Μια εξειδικευμένη θέση στον τραπεζικό κλάδο είναι αυτή ενός αναλυτή πιστωτικού κινδύνου. Η αποτίμηση του πιστωτικού κινδύνου είναι κρίσιμη για την κερδοφορία μιας τράπεζας, δεδομένου ότι τα δάνεια αποτελούν την κύρια πηγή εσόδων για τα ιδρύματα αυτά. Ο ρόλος του αναλυτή πιστωτικού κινδύνου είναι να αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα των ιδιωτών ή των εταιρειών και συγκεκριμένα να καθορίζει το ποσό της πίστωσης που θα πρέπει να επεκτείνει η τράπεζα στον πελάτη. Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου αναθεωρούν τις οικονομικές καταστάσεις, το πιστωτικό ιστορικό και τις οικονομικές συνθήκες για να καθορίσουν την πιθανή ικανότητα του δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής τόκων και τελικά να αποπληρώσει ένα δάνειο.
Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου πρέπει να είναι ειδικοί στην αποκρυπτογράφηση των οικονομικών καταστάσεων και των μετρήσεων αξιολόγησης, όπως οι δείκτες μόχλευσης και κερδοφορίας. Οι περισσότερες από τις ερωτήσεις που αφορούν συγκεκριμένες θέσεις εργασίας, τις οποίες ένας ερωτώμενος είναι πιθανό να συναντήσουν, περιστρέφονται γύρω από αυτούς τους τομείς γνώσης.
"Πώς θα χειρίζεστε έναν σημαντικό, μακροπρόθεσμο πελάτη επιχείρησης που αναζητά ένα δάνειο που η εκτίμησή σας για τον κίνδυνο σας λέει ότι δεν είναι ασφαλές για την τράπεζα να κάνει;"
Αυτό μπορεί να είναι ένα βασικό ζήτημα, καθώς η διατήρηση καλών σχέσεων πελατών με σημαντικούς εταιρικούς πελάτες είναι απαραίτητη για την επιτυχία μιας τράπεζας. Μια τράπεζα δεν θέλει να διακινδυνεύσει να χάσει έναν πελάτη πολλών εκατομμυρίων δολαρίων σε μια αίτηση δανείου, αλλά ούτε επιθυμεί να δανείσει δάνεια που δεν πιστεύει ότι μπορεί λογικά να επιστραφεί.
Πώς απαντάτε σε αυτό το είδος ερώτησης θα δείξει την ικανότητά σας να χειρίζεστε τις πελατειακές σχέσεις καλά και να προσφέρετε δημιουργικές λύσεις για τους πελάτες, χωρίς να θέτετε σε κίνδυνο τη θέση της τράπεζας ως δανειστή. Μια καλή απάντηση θα μπορούσε να είναι κάτι σαν: "Θα προσφέρα ένα μικρότερο ποσό δανείου πιστεύω ότι η τράπεζα θα μπορούσε να επεκταθεί με ασφάλεια και στη συνέχεια να ενημερώσει τον πελάτη για τα ακριβή βήματα που θα μπορούσαν να πάρουν για να μου επιτρέψουν να επεκτείνω περαιτέρω πίστωση και να προσφέρω να συναντήσω μαζί τους να επανεξετάσει την κατάσταση σε κάποιο κατάλληλο σημείο στο μέλλον για να εξετάσει ένα μεγαλύτερο δάνειο."
"Ποιος είναι ο καλός δείκτης χρέους / μετοχικού κεφαλαίου;"
Θα πρέπει σίγουρα να έχετε μια σταθερή απάντηση έτοιμη για αυτή την ερώτηση, δεδομένου ότι ο δείκτης χρέους προς μετοχές (D / E) είναι ο βασικός, αν όχι ο πρωταρχικός, χρηματοοικονομικός λόγος που λαμβάνεται υπόψη για την αξιολόγηση της ικανότητας μιας επιχείρησης να χειρίζεται τις υποχρεώσεις χρηματοδότησης του χρέους της. Ο λόγος D / E υποδεικνύει το συνολικό χρέος μιας εταιρείας σε σχέση με το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της και αποκαλύπτει το ποσοστό της χρηματοδότησης μιας εταιρείας που παρέχεται από το χρέος και το ποσοστό επί του μετοχικού κεφαλαίου. Η απάντησή σας θα σας δείξει ότι κατανοείτε τον λόγο και γνωρίζετε ότι, γενικά, οι δείκτες χαμηλότεροι του 1, 0 υποδεικνύουν μια οικονομικά πιο υγιή επιχείρηση, ενώ οι αναλογίες υψηλότερες του 1, 0 δείχνουν ένα αυξανόμενο επίπεδο πιστωτικού κινδύνου.
Πέρα από αυτό, πρέπει να σημειωθεί ότι οι μέσοι δείκτες D / E διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τομέων και βιομηχανιών. Μια πιο σταθερή ανάλυση πιστωτικού κινδύνου περιλαμβάνει μια εξέταση της τρέχουσας κατάστασης της βιομηχανίας και της θέσης της εταιρείας στο εσωτερικό του κλάδου, καθώς και την εξέταση άλλων βασικών χρηματοοικονομικών δεικτών όπως ο λόγος κάλυψης τόκων ή ο δείκτης τρέχουσας χρηματοδότησης.
"Τι είναι μια ανταλλαγή πιστωτικής default;"
Αυτή η ερώτηση είναι πιο πιθανό να ριχτεί σε κάποιον με προηγούμενη εμπειρία στον τομέα που υποβάλλει αίτηση για θέση ανώτερου αναλυτή πιστωτικού κινδύνου, αλλά μπορεί ακόμα να εμφανιστεί σε μια συνέντευξη για μια θέση αναλυτή πιστωτικού κινδύνου εισόδου σε μια τράπεζα. Μια καλή απάντηση καταδεικνύει ότι κατανοείτε την έννοια. Μια καλύτερη απάντηση περιλαμβάνει ένα παράδειγμα. Μια μέθοδος ανταλλαγής κινδύνου αθέτησης (CDS) είναι μια συχνά χρησιμοποιούμενη μέθοδος μετριασμού του κινδύνου σε μέσα σταθερού εισοδήματος, χρεωστικούς τίτλους, όπως είναι τα ομόλογα, και είναι ένα από τα πιο κοινά χρηματοοικονομικά παράγωγα.
Ένα CDS είναι ουσιαστικά ένας τύπος ασφαλιστικής επένδυσης που επιτρέπει στον αγοραστή να μετριάσει τον επενδυτικό κίνδυνο μεταβάλλοντας τον κίνδυνο προς τον πωλητή ενός CDS σε αντάλλαγμα έναντι αμοιβής. Ο πωλητής του CDS είναι σε θέση να εγγυηθεί την ασφάλεια χρέους στην οποία ο αγοραστής έχει επενδύσει.
Άλλα ερωτήματα που πιθανόν να συναντήσετε σε μια συνέντευξη θέσης αναλυτή πιστωτικού κινδύνου είναι γενικές ερωτήσεις σχετικά με τις ικανότητες επίλυσης προβλημάτων, την ικανότητά σας να εργάζεστε ως μέρος μιας ομάδας και την κατανόησή σας για βασικές μακροοικονομικές έννοιες όπως οι δημοσιονομικές πολιτικές και το βασικό επιτόκιο.
