Τι είναι η πίστωση συμψηφισμού;
Ο συμψηφισμός πιστώσεων είναι μια πρακτική κοινή στις μεγάλες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις. Συνίσταται στην ενοποίηση μιας σειράς χρηματοπιστωτικών συναλλαγών και στην αποδοχή ενός ενιαίου πιστωτικού ελέγχου που αφορά ολόκληρη τη δέσμη συναλλαγών. Με αυτή την έννοια, οι συναλλαγές συνδυάζονται αποτελεσματικά ή "συμψηφίζονται μαζί".
Αυτή η πρακτική είναι κοινή μεταξύ μεγάλων τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επιθυμούν να αποφύγουν τη διεξαγωγή πολλών και περιττών πιστωτικών ελέγχων σε επαναλαμβανόμενες συναλλαγές.
Βασικές τακτικές
- Ο συμψηφισμός πιστώσεων είναι η πρακτική της ομαδοποίησης μεταξύ πολλών συναλλαγών και η διενέργεια ενός ενιαίου πιστωτικού ελέγχου σε αυτό το συνδυασμό. Χρησιμοποιείται από μεγάλες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις για να αποφευχθεί η διενέργεια αρκετών περιττών πιστωτικών ελέγχων. Ο συμψηφισμός πιστώσεων μπορεί να συμβάλει στη μείωση των διοικητικών εξόδων και των καθυστερήσεων και για τα δύο μέρη συναλλαγή.
Κατανόηση του πιστωτικού συμψηφισμού
Ο συμψηφισμός πιστώσεων είναι ένα σύστημα με το οποίο ο αριθμός των πιστωτικών ελέγχων στις χρηματοπιστωτικές συναλλαγές μειώνεται με τη σύναψη συμφωνιών που καθαρίζουν απλώς όλες τις συναλλαγές. Οι συμφωνίες αυτές συνάπτονται μεταξύ μεγάλων τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και τοποθετούν όλες τις τρέχουσες και τις μελλοντικές συναλλαγές σε μία συμφωνία, καταργώντας έτσι την ανάγκη για πιστωτικούς ελέγχους για κάθε συναλλαγή.
Η ανάγκη για πιστωτικό συμψηφισμό προκύπτει από το γεγονός ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καλούνται συχνά να διενεργούν πιστωτικούς ελέγχους στους πελάτες τους πριν εγκρίνουν συγκεκριμένες συναλλαγές. Ο έλεγχος της πίστωσης του δανειολήπτη μειώνει τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου ή τον κίνδυνο ότι ο αντισυμβαλλόμενος ή ο δανειολήπτης θα αθετήσει το δάνειο.
Ωστόσο, όταν ασχολείται με επαναλαμβανόμενους πελάτες, ο συνεχής έλεγχος και επανελέγχρωση των πιστώσεων δεν είναι μόνο χρονοβόρος, αλλά έχει επίσης τη δυνατότητα να δημιουργήσει χαμένες ευκαιρίες. Η σύναψη συμφωνίας μεγάλης κλίμακας πιστωτικού συμψηφισμού μπορεί ως εκ τούτου να είναι επωφελής για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Από τη σκοπιά του δανειστή, ο πιστωτικός συμψηφισμός μπορεί να μειώσει τα διοικητικά έξοδα και να επιτρέψει τη διεξαγωγή μεγαλύτερου αριθμού συναλλαγών σε δεδομένο χρονικό διάστημα. Από την πλευρά του δανειολήπτη, ο πιστωτικός συμψηφισμός μπορεί να διευκολύνει τους δανειολήπτες μεγάλης κλίμακας να λαμβάνουν πιστώσεις εγκαίρως.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου του συμψηφισμού πίστωσης
Ο συμψηφισμός πιστώσεων αποτελεί έναν από τους συνήθεις τρόπους που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να μειώσουν τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου, ενώ παράλληλα αυξάνουν τη διοικητική αποτελεσματικότητα. Άλλα παραδείγματα περιλαμβάνουν το κλείσιμο συμψηφισμού και τον συμψηφισμό με την καινοτομία.
Ο συμψηφισμός συμψηφισμού είναι μια μορφή πιστωτικού συμψηφισμού που χρησιμοποιείται όταν ένας αντισυμβαλλόμενος έχει πτωχεύσει. Σκοπός του είναι να αποτρέψει τους εκκαθαριστές από την επιλογή κερασιών, τις συμβάσεις που επιθυμούν να επιβάλουν. Στο κλείσιμο του συμψηφισμού, όλες οι συναλλαγές με τον αντισυμβαλλόμενο που αθετεί τις υποχρεώσεις του συμψηφίζονται, είτε με την τρέχουσα αγοραία αξία τους, είτε με ποσό ίσο με την οικονομική ζημία του μη συμμετέχοντος στην παράβαση.
Ομοίως, ο συμψηφισμός μέσω ανανέωσης είναι μια μορφή πιστωτικού συμψηφισμού με την οποία ακυρώνονται μία ή περισσότερες σχετικές συναλλαγές προκειμένου να δημιουργηθεί μια νέα υποχρέωση πληρωμής. Η νέα υποχρέωση θα βασίζεται στο άθροισμα όλων των εκκρεμών συναλλαγών. Με αυτόν τον τρόπο, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να εξοφλήσουν όλες τις εκκρεμούσες υποχρεώσεις τους με ενιαία πληρωμή.
