Το Credit Karma είναι μια δωρεάν ηλεκτρονική υπηρεσία που επιτρέπει στους καταναλωτές να ελέγχουν δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Ο έλεγχος της πιστωτικής σας κάρτας στο Credit Karma δεν βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, διότι είναι μια αυτοεκκίνητη μαλακή πιστωτική έρευνα. Μια μαλακή ερώτηση πιστωτική είναι διαφορετική από μια σκληρή έρευνα πίστωσης, δεδομένου ότι αφήνει την πιστωτική σας έκθεση ανέγγιχτη. Τα μέλη μπορούν να ελέγχουν τις πιστωτικές τους βαθμολογίες όσο συχνά επιθυμούν και να εμπιστεύονται ότι η πίστωση τους δεν θα χτυπηθεί.
Βασικές τακτικές
- Το Credit Karma επιτρέπει στους χρήστες να ελέγχουν την πιστωτική τους έκθεση και να βαθμολογούν δωρεάν, χωρίς να επηρεάζουν τη βαθμολογία τους. Η υπηρεσία δεν βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός ατόμου, επειδή μετράει ως έρευνα που ξεκίνησε από μόνη της, η οποία είναι μια έξυπνη έρευνα - σε σχέση με μια σκληρή έρευνα. Οι μαλακές έρευνες δεν βλάπτουν τα αποτελέσματα των πιστώσεων, ενώ αρκετές δύσκολες έρευνες σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους κατά πέντε μονάδες ανά ερώτηση και να παραμείνουν στο ρεκόρ για δύο χρόνια. Η υπηρεσία Credit Karma είναι δωρεάν, αλλά κάνει όταν οι χρήστες εγγράφονται για δάνεια και πιστωτικές κάρτες που διαφημίζονται στην ιστοσελίδα της.
Πώς λειτουργεί το Πιστωτικό Κάρμα
Οι τρεις εθνικοί οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, Equifax, Transunion και Experian, επιτρέπουν σε κάθε χρήστη να έχει πρόσβαση σε μία ελεύθερη πιστωτική έκθεση ετησίως, αλλά να απαιτεί από αυτούς να πληρώνουν για επιπλέον αντίγραφα. Το Credit Karma παρέχει δωρεάν ενημερωμένες εβδομαδιαίες αναφορές πίστωσης και βαθμολογίες. Αλλά, μην αφήνετε τη λέξη "δωρεάν", ανόητος, Credit Karma κάνει χρήματα όταν οι χρήστες εγγράφονται για πιστωτικές κάρτες ή δάνεια που προσφέρει στον ιστότοπό της.
Credit Karma παρέχει οδηγεί σε δανειστές που διαφημίζουν μαζί του. Περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο δημιουργεί τα χρήματα και τις πληροφορίες που συγκεντρώνει στην ιστοσελίδα της. Το Credit Karma βοηθά επίσης τους χρήστες να διαχειρίζονται το χρέος, να παρακολουθούν την πίστωση τους, να οργανώνουν τον προϋπολογισμό τους, να κατανέμουν τα δάνειά τους και να παρακολουθούν καθημερινά καθήκοντα, όπως η απόσβεση.
Η υπηρεσία βοηθά τους χρήστες να αμφισβητούν τα σφάλματα στις πιστωτικές τους εκθέσεις, να μειώνουν το υψηλό ενδιαφέρον τους, να ρυθμίζουν την υποθήκη τους, να υπολογίζουν πόσο χρόνο θα χρειαστούν για να εξοφλήσουν το χρέος των πιστωτικών καρτών τους και να καθορίσουν τα επιτόκια και τους όρους για τα διαφορετικά δάνεια. Από τον Νοέμβριο του 2019, η Credit Karma είχε πάνω από 100 εκατομμύρια μέλη και 700 εργαζόμενους.
Γιατί το πιστωτικό κάρμα δεν θα βλάψει τη βαθμολογία σας
Το Credit Karma ελέγχει το σκορ σας FICO για λογαριασμό σας και ως εκ τούτου διεξάγει μαλακά ερωτήματα. Τα μαλακά ερωτήματα διαφέρουν από τις σκληρές έρευνες στο ότι αφήνουν ανέπαφα τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Πολλές σκληρές έρευνες που γίνονται σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορούν να χτυπήσουν όσο και πέντε μονάδες ανά έρευνα και να παραμείνουν στο αρχείο για πάνω από δύο χρόνια.
Τα πιστωτικά γραφεία τείνουν να αφαιρούν πόντους, ιδιαίτερα αν το άτομο έχει μικρό πιστωτικό ιστορικό ή μόνο λίγους λογαριασμούς. Τα πιστωτικά γραφεία ερμηνεύουν πολλαπλές σκληρές έρευνες που δείχνουν ότι το άτομο μπορεί να είναι ένας υψηλού κινδύνου δανειολήπτης. Τα γραφεία υποψιάζονται ότι το άτομο μπορεί να είναι απελπισμένο για πίστωση ή δεν μπόρεσε να πάρει την απαιτούμενη πίστωση από άλλους πιστωτές. Η MyFICO αναφέρει ότι τα άτομα με πολλαπλές σκληρές έρευνες έχουν οκτώ φορές περισσότερες πιθανότητες να κηρύξουν πτώχευση από ό, τι άλλα άτομα χωρίς πτώχευση στις αναφορές τους.
Σκληρές έρευνες εναντίον μαλακών ερωτήσεων
Οι σκληρές έρευνες συμβαίνουν όταν οι άνθρωποι υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη, αυτοκίνητο, σπουδαστή, επιχείρηση ή προσωπικό δάνειο ή για πιστωτική κάρτα. Εμφανίζονται επίσης όταν κάποιος ζητήσει αύξηση πιστωτικού ορίου. Ενώ μία ή δύο δύσκολες έρευνες το χρόνο μπορεί να αποδυναμώσουν τα αποτελέσματα των πιστωτικών μονάδων, έξι ή περισσότερες σκληρές έρευνες ταυτόχρονα μπορεί να προκαλέσουν βλάβη.
Οι μαλακές έρευνες, από την άλλη πλευρά, περιστρέφονται γύρω από τις έρευνες, όπως πιστωτικοί έλεγχοι από επιχειρήσεις που προσφέρουν αγαθά ή υπηρεσίες, ελέγχους ιστορικού εργοδότη, προεγκρίσεις για προσφορές πιστωτικών καρτών και έλεγχο προσωπικών βαθμολογιών πιστοληπτικής ικανότητας. Οι μαλακές έρευνες μπορούν επίσης να διεξάγονται από επιχειρήσεις με τις οποίες έχουν ήδη λογαριασμούς. Οι περισσότερες από αυτές τις έρευνες δεν δίνουν αποφάσεις δανεισμού. Θεωρούνται διαφημιστικά και υπό όρους και συνεπώς δεν θα επηρεάσουν τη βαθμολογία του ατόμου. Τα μαλακά ερωτήματα μπορούν να γίνουν χωρίς την άδεια του ατόμου και ενδέχεται να αναφέρονται ή όχι στην πιστωτική έκθεση, ανάλογα με το πιστωτικό γραφείο.
Άλλες δραστηριότητες, όπως αίτηση ενοικίασης διαμερίσματος ή αυτοκινήτου, απόκτηση καλωδιακού ή διαδικτυακού λογαριασμού, εξακρίβωση της ταυτότητάς σας από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως πιστωτική ένωση ή μεσιτεία χρηματιστηρίου ή άνοιγμα λογαριασμού ελέγχου μπορεί να οδηγήσει σε σκληρό ή ήπιο έρευνα - αυτό εξαρτάται από το γραφείο πιστωτικών καρτών ή το είδος του ιδρύματος που προωθεί την έρευνα. Το Credit Karma ζητά τις πληροφορίες από το όνομα του μέλους του, γι 'αυτό είναι μια μαλακή έρευνα και συνεπώς δεν μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά του.
Η κατώτατη γραμμή
Το Credit Karma, σύμφωνα με παρόμοιες οργανώσεις όπως το Credit Sesame και το MyFICO, διαφημίζει εύκολα αναφορές πίστωσης, εξατομικευμένες γνώσεις σκορ και δωρεάν παρακολούθηση πιστώσεων που βοηθούν τα μέλη να εντοπίσουν πιθανή κλοπή ταυτότητας, μεταξύ άλλων επιλογών. Ενώ η υπηρεσία είναι δωρεάν για τους χρήστες, το Credit Karma κάνει χρήματα όταν αυτοί οι χρήστες εγγράφονται για δάνεια και πιστωτικές κάρτες που διαφημίζονται στην ιστοσελίδα του.
