Τι είναι μια πιστωτική διευκόλυνση;
Μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ένας τύπος δανείου που γίνεται σε επιχειρηματικό ή εταιρικό χρηματοοικονομικό πλαίσιο. Επιτρέπει στην επιχείρηση δανεισμού να πάρει χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα και όχι να υποβάλει αίτηση για δάνειο κάθε φορά που χρειάζεται χρήματα. Στην πραγματικότητα, μια πιστωτική διευκόλυνση επιτρέπει σε μια εταιρεία να συνάψει ένα δάνειο ομπρέλα για τη δημιουργία κεφαλαίου για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Διάφοροι τύποι πιστωτικών διευκολύνσεων περιλαμβάνουν τις διευκολύνσεις ανακυκλούμενου δανείου, τις δεσμευμένες διευκολύνσεις, τις πιστωτικές επιστολές και τους περισσότερους λογαριασμούς λιανικής πίστωσης
Πιστωτικής διευκόλυνσης
Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές διευκολύνσεις
Οι πιστωτικές διευκολύνσεις χρησιμοποιούνται ευρέως σε ολόκληρη τη χρηματοπιστωτική αγορά ως τρόπος χρηματοδότησης για διαφορετικούς σκοπούς. Οι εταιρείες εφαρμόζουν συχνά μια πιστωτική διευκόλυνση σε συνδυασμό με το κλείσιμο ενός γύρου χρηματοδότησης με μετοχές ή την άντληση χρημάτων με την πώληση μετοχών του αποθέματός της. Ένα βασικό κριτήριο για κάθε εταιρεία είναι το πώς θα ενσωματώσει το χρέος στην κεφαλαιακή της διάρθρωση λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη τις παραμέτρους της χρηματοδότησής της με ίδια κεφάλαια.
Η εταιρεία μπορεί να συνάψει πιστωτική διευκόλυνση που βασίζεται σε εξασφάλιση που μπορεί να πωληθεί ή να αντικατασταθεί χωρίς να τροποποιηθούν οι όροι της αρχικής σύμβασης. Η εγκατάσταση μπορεί να εφαρμοστεί σε διάφορα έργα ή τμήματα της επιχείρησης και να διανεμηθεί κατά την κρίση της εταιρείας. Η χρονική περίοδος για την αποπληρωμή του δανείου είναι ευέλικτη και όπως τα άλλα δάνεια, εξαρτάται από την πιστωτική κατάσταση της επιχείρησης και πόσο καλά έχουν εξοφλήσει τα χρέη στο παρελθόν.
Η περίληψη μιας διευκόλυνσης περιλαμβάνει μια σύντομη συζήτηση σχετικά με την προέλευση της εγκατάστασης, τον σκοπό του δανείου και τον τρόπο κατανομής των κεφαλαίων. Περιλαμβάνονται επίσης συγκεκριμένα προηγούμενα για τα οποία βρίσκεται η εγκατάσταση. Για παράδειγμα, μπορούν να συζητηθούν δηλώσεις εγγύησης για εξασφαλισμένα δάνεια ή συγκεκριμένες ευθύνες δανειοληπτών.
Βασικές τακτικές
- Μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ένας τύπος δανείου που πραγματοποιείται σε επιχειρηματικό ή εταιρικό χρηματοπιστωτικό πλαίσιο. Οι τύποι πιστωτικών διευκολύνσεων περιλαμβάνουν διευκολύνσεις αναχρηματοδότησης δανείων, διευκολύνσεις λιανικής πίστωσης (όπως πιστωτικές κάρτες), δεσμευμένες διευκολύνσεις, πιστωτικές επιστολές και οι περισσότεροι λογαριασμοί λιανικής πίστωσης. «οι όροι και τα στοιχεία, όπως αυτά των πιστωτικών καρτών ή των προσωπικών δανείων, εξαρτώνται από την οικονομική κατάσταση της επιχείρησης δανεισμού και το μοναδικό πιστωτικό της ιστορικό.
Ειδικές εκτιμήσεις για πιστωτικές διευκολύνσεις
Η σύμβαση πίστωσης διευκρινίζει λεπτομερώς τις ευθύνες του δανειολήπτη, τις εγγυήσεις δανείων, τα ποσά δανεισμού, τα επιτόκια, τη διάρκεια του δανείου, τις προπληρωμένες ποινές και τους όρους και προϋποθέσεις αποπληρωμής. Η σύμβαση ανοίγει με τα βασικά στοιχεία επικοινωνίας για καθένα από τα εμπλεκόμενα μέρη, ακολουθούμενη από περίληψη και ορισμό της ίδιας της πιστωτικής διευκόλυνσης.
Όροι αποπληρωμής
Οι όροι πληρωμών τόκων, οι αποπληρωμές και η λήξη του δανείου είναι λεπτομερείς. Περιλαμβάνουν τα επιτόκια και την ημερομηνία αποπληρωμής, εάν πρόκειται για δάνειο με διάρκεια ή για το ελάχιστο ποσό πληρωμής και τις επαναλαμβανόμενες ημερομηνίες πληρωμής, εάν πρόκειται για αναχρηματοδοτούμενο δάνειο. Η συμφωνία διευκρινίζει αν τα επιτόκια μπορεί να αλλάξουν και καθορίζει την ημερομηνία λήξης του δανείου, εάν ισχύει.
Νομικές διατάξεις
Η συμφωνία πιστωτικής διευκόλυνσης εξετάζει τις νομικές προϋποθέσεις που ενδέχεται να προκύψουν υπό συγκεκριμένες συνθήκες δανεισμού, όπως μια εταιρεία που αθετεί πληρωμή δανείου ή ζητά ακύρωση. Οι λεπτομέρειες των κυρώσεων που αντιμετωπίζει ο οφειλέτης σε περίπτωση αθέτησης και τα βήματα που λαμβάνει ο οφειλέτης για να διορθώσει την προεπιλογή. Μια ρήτρα επιλογής του νόμου αναφέρει συγκεκριμένους νόμους ή δικαιοδοσίες που ζητήθηκαν σε περίπτωση μελλοντικών διαφορών διαφορών.
Τύποι πιστωτικών διευκολύνσεων
Οι πιστωτικές διευκολύνσεις είναι ποικίλες μορφές. Μερικά από τα πιο κοινά περιλαμβάνουν:
Μια πιστωτική διευκόλυνση λιανικής είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης - ουσιαστικά, ένας τύπος δανείου ή πιστωτικής γραμμής - που χρησιμοποιείται από τους λιανοπωλητές και τις εταιρείες ακινήτων. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια μορφή πιστωτικής διευκόλυνσης.
Μια διευκόλυνση αναχρηματοδότησης είναι ένας τύπος δανείου που εκδίδεται από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο οποίος παρέχει στον δανειολήπτη την ευελιξία να αποσύρει ή να αποσύρει, να επιστρέψει και να αποσυρθεί ξανά. Ουσιαστικά είναι μια γραμμή πίστωσης, με μεταβλητό (κυμαινόμενο) επιτόκιο.
Ένας δεσμευμένος μηχανισμός αποτελεί πηγή για συμφωνίες χρηματοδότησης βραχυπρόθεσμης ή μακροπρόθεσμης διάρκειας στις οποίες ο πιστωτικός φορέας δεσμεύεται να χορηγήσει δάνειο σε μια εταιρεία-υπό την προϋπόθεση ότι η εταιρεία πληροί συγκεκριμένες απαιτήσεις που καθορίζονται από το δανειοδοτικό ίδρυμα. Τα κεφάλαια παρέχονται μέχρι ένα ανώτατο όριο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και με συμφωνημένο επιτόκιο. Τα δάνεια με επιτόκιο είναι ένας τυπικός τρόπος δέσμευσης.
