Πίνακας περιεχομένων
- Σύνθετες επιστροφές
- Επενδύοντας $ 100 μηνιαίο παράδειγμα
- Γιατί να επενδύσετε σε μετοχές;
- Τρόποι για να εξοικονομήσετε $ 100 κάθε μήνα
- Η κατώτατη γραμμή
Αυτή είναι μια περίπτωση όπου η βραχυπρόθεσμη λογική δεν ισοδυναμεί με μακροπρόθεσμο ορθολογισμό. Τα $ 100 που έχουν τεθεί σε λογαριασμό ταμιευτηρίου θα κερδίσουν πολύ χαμηλό επιτόκιο και, με την πάροδο του χρόνου, θα χάσουν πιθανότατα τον πληθωρισμό. μια πραγματική απώλεια της αγοραστικής δύναμης είναι σχεδόν αναπόφευκτη. Τα 100 δολάρια που επενδύονται στη χρηματιστηριακή αγορά ενδέχεται να έχουν ημέρες και ημέρες κάτω, αλλά το μάθημα από την ιστορία είναι ότι οι μετοχές ξεπερνούν σχεδόν τα πάντα σε μια περίοδο αρκετών δεκαετιών. (Caveat: Περιττό να πούμε ότι δεν μιλάμε για την τοποθέτηση όλων των χρημάτων σας σε αποθέματα πενών υψηλού κινδύνου ή σε παρόμοιες επικίνδυνες επενδύσεις).
Βασικές τακτικές
- Η επένδυση μόλις 100 δολαρίων το μήνα για μια περίοδο ετών μπορεί να είναι μια κερδοφόρα στρατηγική για την αύξηση του πλούτου σας με την πάροδο του χρόνου. Το γεγονός αυτό επιτρέπει το όφελος από τη συγκέντρωση των αποδόσεων, όπου τα κέρδη αντλούν από τα προηγούμενα κέρδη. το μέσο όρο του κόστους, με το οποίο τα χρήματα επενδύονται όταν η αγορά ανεβαίνει καθώς και όταν είναι κάτω. Η δημιουργία χώρων στα οικονομικά σας για $ 100 το μήνα που διατίθενται προς επένδυση μπορεί να απαιτήσει προσεκτικό προϋπολογισμό.
Σύνθετες επιστροφές
Οι μηνιαίες εισφορές αρχίζουν πραγματικά να έχουν νόημα όταν καταλαβαίνετε την έννοια της σύνθεσης. Οι σύνθετες επιστροφές δρουν σαν μια χιονοστιβάδα που κυλά στη διαδρομή: Αρχίζει μικρή και αργά αρχικά, αλλά παίρνει το μέγεθος και την ορμή καθώς ο χρόνος κινείται.
Τα δύο βασικά στοιχεία των σύνθετων αποδόσεων είναι η επανεπένδυση των κερδών και του χρόνου. Τα αποθέματα παράγουν μερίσματα που μπορούν να επανεπενδύονται και με την πάροδο του χρόνου λειτουργεί ως πηγή εφοδιασμού της οικονομικής ανάπτυξης. Στον πυρήνα της, η σύνθετη επένδυση είναι να αφήσει το ενδιαφέρον σας να δημιουργήσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον, το οποίο καταλήγει να δημιουργεί ακόμη μεγαλύτερο ενδιαφέρον στο δρόμο.
Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, ότι ένα άτομο 30 ετών έχει $ 5.000 επενδύσει σε μετοχές που κερδίζουν 8% ετησίως, κάτι που είναι λίγο κάτω από τους ιστορικούς μέσους όρους. Στο τέλος του πρώτου έτους, το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή κέρδισε $ 400 σε τόκους ($ 5.000 x 1.08). Εάν ο επενδυτής επανεπενδύσει το ενδιαφέρον, η ίδια αύξηση 8% θα αποφέρει 432 δολάρια το δεύτερο έτος ($ 5.400 x 1.08). Το τρίτο έτος θα δημιουργήσει 466, 56 δολάρια, το τέταρτο έτος δημιουργεί $ 503, 88 και ούτω καθεξής. Στην ηλικία των 35 ετών, το χαρτοφυλάκιο επανεπένδυσης ανέρχεται σε 7.346, 64 δολάρια, χωρίς καμία πρόσθετη συνεισφορά του επενδυτή χωρίς τόκους.
Ακολουθήστε αυτό το μοτίβο για άλλα 25 χρόνια και η επένδυση φτάνει τα $ 50.313, 28. Αυτό αντιπροσωπεύει πάνω από 10 φορές αύξηση, παρά την έλλειψη πρόσθετων συνεισφορών.
Επένδυση $ 100 Μηνιαία: Ένα παράδειγμα
Τώρα υποθέστε ότι ο ίδιος 30χρονος επενδυτής βρίσκει έναν τρόπο να εξοικονομήσει επιπλέον $ 100 το μήνα. Συνεισφέρει τα επιπλέον 100 δολάρια στο χαρτοφυλάκιό του και συνεχίζει να επενδύει τα μερίσματά του και τις πληρωμές τόκων. Η επένδυσή του κερδίζει ακόμα 8% ετησίως. Για λόγους απλότητας, υποθέστε ότι η ανάμιξη πραγματοποιείται μία φορά τον χρόνο τον Ιανουάριο.
Μετά από μια περίοδο 30 ετών, χάρη στις σύνθετες αποδόσεις και τη μικρή μηνιαία συνεισφορά, το χαρτοφυλάκιό του θα αυξηθεί στα 186.253, 14 δολάρια (έναντι 50.313, 28 δολαρίων χωρίς τις μηνιαίες συνεισφορές). Ενώ τα 186.253, 14 δολάρια δεν είναι αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν, ειδικά μετά από 30 χρόνια πληθωρισμού, θυμηθείτε ότι αυτό είναι μόνο με 100 δολάρια το μήνα σε εισφορές και επιστροφές κάτω από τους ιστορικούς μέσους όρους.
Υποθέστε ότι η ετήσια απόδοση είναι 9%, η οποία είναι πιο κοντά στους ιστορικούς μέσους όρους για μια περίοδο 30 ετών. Με μια κύρια επένδυση $ 5.000 και $ 100 μηνιαίες συνεισφορές, το χαρτοφυλάκιο αυξάνεται στα $ 229.907, 44. Εάν ο επενδυτής είναι σε θέση να εξοικονομήσει 200 δολάρια το μήνα για εισφορές, η μελλοντική αξία του χαρτοφυλακίου του είναι $ 393.476, 48.
Γιατί να επενδύσετε σε μετοχές;
Οι μετοχές (όπως τα αποθέματα ή τα αμοιβαία κεφάλαια) αποτελούν την καλύτερη επενδυτική επιλογή για όσους είναι δεκαετίες από τη συνταξιοδότηση. Τα αποθέματα είναι πιο πιθανό να χάσουν αξία βραχυπρόθεσμα από ό, τι τα ομόλογα, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) ή τους λογαριασμούς της χρηματαγοράς, αλλά αποδείχθηκε ότι είναι μια καλύτερη μακροπρόθεσμη αξία από οποιαδήποτε κοινή εναλλακτική λύση.
Αυτό ισχύει ιδιαίτερα σε περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου. Τα CD, τα ομόλογα, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου αποδίδουν λιγότερο όταν τα ποσοστά είναι χαμηλά. Αυτό συχνά ωθεί τους αποταμιευτές σε μετοχές για να νικήσουν τον πληθωρισμό και προσφορές μέχρι την τιμή των μετοχών και άλλων περιουσιακών στοιχείων.
Η έρευνα του Δρ Jeremy Siegel και του John Bogle, ιδρυτή της Vanguard, κοίταξε πίσω σε μια περίοδο 196 ετών και συνέκρινε τις πραγματικές αποδόσεις για μετοχές, ομόλογα και χρυσό. Διαπίστωσαν ότι εάν ένας επενδυτής είχε ξεκινήσει γύρω στο έτος 1810 (το Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης είχε ιδρυθεί το 1817) και έβαλε 10.000 δολάρια σε χρυσό, το χαρτοφυλάκιο του με διορθωμένο πληθωρισμό θα ανερχόταν μόνο σε 26.000 δολάρια. Η ίδια επένδυση σε ομόλογα θα είχε αυξηθεί στα 8 εκατομμύρια δολάρια. Ωστόσο, αν ο επενδυτής διάλεγε μετοχές το 1810, θα είχε μετατρέψει τα 10.000 δολάρια σε 5.6 δισεκατομμύρια δολάρια.
Τα αποθέματα παραμένουν ο μεγάλος νικητής εάν επιλέξετε ένα πιο ρεαλιστικό χρονικό πλαίσιο. οι περισσότεροι επενδυτές έχουν ορίζοντα 30 έως 40 ετών, όχι 200 χρόνια. Από τον Ιανουάριο του 1980 έως τον Ιανουάριο του 2010, ο μέσος ετήσιος ρυθμός αύξησης του S & P 500 ήταν 8, 15%. Ο δείκτης Dow Jones ήταν κατά μέσο όρο 8, 81% την ίδια περίοδο, ενώ το NASDAQ σημείωσε άνοδο 9, 51% ετησίως. Η απόδοση των ομολόγων ήταν κατά μέσο όρο μικρότερη από 3% μεταξύ του 1980 και του 2010. Ο πληθωρισμός έπεσε σε μετρητά κατά 62, 2% της αγοραστικής του δύναμης για τα τριάντα χρόνια, γεγονός που σημαίνει ότι το ποσό των 1.000 δολαρίων σε λογαριασμό αποταμίευσης το 1980 θα είχε πραγματική αξία 378 δολαρίων το 2010.
Η περίοδος των 30 ετών μεταξύ 1985 και 2015 ήταν ακόμη μεγαλύτερη. Ο μέσος όρος της S & P ήταν 8, 73%, ο δείκτης Dow Jones ήταν κατά μέσο όρο 9, 33% και ο δείκτης NASDAQ ήταν κατά μέσο όρο εντυπωσιακό 10, 34% ετησίως.
Τρόποι για να εξοικονομήσετε $ 100 κάθε μήνα
Το πρώτο βήμα στην επένδυση $ 100 μηνιαίως είναι να εξοικονομήσετε $ 100. Υπάρχουν μερικά απλά βήματα που μπορεί να πάρει ο μέσος άνθρωπος για να μειώσει το κόστος. δεν απαιτεί δραστικές αλλαγές στον τρόπο ζωής.
Τα ψώνια στα καταστήματα αποθήκης (Costco και Sam's Club είναι δύο καλές επιλογές) για τα μαζικά αντικείμενα είναι μια καλή ιδέα. Οι μαζικές αγορές κοστίζουν λιγότερο ανά τεμάχιο, επομένως ίσως κάνετε ένα ταξίδι στην Costco κάθε μήνα παρά σε τρία ή τέσσερα ταξίδια στον τοπικό παντοπωλητή. Εάν τρώτε πολλά ή αγοράζετε το γεύμα σας καθημερινά, αυτό είναι ίσως ένα καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε.
Οι νεώτεροι εργαζόμενοι μπορούν να σώσουν βγαίνοντας στην πόλη μία ή δύο λιγότερες νύχτες το μήνα, οι οποίες θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν τουλάχιστον $ 50 έως $ 150 το μήνα. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν την υποθήκη τους για να μειώσουν τις πληρωμές τόκων. Οι χρήστες πιστωτικών καρτών μπορούν μερικές φορές να εξοικονομήσουν μόνο με τη μεταφορά του υπολοίπου τους σε μια κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο.
Η κατώτατη γραμμή
Η επένδυση $ 100 το μήνα αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, ειδικά με σύνθετο ενδιαφέρον. Κάνοντας μικρές θυσίες κάθε μέρα για να προσθέσετε σταθερά 100 δολάρια στις επενδύσεις μετοχών σας κάθε μήνα θα σας ωφελήσουν μακροπρόθεσμα.
