Τι είναι Πιστωτική Αναφορά;
Πιστωτικές αναφορές μπορούν να είναι μια πιστωτική έκθεση ή τεκμηριωμένη επιστολή από έναν προηγούμενο δανειστή, προσωπική γνωριμία ή επιχειρηματική γνωριμία. Οι δανειστές χρησιμοποιούν τόσο τις πιστωτικές εκθέσεις όσο και τις επιστολές αναφοράς πιστώσεων στις αποφάσεις δανεισμού τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρήσεις.
Πώς λειτουργεί η αναφορά πίστωσης
Μια πιστωτική αναφορά χρησιμοποιείται γενικά για τον προσδιορισμό της φερεγγυότητας ενός προσώπου ή ενός ατόμου. Οι πιστωτικοί οργανισμοί χρησιμοποιούνται συχνότερα για το σκοπό αυτό, παρόλο που μερικές φορές είναι απαραίτητες μεμονωμένες επιστολές αναφοράς. Με επιστολή αναφοράς πίστωσης, η οικονομική οντότητα δεν έχει υποχρέωση ή σύνδεση με το δάνειο. Η επιστολή αναφοράς χρησιμεύει μόνο για να παράσχει παραδείγματα του παρελθόντος ιστορικού του ατόμου ή της επιχείρησης.
Βασικές τακτικές
- Οι πιστωτικές αναφορές παρέχουν πληροφορίες σε δυνητικούς δανειστές σχετικά με τη φερεγγυότητα ενός αιτούντος. Οι δανειστές που ενοικιάζουν διαμερίσματα ή σπίτια ζητούν συχνά από τους αιτούντες πιστωτικές αναφορές. Μια πιστωτική έκθεση είναι ένας συχνά χρησιμοποιούμενος τύπος πιστωτικής αναφοράς. Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τις πιστωτικές αναφορές μαζί με τις εμπορικές αναφορές (αναφορές από προμηθευτές, για παράδειγμα) όταν υποβάλλουν αίτηση για πιστώσεις.
Οι πιστωτικές εκθέσεις είναι η πιο αξιόπιστη μορφή αναφοράς αναφοράς πίστωσης. Οι εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας περιλαμβάνουν λεπτομερή στοιχεία γραμμής σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, τον αριθμό των πιστωτικών λογαριασμών που έχει ο οφειλέτης, τον αριθμό λογαριασμών που έχει ζητήσει ο οφειλέτης και τυχόν παραβάσεις ή αθετήσεις υποχρεώσεων. Οι πιστωτικές εκθέσεις θα περιλαμβάνουν επίσης πληροφορίες για άλλα πιστωτικά στοιχεία, συγκεκριμένα χρεωκοπία ή χρέος.
Πιστωτική αναφορά και πιστωτική βαθμολογία
Επιπλέον, μια πιστωτική έκθεση θα περιλαμβάνει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που παράγεται από έναν οργανισμό αναφοράς πιστώσεων. Οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων χρησιμοποιούν διάφορες μεθοδολογίες για τη δημιουργία πιστωτικών αποτελεσμάτων.
Οι δανειστές συνήθως απαιτούν ένα συγκεκριμένο επίπεδο πιστωτικού αποτελέσματος βάσει των προτύπων αναδοχής τους για την έγκριση των δανείων. Οι περιπτώσεις πέραν των τυπικών εγκρίσεων πιστωτικού λογαριασμού ενδέχεται επίσης να απαιτούν πιστωτική έκθεση. Αυτά τα αιτήματα μπορεί να αφορούν την απασχόληση, τις συμφωνίες μίσθωσης διαμερισμάτων ή τα αποσπάσματα ασφάλισης.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι δανειστές μπορούν να ζητούν μόνο επαφές αναφοράς με τις αναφορές που καλούνται από τον δανειστή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αναδοχής.
Τα άτομα μπορεί να καλούνται να παρέχουν πιστωτικές αναφορές σε διάφορες διαφορετικές καταστάσεις. Έχοντας μεγάλη επίγνωση των πιθανών ατόμων ή επιχειρήσεων που μπορούν να επικοινωνήσουν ως πιστωτική αναφορά μπορεί να είναι χρήσιμη για την επιτάχυνση μιας διαδικασίας αναφοράς πίστωσης.
Τα άτομα θα πρέπει επίσης να παρακολουθούν τη δραστηριότητα της πιστωτικής έκθεσής τους ώστε να παραμένουν ενήμεροι για οποιεσδήποτε αλλαγές ή προσθήκες που ενδέχεται να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν δωρεάν μηνιαία αναφορά πιστωτικών φιλοξενούμενων, η οποία μπορεί επίσης να είναι ένας καλός τρόπος παρακολούθησης και παρακολούθησης του πιστωτικού αποτελέσματος ενός ατόμου.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι δανειστές απαιτούν επιστολή αναφοράς πιστώσεων όταν ζητούν ατομικές πιστωτικές αναφορές. Πιστωτικές επιστολές αναφοράς ζητούνται συχνά στα επιχειρηματικά δάνεια. Γενικά, μια επιστολή αναφοράς πρέπει να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την αναφορά όπως το όνομα, τη σχέση και τυχόν λεπτομέρειες σχετικά με το παρελθόν πιστωτικό ιστορικό.
Ένα παράδειγμα της ανάγκης για πιστωτικές αναφορές μπορεί να περιλαμβάνει μια επιχείρηση στο εξωτερικό που επιθυμεί να αποδείξει τα διαπιστευτήριά της στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτή η επιχείρηση μπορεί να αποκτήσει μια σειρά πιστωτικών αναφορών από άλλες επιχειρήσεις, τράπεζες, πωλητές και πελάτες που έχει ασχοληθεί με τη χώρα καταγωγής της.
