Τι είναι η απαλλαγή του χρέους;
Η ελάφρυνση του χρέους είναι η αναδιοργάνωση του χρέους σε οποιαδήποτε μορφή ή μορφή, έτσι ώστε να παρέχεται στον οφειλέτη ένα μέτρο ανακούφισης, είτε πλήρως είτε μερικώς. Η απαλλαγή από το χρέος μπορεί να λάβει διάφορες μορφές: μείωση του υπολοίπου του κεφαλαίου (και πάλι, εν μέρει ή πλήρως), μείωση του επιτοκίου των οφειλόμενων δανείων ή / και παράταση του δανείου, μεταξύ άλλων.
Οι πιστωτές μπορεί να είναι πρόθυμοι να λάβουν μέτρα για την ελάφρυνση του χρέους όταν οι συνέπειες της αδυναμίας πληρωμής του χρέους από το χρεωμένο μέρος ή μέρη θεωρούνται τόσο αυστηρές ώστε ο μετριασμός του χρέους είναι μια καλύτερη εναλλακτική λύση. Η ελάφρυνση του χρέους μπορεί να επεκταθεί σε οποιοδήποτε υπερχρεωμένο κόμμα, από ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις σε μεγάλες εταιρείες, δήμους ή ακόμα και κυρίαρχα έθνη.
Βασικές τακτικές
- Η ελάφρυνση του χρέους αναφέρεται σε μέτρα για τη μείωση ή την αναχρηματοδότηση του χρέους ώστε να διευκολυνθεί ο δανειολήπτης να το επιστρέψει. Η απαλλαγή από το φόρο μπορεί να συνεπάγεται τη συγχώνευση μέρους του κεφαλαίου του χρέους, τη μείωση του επιτοκίου ή την ενοποίηση ορισμένων χρεών σε ένα ενιαίο χαμηλότερο επιτόκιο δανειστές.Οι καταναλωτές, οι επιχειρήσεις και ακόμη και τα έθνη μπορούν όλοι να υποβληθούν σε ελάφρυνση του χρέους σε περιόδους ανάγκης για να αποφευχθεί η πτώχευση.
Πώς λειτουργεί η αρωγή
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ελάφρυνση του χρέους μπορεί να είναι η μόνη ενέργεια για να αποφευχθεί η πτώχευση. Για παράδειγμα, εάν ένα τεράστιο χρέος δυσχεραίνει την εξυπηρέτηση δανείων, οι πιστωτές ενδέχεται να είναι επιδεκτικοί στην αναδιάρθρωση του χρέους και στην παροχή ανακούφισης, αντί να κινδυνεύουν ο δανειολήπτης να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του και να αυξήσει τον συνολικό πιστωτικό κίνδυνο. Η αναχρηματοδότηση υποθήκης σε χαμηλότερο επιτόκιο είναι ένα απλό παράδειγμα μείωσης του χρέους.
Μια άλλη συνήθης μορφή ελάφρυνσης του χρέους είναι η ενοποίηση χρέους ή ο συνδυασμός αρκετών δανείων υψηλότερου επιτοκίου σε ένα ενιαίο δάνειο χαμηλότερου επιτοκίου. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι καταναλωτές μπορούν να χρεώνουν χρέη σε μια ενιαία πληρωμή. Μια μέθοδος είναι να ενοποιήσετε όλες τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες σε μια νέα πιστωτική κάρτα - η οποία μπορεί να είναι καλή ιδέα αν η κάρτα χρεώνει ελάχιστο ή καθόλου ενδιαφέρον για μια περίοδο. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν μια λειτουργία μεταφοράς υφιστάμενης πιστωτικής κάρτας (ειδικά εάν προσφέρει ειδική προώθηση στη συναλλαγή).
Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) είναι μια άλλη μορφή ενοποίησης που επιδιώκουν μερικοί. Συνήθως, το ενδιαφέρον για αυτό το είδος δανείου εκπίπτει για τους φορολογούμενους που αναγράφουν τις εκπτώσεις τους. Υπάρχουν επίσης αρκετές επιλογές ενοποίησης από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για άτομα με φοιτητικά δάνεια.
Το χρέος των καταναλωτών αποτελείται από χρέη που οφείλονται στην αγορά αγαθών που καταναλώνουν ή / και δεν εκτιμούν. Από το τρίτο τρίμηνο του 2019, το αμερικανικό χρέος των καταναλωτών έφθασε σε ένα νέο ύψος λίγο πάνω από 14 τρισεκατομμύρια δολάρια, δηλαδή περίπου 1, 3 τρισεκατομμύρια δολάρια περισσότερο από το προηγούμενο ρεκόρ που είχε τεθεί κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008. Αυτό οφείλεται στα αυξανόμενα δάνεια σπουδαστών και αυτοκινήτων, μαζί με το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών. Οι επιλογές για τον μετριασμό του χρέους των καταναλωτών περιλαμβάνουν την ομιλία με έναν πιστωτή σχετικά με μέτρα για την ελάφρυνση του χρέους, όπως τα δάνεια αναδιάρθρωσης, η συγχώρεση δανείων ή η κήρυξη προσωπικής πτώχευσης, τα τελευταία δύο από τα οποία αποτελούν μορφές διακανονισμού χρεών.
Παράδειγμα απαλλαγής του χρέους
Η απαλλαγή από το χρέος δεν προορίζεται για μεμονωμένους δανειολήπτες. Οι επιχειρήσεις και ακόμη και τα έθνη μπορούν να βρεθούν υπό τον όρο αυτό. Για παράδειγμα, το Jubilee 2000 ήταν μια εκστρατεία στη δεκαετία του 1990 από μια σειρά μη κερδοσκοπικών οργανώσεων, χριστιανικές οργανώσεις και άλλους για την ανακούφιση των αναπτυσσόμενων εθνών από το χρέος τους μέχρι το έτος 2000. Η αναφορά είχε πάνω από 21 εκατομμύρια υπογράφοντες. Τα αποτελέσματα περιλαμβάνουν την εξάλειψη χρέους ύψους περίπου 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων από 35 χώρες, καθώς και αυξημένη συνειδητοποίηση της φύσης και της κλίμακας του υφιστάμενου χρέους και της σημαντικής διαφθοράς πίσω από το μεγάλο δανεισμό και το δανεισμό.
Στη συνέχεια αυξήθηκε η ευθύνη της κυβέρνησης. Οι εξοικονομήσεις χρησιμοποιήθηκαν για να μειώσουν τη φτώχεια και να χρηματοδοτήσουν προγράμματα υγείας, εκπαίδευσης και ανασυγκρότησης σε αυτά τα έθνη. Από τα 40 έθνη που εξυπηρετούνται, 32 ήταν στην υποσαχάρια Αφρική.
Η αξιοποίηση της ελάφρυνσης του χρέους μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε μην το κάνετε συνήθεια.
Μειονεκτήματα της ανακούφισης του χρέους
Τα πιθανά μειονεκτήματα της ελάφρυνσης του χρέους είναι ότι θα μπορούσε να ενθαρρύνει τη συνετή και απερίσκεπτη συμπεριφορά των ιστορικά φορολογικά ανεύθυνων κομμάτων. Αυτά τα μέρη θα μπορούσαν ενδεχομένως να προχωρήσουν σε δανεισμό με την προσδοκία ότι οι πιστωτές τους θα τους επιτελέσουν τελικά.
Άλλα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν την επιμήκυνση του χρέους λόγω ενοποίησης, με την οποία το επιτόκιο μειώνεται, αλλά ο όρος επιμηκύνεται. Γενικά τα μέτρα για την ελάφρυνση του χρέους μπορούν επίσης να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε θα πρέπει να τα χρησιμοποιήσετε με φειδώ.
