Πίνακας περιεχομένων
- Πότε να κάνετε ίσα ποσά
- Πότε να κάνετε διαφορετικά ποσά
- Θα μπορούσε ένα παιδί να αρέσει περισσότερο;
- Πώς να προστατεύσετε τις επιθυμίες σας
- Η κατώτατη γραμμή
Ο διαχωρισμός της περιουσίας σας μεταξύ των απογόνων μπορεί να είναι μια δύσκολη επιχείρηση. Θυμηθείτε τι συνέβη με τον βασιλιά Lear του Σαίξπηρ; Ωστόσο, η μη θέληση είναι το ύψος της ανευθυνότητας. Η εργασία πρέπει να αντιμετωπιστεί.
Υπάρχουν πολλές καταστάσεις στις οποίες η προφανής επιλογή - η ισότιμη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των παιδιών - είναι η σωστή επιλογή. Ωστόσο, σε ορισμένες οικογένειες, δίνοντας σε κάθε παιδί την ίδια κληρονομικότητα μπορεί να μην έχει νόημα. Όπως επισημαίνουν οι δικηγόροι προγραμματισμού περιουσίας, υπάρχει μια διαφορά μεταξύ της αποχώρησης μιας ίσης κληρονομιάς, όπου κάθε παιδί λαμβάνει το ίδιο ποσό και μια δίκαιη κληρονομιά, όπου κάθε παιδί λαμβάνει τι είναι δίκαιο, λαμβάνοντας υπόψη τις περιστάσεις του.
Όταν λοιπόν έχει νόημα να αφήνετε σε κάθε παιδί σας την ίδια κληρονομικότητα και πότε μια διαφορετική ρύθμιση έχει μεγαλύτερη σημασία; Και πώς θα μπορούσε η κάθε επιλογή να επηρεάσει την αρμονία των αδελφών και αν οι επιθυμίες σας διεξάγονται όπως εσείς σκοπεύατε; Συνέχισε να διαβάζεις.
Βασικές τακτικές
- Η κατανόηση της περιουσίας σας με ισότιμο τρόπο μεταξύ των παιδιών σας έχει συχνά νόημα, ειδικά όταν τα ιστορικά τους δεδομένα και οι περιστάσεις είναι παρόμοιες. Η ισότιμη διανομή μπορεί επίσης να αποφύγει τις οικογενειακές συγκρούσεις που δημιουργούν ερωτηματικά για δικαιοσύνη ή φαβορί. Η ισότιμη διανομή, ωστόσο,, ειδικά όταν κάποια παιδιά έχουν ευνοηθεί οικονομικά κατά το παρελθόν έναντι άλλων, ή μερικά βρίσκονται σε σκληρότερα οικονομικά στενά.
Πότε να κάνετε ίσα ποσά
Εάν υπάρχουν τρία παιδιά, ο ίσος διαχωρισμός προφανώς σημαίνει ότι ο καθένας θα πάρει το ένα τρίτο του υπόλοιπου κτήματος μετά την αποβίβαση και των δύο γονέων. «Είναι λογικό κάθε παιδί να αποκτά την ίδια κληρονομιά όταν κάθε παιδί έχει παρόμοιες ανάγκες και βρίσκεται παρόμοια στη ζωή, κάθε παιδί έχει λάβει παρόμοια υποστήριξη στο παρελθόν από τους γονείς του και κάθε παιδί είναι διανοητικά και συναισθηματικά ικανό και υπεύθυνο». λέει η Laura K. Meier, δικηγόρος σχεδιασμού ακινήτων στο Newport Beach, Καλιφόρνια, και ο συγγραφέας του βιβλίου «Καλοί γονείς ανησυχούν, μεγάλοι γονείς σχεδιάζουν σχέδια, εμπιστεύονται και σχεδιάζουν περιουσίες για οικογένειες μικρών παιδιών».
Για παράδειγμα, εάν τα παιδιά σας έχουν ολοκληρώσει το κολέγιο (μαζί με εσάς που πληρώνετε τα δίδακτρα τους) και δεν βασίζεστε πλέον σε εσάς για οικονομική βοήθεια, εάν κανένα παιδί δεν έχει μειονέκτημα ή σοβαρή ασθένεια και αν όλοι έχουν αποδείξει ότι είναι υπεύθυνοι με χρήματα, είναι λογικό να διαιρέσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία ομοιόμορφα μεταξύ τους.
Εάν τα κληροδοτήματα σας περιλαμβάνουν ακίνητα και άλλα υλικά περιουσιακά στοιχεία, θα χρειαστεί να καθορίσετε την αξία σε δολάρια κάθε περιουσιακού στοιχείου και να αποφασίσετε τι είναι πολύ λογικό να αφήσετε σε κάθε παιδί. Εξετάστε την κοινή κατάσταση όπου τα παιδιά είναι διάσπαρτα σε όλη τη χώρα. "Αν ένα παιδί αγάπησε πάντα το αρχικό σπίτι στο Κοννέκτικατ και εξακολουθεί να ζει κοντά του, θα μπορούσε να έχει νόημα να τον κληροδοτήσει", λέει ο Eric Meermann, αντιπρόεδρος του Palisades Hudson Financial Group στο Stamford, Conn. στη Φλόριντα, θα μπορούσε να κληρονομήσει το σπίτι στην παραλία Boca. "Οποιαδήποτε διαφορά στις αξίες των ακινήτων θα μπορούσε να γίνει με μετρητά ή άλλα περιουσιακά στοιχεία", συνεχίζει.
Υπάρχουν επίσης λιγότερο ευχάριστοι λόγοι για να αφήσετε μια ίση κληρονομιά, ακόμα κι αν αισθάνεστε ότι ένα ή περισσότερα από τα παιδιά σας δεν το αξίζουν: Με τον τρόπο αυτό μπορεί να αποφευχθεί το κόστος των συγκρούσεων, τόσο συναισθηματικών όσο και οικονομικών. Απλώς, από την άποψη της δικαστικής διαδικασίας, ο καλύτερος τρόπος να αποφασιστείς είναι να σταθμίσουμε την πιθανότητα ένα παιδί να μεταφέρει μια περιουσία μέσω διαφορών, σύμφωνα με τον Philip J. Ruce, δικηγόρο προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας με το γραφείο Stone Arch στο Minneapolis. Μια δίκη "εξορύσσεται οικονομικά και συναισθηματικά για την οικογένειά σας και για την περιουσία σας", λέει, και θα "προκαλέσει την κατάργηση κάποιου από τα περιουσιακά σας στοιχεία σε διαφορετικό σημείο από αυτό που ελπίζατε - στις τσέπες των δικηγόρων".
Εάν η βούλησή σας θα αμφισβητηθεί μετά το θάνατό σας, κάποια από τα περιουσιακά σας στοιχεία θα εισέλθουν στις τσέπες των δικηγόρων αντί των κληρονόμων σας.
Πότε να κάνετε διαφορετικά ποσά
Αφήνοντας κάθε παιδί ίσο κομμάτι της πίτας δεν αισθάνεται πάντα σωστά. Ίσως ένας από τους απογόνους σας να ενεργεί ως φροντιστής σας, και θέλετε να τον ανταμείψετε για αυτή την αφοσίωση ή να κάνετε αποζημίωση για τον χαμένο χρόνο και τους μισθούς, θέτει ο Candice N. Aiston, ιδρυτής και επικεφαλής κτηματομεσίτης δικηγόρος της Aiston Law στο Portland, Ore.
Ή ίσως δώσατε σε ένα παιδί σημαντικά περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια της ζωής σας από ό, τι έχετε δώσει σε ένα άλλο, ας πούμε, $ 50, 000 για ένα γάμο, ένα δημοτικό σχολείο ή μια προκαταβολή για ένα σπίτι. Σε αυτό το σενάριο, εάν άλλως αφήσετε τα δύο σας παιδιά ίσες κληρονομιές των 200.000 δολαρίων ανά τεμάχιο, μπορείτε ίσως να αφήσετε 175.000 δολάρια στο παιδί που προηγουμένως προικισμένος χρήματα και 225.000 δολάρια στο παιδί που δεν είχατε. Αυτή η κατανομή ακολουθεί τη δίκαιη, όχι ισότιμη, κατευθυντήρια γραμμή.
Μπορεί επίσης να αποφασίσετε να κληροδοτήσετε διαφορετικά ποσά όταν έχετε μια μεικτή οικογένεια, με ένα παιδί που μπορεί να αναμένει να συνεχίσει να λαμβάνει υποστήριξη από άλλο γονέα. όταν ασκείτε οικογενειακή επιχείρηση και ένα παιδί έχει μεγαλύτερο μερίδιο ιδιοκτησίας από το άλλο. ή όταν ένα παιδί είναι οικονομικά ανεύθυνο, έχει έναν εθισμό που δεν θέλετε να υποστηρίξετε ή άλλως δεν αξίζει ή δεν μπορεί να εμπιστευτεί με ένα απροσδόκητο.
Ο Aiston αναφέρει ότι η γενική κατευθυντήρια γραμμή πρέπει να είναι η προώθηση της οικογενειακής αρμονίας. "Είναι απίστευτο πόσες οικογένειες καταρρέουν αφού οι γονείς πεθάνουν εξαιτίας της κατανομής του κτήματος", λέει.
Η καλύτερη κατευθυντήρια γραμμή για τη διαίρεσή σας πρέπει να είναι η προώθηση της αρμονίας της οικογένειας.
Θα μπορούσε ένα παιδί να αρέσει περισσότερο;
Το πρώτο βήμα είναι να σχεδιάσετε τη θέλησή σας με τη βοήθεια ενός δικηγόρου προγραμματισμού περιουσίας ενώ είστε υγιής μυαλό και μνήμη και χωρίς αδικαιολόγητη επιρροή από ένα από τα παιδιά σας. "Αδικαιολόγητη επιρροή" σημαίνει ότι ένα από τα άλλα παιδιά σας πιστεύει -ή τουλάχιστον σκέφτεται ότι μπορεί να αποδειχθεί στο δικαστήριο- ότι έχετε χειραγωγηθεί κατά τη διαδικασία δημιουργίας της θέλησής σας. Ως αποτέλεσμα, το παιδί υποστηρίζει, εξέφρασατε τις ευχές σας που διαφορετικά δεν θα είχατε ή που δεν ήταν πραγματικά αυτό που θέλατε. Δεν θα είστε εκεί για να υπερασπιστείτε τον εαυτό σας από ένα τέτοιο αίτημα, οπότε πρέπει να βεβαιωθείτε ότι κανείς δεν μπορεί να το υποστηρίξει με επιτυχία.
«Έλλειψη ικανότητας», ένας άλλος τρόπος που μπορεί να αμφισβητηθεί η θέληση, σημαίνει ότι δεν καταλαβαίνετε τι κάνατε όταν δημιουργήσατε ή αλλάξατε τη θέλησή σας, ίσως λόγω της ηλικίας σας ή επειδή μια σωματική ή ψυχική ασθένεια είχε διαβρώσει την ικανότητά σας να κάνουν σωστές αποφάσεις. Ένα παιδί θα μπορούσε επίσης να επιχειρήσει να υποστηρίξει ότι η βούλησή σας δεν είναι έγκυρη εξαιτίας απάτης ή επειδή η υπογραφή σας δεν ήταν μάρτυρας.
Μια ρήτρα μη αμφισβήτησης, η οποία ορίζει ότι οποιοσδήποτε αμφισβητεί τη βούληση παραλείπει την κληρονομιά του, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αποθαρρύνει τις νομικές προκλήσεις.
Πώς να προστατεύσετε τις επιθυμίες σας
Υπάρχουν τρόποι για να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανότητες ενός λιγότερο ευνοούμενου παιδιού να αμφισβητήσει τη θέλησή σας στο δικαστήριο, καθώς και τρόπους για να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανότητες του παιδιού να κερδίσει αν αυτός ή αυτή κάνει. "Μια ρήτρα χωρίς αμφισβήτηση που συνδυάζεται με τουλάχιστον κάποιο ονομαστικό δώρο μπορεί να δημιουργήσει ένα αντικίνητρο για πρόκληση", λέει ο Gottlieb. Μια ρήτρα μη αμφισβήτησης είναι, βασικά, γλώσσα στη δική σας θέληση δηλώνοντας ότι οποιοσδήποτε κληρονόμος που παίρνει τη θέλησή σας στο δικαστήριο χάνει όλα τα κληροδοτήματα. Εκεί έρχεται το ονομαστικό δώρο - για να είναι αποτελεσματική η ρήτρα, το παιδί σας πρέπει να έχει κάτι να χάσει. Θα χρειαστεί να αφήσετε το λιγότερο ευνοημένο παιδί αρκετά ώστε να έχει πιθανότατα περισσότερα να κερδίσει διατηρώντας την ησυχία του παρά πηγαίνοντας στο δικαστήριο.
Είναι μια αξιοζήλευτη επιλογή, για να είμαστε σίγουροι, αλλά ίσως σημαίνει την καλύτερη πιθανότητα να διατηρήσετε την θέλησή σας ανέπαφη. Η εκτελεστότητα αυτών των ρητρών ποικίλλει ανά κράτος, ωστόσο, ελέγξτε έτσι τους νόμους του κράτους σας πριν εξετάσετε αυτήν την επιλογή.
Οι εμπειρογνώμονες στον τομέα της περιουσίας λένε ότι άλλοι τρόποι για να αποφύγετε προκλήσεις για τη θέλησή σας περιλαμβάνουν
- Χρησιμοποιώντας μια εμπιστοσύνη για να δοθεί δομή για ένα παιδί που μπορεί να μην είναι σε θέση να διαχειριστεί μια κληρονομιά υπεύθυνα δική του / της. Έχοντας το γιατρό σας να είναι μάρτυρας όταν υπογράφετε τη βούλησή σας να ακυρώσετε ισχυρισμούς για έλλειψη ικανότητας. Εξαιρουμένων όλων των παιδιών από τη βούληση -η διαδικασία γραφής για την ακύρωση των ισχυρισμών περί αδικαιολόγητης επιρροής. Αποκαλύψτε τη θέλησή σας με κάθε παιδί να αποφύγετε εκπλήξεις και να εξηγήσετε το σκεπτικό σας.
Μια τέτοια δίκη είναι πιθανότατα να τελειώσει σε έναν οικισμό, λέει η Ruce, προσθέτοντας: "Η συμφωνία αυτή θα μεταβάλει κατά κάποιον τρόπο το σχέδιο της κτηματαγοράς σας, επειδή τα κεφάλαια πιθανότατα θα καταλήξουν σε διαφορετικό μέρος ή με διαφορετικό άτομο από ό, τι ελπίζατε."
Η κατώτατη γραμμή
"Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε όταν διαιρείτε μια κληρονομιά είναι ότι είναι τα χρήματά σας και έχετε το δικαίωμα να το κάνετε αυτό που επιλέγετε", λέει η Ρούτσε. Αυτό σημαίνει ότι μια ισότιμη κληρονομιά έχει την πιο νόημα όταν τα δώρα ή η οικονομική στήριξη που έχετε δώσει στα παιδιά σας καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας είναι ελάχιστα ή ουσιαστικά ίσα και όταν δεν υπάρχει μια κατάσταση στην οποία ένα παιδί έχει παράσχει το μεγαλύτερο μέρος των στερητικών της ελευθερίας φροντίδα για έναν γηράσκοντα γονέα.
"Όταν υπάρχει πραγματική ή αντιληπτή ανισότητα, αυξάνεται ουσιαστικά η πιθανότητα κάποιος που αναζητά ένδικα μέσα", λέει η Ruce. Πρέπει να αποφασίσετε πόσο σημαντικό είναι ο κίνδυνος που δίνεται στους ιδιοσυγκρασίες των παιδιών σας, οι σχέσεις τους μεταξύ τους και εάν οποιοσδήποτε κίνδυνος αφήνει μια άνιση κληρονομικότητα αξίζει αυτό που προσπαθείτε να πετύχετε. Ο προγραμματισμός της περιουσίας σας μπορεί να μην είναι εύκολος, αλλά είναι απαραίτητος.
