oyster Card χωρίς συνδρομητές από τους οργανισμούς διαμετακόμισης του Λονδίνου για τους αναβάτες διαμετακόμισης που θα χρησιμοποιήσουν στο Underground. Το 2014, ο οργανισμός άρχισε να προσφέρει στους επιβάτες τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσουν τις επαφές χωρίς χρέωση και τις πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιούν στο σύστημα διαμετακόμισης.
Η Google και το Android εισήγαγαν συστήματα πληρωμών συμβατά με τις συσκευές τους χρησιμοποιώντας το NFC το 2011. Η Apple πήρε το σκάφος με την Apple Pay - τη δική της έκδοση του ψηφιακού πορτοφολιού - το 2014.
Πληρωμή χωρίς επαφή στις ΗΠΑ
Τα συστήματα επικοινωνίας χωρίς επαφή ήταν εξαιρετικά αργά για να διαπεράσουν την αμερικανική αγορά, παρόλο που ήταν δημοφιλή σε άλλα μέρη του κόσμου. Περίπου το 20% των συναλλαγών που πραγματοποιούνται στην Αυστραλία, τον Καναδά, τη Νότια Κορέα και το Ηνωμένο Βασίλειο πραγματοποιούνται με μεθόδους πληρωμής χωρίς επαφή, σύμφωνα με έκθεση της συμβουλευτικής εταιρείας AT Kearney του 2018. Η Νότια Κορέα είχε τον υψηλότερο ρυθμό ανύπαρκτων καρτών σε ισχύ, σχεδόν το 96% το 2016. Οι ΗΠΑ, από την άλλη πλευρά, είχαν λιγότερο από το 3, 5% των επαγγελατικών καρτών που ισχύουν το ίδιο έτος.
Οι Αμερικανοί εξακολουθούν να κάνουν περισσότερες συναλλαγές σε μετρητά από οτιδήποτε άλλο, σύμφωνα με την έκθεση. Αυτό αντιστοιχεί σε σχεδόν 50 δισεκατομμύρια συναλλαγές μετρητών ετησίως, ή το 26% όλων των συναλλαγών πληρωμών προς τους καταναλωτές. Ένας από τους κύριους λόγους πίσω από τη δημοτικότητα των μετρητών και την υστέρηση στην υιοθέτηση των ανέπαφων πληρωμών είναι ότι οι ΗΠΑ είναι μια πολύ μεγαλύτερη καταναλωτική αγορά από άλλες χώρες. Υπάρχουν πάρα πολλοί λιανοπωλητές και τράπεζες, γεγονός που καθιστά την αγορά πιο κατακερματισμένη. Οι καταναλωτές έχουν επίσης αργήσει να πηδούν στο σύστημα χωρίς επαφές λόγω προβλημάτων ασφάλειας. Πολλοί εξακολουθούν να ανησυχούν για το γεγονός ότι οι πληροφορίες σχετικά με τις κάρτες τους ενδέχεται να διακυβεύονται από τους κυβερνοεγκληματίες.
Η AT Kearney προτείνει στις αμερικανικές τράπεζες να αποκομίσουν κέρδη εάν υιοθετήσουν συστήματα ανειδίκευτων πληρωμών με τη δυνατότητα να κερδίσουν περίπου 2, 4 δισεκατομμύρια δολάρια μεταξύ 2018 και 2023. Προκειμένου να συμβεί αυτό, οι έμποροι πρέπει να έχουν την υποδομή, οι καταναλωτές πρέπει να εξετάσουν τις πληρωμές ως βιώσιμη μέθοδος πληρωμής, και οι εταιρείες καρτών πρέπει να προωθούν ενεργά τα συστήματα επικοινωνίας χωρίς χρέωση στους εμπόρους και το κοινό.
Προβλήματα με την απρόσκοπτη πληρωμή
Ακόμη και με την ευκολία της χωρίς επαφή πληρωμής, πολλοί καταναλωτές ανησυχούν για την ασφάλεια των καρτών τους. Έχουν υπάρξει ιστορίες στα μέσα μαζικής ενημέρωσης σχετικά με τους εγκληματίες που απομακρύνουν τα δεδομένα των καρτών χρησιμοποιώντας smartphones για να διαβάσουν τις κάρτες βύσματος στα πορτοφόλια των καταναλωτών. Η περιοχή στην οποία μπορεί να διαβαστεί μια κάρτα είναι πολύ σύντομη και, ακόμη και αν ο εγκληματίας είναι αρκετά κοντά για να αρπάξει δεδομένα και να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή, δεν μπορεί να δημιουργήσει ένα αντίγραφο της κάρτας. Αυτό δεν ισχύει για κάρτες μαγνητικών ταινιών. Τούτου λεχθέντος, το chip και το pin card εξακολουθούν να είναι τα πιο ασφαλή, καθώς δεν μπορούν να αναπαραχθούν και απαιτούν δεδομένα (pin σας) που δεν περιέχονται σε κανένα σημείο της κάρτας.
Εάν ένας skimmer παίρνει τα δεδομένα της κάρτας σας, το επόμενο βήμα του είναι να βρει έναν ιστότοπο που δεν απαιτεί τον τριψήφιο κωδικό που είναι τυπωμένος στο πίσω μέρος της κάρτας και να εκτελέσει συναλλαγές κάτω από το πιστωτικό όριο. Εάν ένας εγκληματίας κλέβει την φυσική κάρτα σας, πιθανότατα θα κατευθυνθεί στο πλησιέστερο κατάστημα για να αγοράσει κάρτες δώρων με μικρές ισορροπίες χρησιμοποιώντας μια βρύση. Ενώ είναι ενοχλητικό, μπορείτε να αμφισβητήσετε τις συναλλαγές και να λάβετε μια νέα κάρτα. Υπάρχουν επίσης προστατευτικά μανίκια καρτών και πορτοφόλια που εμποδίζουν τους αναγνώστες να πάρουν τα δεδομένα της κάρτας σας στην πρώτη θέση.
Δημοφιλή κινητά συστήματα βρύσης
Apple Pay: Οι περισσότερες συσκευές της Apple έρχονται ήδη εξοπλισμένες με την εφαρμογή Πορτοφόλι της Apple. Επιτρέπει στους χρήστες να αποθηκεύουν πληροφορίες πιστωτικής και χρεωστικής κάρτας στη συσκευή τους - κυρίως ένα iPhone ή iWatch - για να πραγματοποιούν αγορές στα καταστήματα. Το σύστημα επιτρέπει επίσης τις αγορές να πραγματοποιούνται στο διαδίκτυο και μέσω άλλων εφαρμογών. Οι χρήστες μπορούν επίσης να στείλουν χρήματα στους φίλους και την οικογένειά τους μέσω του συστήματος γραπτών μηνυμάτων τους χρησιμοποιώντας την Apple Pay.
Google Pay: Η Google επιτρέπει στους χρήστες να πραγματοποιούν πληρωμές σε συμμετέχοντες κατασκευαστές μπλοκ και κονσερβοποιίας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μέσω ασφαλούς μεθόδου μέσω της εφαρμογής Google Pay. Αντί να χρησιμοποιεί έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας, η Google μοιράζεται έναν κωδικοποιημένο αριθμό συνδεδεμένο με την κάρτα πληρωμής του χρήστη με τον λιανοπωλητή. Ακριβώς όπως η Apple Pay, οι χρήστες μπορούν επίσης να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα χρησιμοποιώντας μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή έναν αριθμό τηλεφώνου.
Samsung Pay: Η Samsung ξεκίνησε επίσης ένα ψηφιακό πορτοφόλι, επιτρέποντας στους χρήστες να αποθηκεύουν τις πληροφορίες της κάρτας πληρωμής τους στην εφαρμογή για χρήση σε τερματικά εμπόρων. Οι χρήστες της Samsung μπορούν επίσης να κερδίσουν μετρητά και άλλες ανταμοιβές χρησιμοποιώντας τα τηλέφωνά τους για να κάνουν αγορές. Οι χρήστες κάνουν απλά μια φωτογραφία της κάρτας τους ή ενός γραμμωτού κώδικα και πατήστε για να το ελέγξετε.
